Contas
As contas são os componentes básicos da estrutura patrimonial (bens, direitos e obrigações) de uma pessoa, família, empresa ou instituição. É a partir delas que o Meu Dinheiro organiza um controle patrimonial simples, porém completo: cada receita, despesa ou transferência é sempre vinculada a uma conta, e o conjunto das contas forma o retrato do seu patrimônio.
Nesta tela, acessível pelo menu Cadastros → Contas, você cria, edita, inativa e exclui todas as suas contas, exporta a relação e conecta cada conta ao banco para importar os lançamentos automaticamente.
O cadastro de Contas está sempre disponível no menu Cadastros. Os tipos de conta oferecidos mudam conforme o perfil da conta de usuário (Pessoa Física ou Pessoa Jurídica) — veja Diferenças por perfil ao final.
A tela de Contas
No alto da tela ficam os controles gerais:
| Controle | O que faz |
|---|---|
| Filtrar contas (campo de busca) | Localiza contas pelo nome, útil quando há muitas contas cadastradas. |
| Apenas contas conectadas (N) (chave) | Mostra somente as contas com conexão bancária ativa. O número entre parênteses indica quantas contas estão conectadas. |
| Exibir apenas contas ativas (chave) | Quando ligada (padrão), esconde as contas inativas (encerradas). Desligue-a para ver e reativar contas inativadas. |
| Exportar contas ativas | Exporta a relação das contas ativas. |
| Central de conexões (ícone ↻) | Abre o painel para acompanhar e gerenciar as conexões bancárias (Open Finance) das suas contas. |
Abaixo, as contas aparecem agrupadas por tipo (Conta Corrente, Cartão de Crédito, Dinheiro, etc.). Cada linha traz o ícone/logo da instituição, o nome da conta, uma informação de status — o selo de Considerar saldo (contas patrimoniais) ou o dia de Vencimento (cartões de crédito) —, os controles de conexão e o menu de ações (⋮).
Os controles de conexão que aparecem em cada linha dependem da situação da conta:
| Na linha da conta | O que significa |
|---|---|
| Conectar conta (botão) | A conta ainda não tem conexão bancária. Clique para iniciar a integração (veja Conectar ao banco). Aparece nos tipos conectáveis (contas bancárias e cartões). |
| Selo Conectada + botão Importar novos lançamentos | A conta já está conectada ao banco. O botão verde traz para o Meu Dinheiro os lançamentos mais recentes da conexão — o mesmo processo de conciliação e importação de lançamentos. |
Criar uma nova conta
Clique no botão + (canto inferior direito) para abrir a janela Nova conta. Os campos básicos são:
| Campo | O que faz |
|---|---|
| Tipo | Define a natureza da conta e sua posição no patrimônio (veja Tipos de conta). |
| Moeda | Moeda da conta (Real por padrão; há dezenas de moedas estrangeiras disponíveis). |
| Nome * | Nome da conta. Ao digitar o nome de uma instituição conhecida (ex.: "Itaú", "Clear"), o sistema sugere automaticamente o logo correspondente; o ícone ao lado do campo também permite escolher o logo. |
O botão Configurações adicionais revela os campos complementares. Para uma Conta Corrente, por exemplo:
| Campo | O que faz |
|---|---|
| Data do saldo inicial * | Data a partir da qual o saldo passa a ser considerado. Lançamentos anteriores a essa data não afetam o saldo. |
| Saldo em <data> — Credor / Devedor | Saldo inicial na data informada. Credor = saldo positivo; Devedor = saldo negativo. |
| Considerar saldo | Define como o saldo entra nos relatórios — é o campo que determina se a conta é uma conta de caixa (veja abaixo). |
O link +info exibe campos descritivos e de contato da conta — Banco, Agência, Conta, Limite (R$), Contato e Telefone — e o ícone ? ao lado de cada campo traz explicações rápidas.
O botão Conectar ao banco permite iniciar a integração bancária já na criação da conta — o passo a passo está na seção a seguir.
Conectar ao banco
A conexão automática (Open Finance) importa os lançamentos da conta direto do banco, sem digitação manual. Você pode conectar uma conta de duas formas: pelo botão Conectar ao banco na janela Nova conta (ou na edição da conta), ou pelo botão Conectar conta na linha da conta, na lista.
1. Escolha a instituição
O sistema lista os bancos disponíveis para conexão, separados em Conectores Pessoais e Conectores Empresariais; localize e selecione o seu.
Um conector pode aparecer temporariamente indisponível — por instabilidade do banco ou do Open Finance. Nesse caso, a instituição exibe um aviso com o link “Clique para saber mais”, que leva à página Conector indisponível no momento. Tente novamente mais tarde ou, enquanto isso, importe os lançamentos por outro caminho (veja Conciliação e importação de lançamentos).
2. Autorize a conexão
Conclua a conexão com o banco. Na maioria dos casos, o Meu Dinheiro leva você ao ambiente seguro da própria instituição, via Open Finance, para autorizar o compartilhamento dos dados — não é preciso informar a senha do banco dentro do Meu Dinheiro.
As telas dos demais passos deste guia foram capturadas com um conector de demonstração (a instituição # Meu Dinheiro #), usado apenas para ilustrar as etapas nesta documentação. Na prática, quase todas as conexões disponíveis são via Open Finance, como no exemplo acima.
3. Escolha o produto
Concluída a autenticação, o Meu Dinheiro mostra as contas e cartões encontrados no banco; marque qual produto corresponde à sua conta e clique em Conectar. Uma mesma conexão pode trazer mais de um produto (por exemplo, uma conta corrente e um cartão de crédito).
Conclusão
Na janela Nova conta aparece a confirmação "Conectada a <banco> — <produto>", com a opção Desfazer. Clique em Salvar para concluir o cadastro da conta já conectada.
A partir daí, a conta passa a exibir o selo Conectada e o botão Importar novos lançamentos na lista.
O número de conexões bancárias disponíveis depende do seu plano. Ao atingir o limite, o sistema avisa (Limite atingido) e oferece a opção de alterar o plano. Uma conexão desfeita continua contando no limite por até 30 dias.
Para acompanhar, reconectar ou desconectar todas as suas conexões em um só lugar, use a Central de conexões (ícone na barra da tela) e a página Gerenciar conta e plano.
O recurso de conexões bancárias está sujeito a condições específicas estabelecidas nos nossos Termos de Uso. Ao utilizá-lo, você declara estar ciente e de acordo com elas.
O campo "Considerar saldo" e as contas de caixa
O campo Considerar saldo é o que define como o saldo da conta é tratado nos relatórios de caixa. Ele tem três opções:
| Opção | O que faz | Selo na lista |
|---|---|---|
| disponível imediatamente | O saldo é dinheiro disponível agora. É o que define uma conta de caixa. | Disponível (verde) |
| disponível no futuro | O saldo será realizado no futuro (a receber, aplicações, etc.). | Realizável (azul) / Exigível (passivos) |
| