Contas

As contas são os componentes básicos da estrutura patrimonial (bens, direitos e obrigações) de uma pessoa, família, empresa ou instituição. É a partir delas que o Meu Dinheiro organiza um controle patrimonial simples, porém completo: cada receita, despesa ou transferência é sempre vinculada a uma conta, e o conjunto das contas forma o retrato do seu patrimônio.

Nesta tela, acessível pelo menu Cadastros → Contas, você cria, edita, inativa e exclui todas as suas contas, exporta a relação e conecta cada conta ao banco para importar os lançamentos automaticamente.

Tela de Contas: barra com busca, filtro de contas conectadas, exibição de ativas, exportação e Central de conexões; abaixo, as contas agrupadas por tipo, cada uma com o selo de status e os controles de conexão.

O cadastro de Contas está sempre disponível no menu Cadastros. Os tipos de conta oferecidos mudam conforme o perfil da conta de usuário (Pessoa Física ou Pessoa Jurídica) — veja Diferenças por perfil ao final.

A tela de Contas

No alto da tela ficam os controles gerais:

Controle	O que faz
Filtrar contas (campo de busca)	Localiza contas pelo nome, útil quando há muitas contas cadastradas.
Apenas contas conectadas (N) (chave)	Mostra somente as contas com conexão bancária ativa. O número entre parênteses indica quantas contas estão conectadas.
Exibir apenas contas ativas (chave)	Quando ligada (padrão), esconde as contas inativas (encerradas). Desligue-a para ver e reativar contas inativadas.
Exportar contas ativas	Exporta a relação das contas ativas.
Central de conexões (ícone ↻)	Abre o painel para acompanhar e gerenciar as conexões bancárias (Open Finance) das suas contas.

Abaixo, as contas aparecem agrupadas por tipo (Conta Corrente, Cartão de Crédito, Dinheiro, etc.). Cada linha traz o ícone/logo da instituição, o nome da conta, uma informação de status — o selo de Considerar saldo (contas patrimoniais) ou o dia de Vencimento (cartões de crédito) —, os controles de conexão e o menu de ações (⋮).

Os controles de conexão que aparecem em cada linha dependem da situação da conta:

Na linha da conta	O que significa
Conectar conta (botão)	A conta ainda não tem conexão bancária. Clique para iniciar a integração (veja Conectar ao banco). Aparece nos tipos conectáveis (contas bancárias e cartões).
Selo Conectada + botão Importar novos lançamentos	A conta já está conectada ao banco. O botão verde traz para o Meu Dinheiro os lançamentos mais recentes da conexão — o mesmo processo de conciliação e importação de lançamentos.

Criar uma nova conta

Clique no botão + (canto inferior direito) para abrir a janela Nova conta. Os campos básicos são:

Janela Nova conta (Conta Corrente) com as Configurações adicionais abertas: além de Tipo, Moeda e Nome, o botão Conectar ao banco e os campos Data do saldo inicial, Saldo (Credor/Devedor), Considerar saldo e o link +info.

Campo	O que faz
Tipo	Define a natureza da conta e sua posição no patrimônio (veja Tipos de conta).
Moeda	Moeda da conta (Real por padrão; há dezenas de moedas estrangeiras disponíveis).
Nome *	Nome da conta. Ao digitar o nome de uma instituição conhecida (ex.: "Itaú", "Clear"), o sistema sugere automaticamente o logo correspondente; o ícone ao lado do campo também permite escolher o logo.

O botão Configurações adicionais revela os campos complementares. Para uma Conta Corrente, por exemplo:

Campo	O que faz
Data do saldo inicial *	Data a partir da qual o saldo passa a ser considerado. Lançamentos anteriores a essa data não afetam o saldo.
Saldo em <data> — Credor / Devedor	Saldo inicial na data informada. Credor = saldo positivo; Devedor = saldo negativo.
Considerar saldo	Define como o saldo entra nos relatórios — é o campo que determina se a conta é uma conta de caixa (veja abaixo).

O link +info exibe campos descritivos e de contato da conta — Banco, Agência, Conta, Limite (R$), Contato e Telefone — e o ícone ? ao lado de cada campo traz explicações rápidas.

O link +info revela os campos Banco, Agência, Conta, Limite (R$), Contato e Telefone.

O botão Conectar ao banco permite iniciar a integração bancária já na criação da conta — o passo a passo está na seção a seguir.

Conectar ao banco

A conexão automática (Open Finance) importa os lançamentos da conta direto do banco, sem digitação manual. Você pode conectar uma conta de duas formas: pelo botão Conectar ao banco na janela Nova conta (ou na edição da conta), ou pelo botão Conectar conta na linha da conta, na lista.

1. Escolha a instituição

O sistema lista os bancos disponíveis para conexão, separados em Conectores Pessoais e Conectores Empresariais; localize e selecione o seu.

Lista de instituições para conectar à conta. No ambiente de demonstração, a instituição # Meu Dinheiro # aparece no topo.

Um conector pode aparecer temporariamente indisponível — por instabilidade do banco ou do Open Finance. Nesse caso, a instituição exibe um aviso com o link “Clique para saber mais”, que leva à página Conector indisponível no momento. Tente novamente mais tarde ou, enquanto isso, importe os lançamentos por outro caminho (veja Conciliação e importação de lançamentos).

2. Autorize a conexão

Conclua a conexão com o banco. Na maioria dos casos, o Meu Dinheiro leva você ao ambiente seguro da própria instituição, via Open Finance, para autorizar o compartilhamento dos dados — não é preciso informar a senha do banco dentro do Meu Dinheiro.

Conexão via Open Finance (exemplo com o Nubank): o Meu Dinheiro pede apenas o CPF e a autorização acontece no ambiente do próprio banco — você não informa a senha aqui. A conexão é intermediada pela Pluggy, de forma criptografada.

As telas dos demais passos deste guia foram capturadas com um conector de demonstração (a instituição # Meu Dinheiro #), usado apenas para ilustrar as etapas nesta documentação. Na prática, quase todas as conexões disponíveis são via Open Finance, como no exemplo acima.

3. Escolha o produto

Concluída a autenticação, o Meu Dinheiro mostra as contas e cartões encontrados no banco; marque qual produto corresponde à sua conta e clique em Conectar. Uma mesma conexão pode trazer mais de um produto (por exemplo, uma conta corrente e um cartão de crédito).

Conexão criada: o sistema pede para escolher qual produto do banco corresponde à conta que está sendo cadastrada.

Conclusão

Na janela Nova conta aparece a confirmação "Conectada a <banco> — <produto>", com a opção Desfazer. Clique em Salvar para concluir o cadastro da conta já conectada.

Confirmação da conexão dentro da janela Nova conta, com a opção Desfazer.

A partir daí, a conta passa a exibir o selo Conectada e o botão Importar novos lançamentos na lista.

Conta já conectada na lista, com o selo Conectada e o botão Importar novos lançamentos.

O número de conexões bancárias disponíveis depende do seu plano. Ao atingir o limite, o sistema avisa (Limite atingido) e oferece a opção de alterar o plano. Uma conexão desfeita continua contando no limite por até 30 dias.

Para acompanhar, reconectar ou desconectar todas as suas conexões em um só lugar, use a Central de conexões (ícone na barra da tela) e a página Gerenciar conta e plano.

O recurso de conexões bancárias está sujeito a condições específicas estabelecidas nos nossos Termos de Uso. Ao utilizá-lo, você declara estar ciente e de acordo com elas.

O campo "Considerar saldo" e as contas de caixa

O campo Considerar saldo é o que define como o saldo da conta é tratado nos relatórios de caixa. Ele tem três opções:

Opção	O que faz	Selo na lista
disponível imediatamente	O saldo é dinheiro disponível agora. É o que define uma conta de caixa.	Disponível (verde)
disponível no futuro	O saldo será realizado no futuro (a receber, aplicações, etc.).	Realizável (azul) / Exigível (passivos)
imobilizado	O saldo está imobilizado em bens (imóveis, veículos, equipamentos).	Imobilizado (rosa)

Definição — o que é uma "conta de caixa" no Meu Dinheiro. Uma conta de caixa é toda conta cujo campo Considerar saldo está definido como "disponível imediatamente". São essas contas — e somente essas — que compõem o caixa: elas alimentam os painéis Saldos de caixa (Visão geral), o Fluxo de caixa e os Lançamentos de caixa. Na lista de contas, uma conta de caixa é identificada pelo selo verde "Considerar saldo: Disponível". Por padrão, os tipos Conta Corrente e Dinheiro já nascem como contas de caixa; qualquer outra conta pode ser tornada conta de caixa alterando o campo Considerar saldo para "disponível imediatamente" na criação ou na edição.

O selo de Considerar saldo exibido em cada linha reflete a classificação da conta no Balanço Patrimonial, em quatro estados:

Selo	Significado	Entra no caixa?
Disponível	Ativo disponível (dinheiro imediato).	Sim
Realizável	Ativo realizável no futuro (a receber, aplicações, empréstimos concedidos, outros ativos).	Não
Exigível	Passivo / obrigações (a pagar, empréstimos contratados, outros passivos, capital social).	Não
Imobilizado	Ativo imobilizado (imóveis, veículos e outros bens).	Não

Tipos de conta

O tipo escolhido determina a natureza da conta, os campos exibidos no cadastro e a posição no Balanço Patrimonial. A lista de tipos disponíveis depende do perfil (PF ou PJ). No perfil Pessoa Jurídica estão disponíveis 13 tipos:

Tipo	Uso	Posição no patrimônio
Conta Corrente	Contas bancárias.	Ativo/Disponível
Cartão de Crédito	Cartões de crédito (com fatura, vencimento e limite).	Passivo/Exigível/Contas a pagar
Dinheiro	Dinheiro em espécie (carteira, caixa da loja).	Ativo/Disponível
Aplicação Financeira	Aplicações e investimentos (exige o Tipo de investimento: Fundos, CDB, LCI, etc.).	Ativo/Realizável/Aplicações Financeiras
Contas a Receber (só PJ)	Vendas e valores a receber.	Ativo/Realizável/Contas a receber
Contas a Pagar (só PJ)	Compras e despesas a pagar (exige a Finalidade).	Passivo/Exigível/Contas a pagar
Empréstimo Contratado	Empréstimos e financiamentos tomados.	Passivo/Exigível/Empréstimos
Empréstimo Concedido	Valores emprestados a terceiros.	Ativo/Realizável/Empréstimos Concedidos
Outros Ativos	Demais ativos (tem o campo Considerar saldo).	Ativo/Realizável/Outros Ativos
Outros Passivos	Demais obrigações.	Passivo/Exigível/Outros Passivos
Imóvel	Imóveis.	Ativo/Imobilizado/Imóveis
Outros Ativos Imobilizados (só PJ)	Veículos, máquinas e equipamentos.	Ativo/Imobilizado/Outros Ativos
Capital Social (só PJ)	Capital investido pelos sócios (Patrimônio Líquido).	Patrimônio Líquido/Capital Social

Campos que variam conforme o tipo

Cada tipo mostra um conjunto próprio de campos no cadastro. Alguns exemplos:

• Dinheiro — igual à Conta Corrente, mas sem Credor/Devedor; nasce como conta de caixa (Considerar saldo = "disponível imediatamente").

• Aplicação Financeira — exige escolher o Tipo de investimento (Fundos, Previdência privada, Título de capitalização, CDB, RDB, LCA, LCI, LC, LIG, CRA, CRI, LF, Outros); por padrão vem como "disponível no futuro" (Realizável).

• Contas a Receber — cadastro simplificado (Tipo, Moeda, Nome, Data e Saldo), sem os campos de Credor/Devedor e Considerar saldo.

• Contas a Pagar — exige a Finalidade (Custos Operacionais, Despesas Variáveis, Despesas Fixas, Lucros, Impostos, Impostos sobre Lucro).

Cartão de Crédito — tem campos próprios: Limite e Tipo do limite, Dia de vencimento, Vencimento da primeira fatura, Fechamento da fatura (dias antes do vencimento), Saldo da fatura anterior, Prever débito na conta e o(s) titular(es) do cartão (principal e adicionais). Assim como as contas bancárias, o cartão também pode ser conectado ao banco pelo botão Conectar ao banco; no passo de escolha do produto, basta selecionar o cartão correspondente. O passo a passo completo do cartão está na página Cartões de crédito.

Cadastro de um Cartão de Crédito: limite e tipo do limite, vencimento, fechamento, saldo da fatura, débito na conta e titulares — além do botão Conectar ao banco.

Contas de investimento (Carteira de Ativos, Poupança e outras)

Alguns tipos de conta não aparecem no dropdown Tipo desta janela porque são cadastrados a partir do módulo Investimentos (menu Investimentos → Contas). Aquele cadastro oferece cinco tipos — Conta Corrente, Carteira de Ativos, Conta Poupança, Imóvel e Aplicações Financeiras — e habilita campos específicos para compor e corrigir o saldo do investimento (como Definir posição inicial e os campos de rentabilidade). Depois de criadas por lá, essas contas aparecem normalmente nesta lista de Cadastros → Contas, agrupadas pelo seu tipo (ex.: Carteira de Ativos, Poupança).

O passo a passo completo desse cadastro — incluindo Definir posição inicial e os campos de rentabilidade (Indexador, % do indexador e taxa pré-fixada anual) — está na página Contas de investimento (módulo Investimentos).

Diferenças por perfil (Pessoa Física x Pessoa Jurídica)

O conjunto de tipos de conta depende do perfil da conta de usuário. O perfil Pessoa Jurídica oferece 13 tipos; o perfil Pessoa Física oferece 9 tipos. Os quatro tipos a seguir são exclusivos de Pessoa Jurídica e não aparecem em contas de Pessoa Física:

Contas a Receber	Contas a Pagar	Outros Ativos Imobilizados	Capital Social

Ou seja, no perfil Pessoa Física estão disponíveis apenas: Conta Corrente, Cartão de Crédito, Dinheiro, Aplicação Financeira, Empréstimo Contratado, Empréstimo Concedido, Outros Ativos, Outros Passivos e Imóvel. Os recursos da barra de topo e da conexão bancária (Conectar conta, Central de conexões, Importar novos lançamentos) funcionam igual nos dois perfis.

Cadastro de Contas em uma conta de usuário Pessoa Física: os tipos disponíveis são um subconjunto dos de Pessoa Jurídica, mas os recursos de conexão bancária são os mesmos (contas e cartões conectados, com Conectar conta e Importar novos lançamentos).

Gerenciar contas

O menu de ações (⋮) de cada conta oferece:

Menu de ações de uma conta conectada: Editar, Inativar, Excluir e Desconectar conta. Ao lado, os controles de conexão da linha (selo Conectada, Importar novos lançamentos e Conectar conta).

Ação	O que faz
Editar conta	Altera os dados da conta (nome, saldo inicial, Considerar saldo, etc.).
Inativar conta	Encerra a conta, sem excluir o histórico. Contas inativas somem da lista quando "Exibir apenas contas ativas" está ligado; para revê-las (e reativá-las), desligue essa chave.
Excluir conta	Remove a conta definitivamente. Use com cuidado; para apenas parar de usar a conta, prefira Inativar.
Conectar conta	Inicia a integração bancária (Open Finance) da conta — o mesmo fluxo do botão Conectar ao banco. Disponível para os tipos conectáveis (contas bancárias e cartões) que ainda não estão conectados.
Desconectar conta	Encerra a conexão bancária da conta (substitui a opção Conectar conta quando a conta já está conectada). A conexão é removida, mas continua contando no limite do plano por até 30 dias.

Páginas relacionadas

• Cartões de crédito — cadastro e uso completos do cartão.

• Contas de investimento — cadastro de contas pelo módulo Investimentos.

• Gerenciar conta e plano — plano, limite e gestão das conexões bancárias.

• Fluxo de caixa e Lançamentos de caixa — relatórios alimentados pelas contas de caixa.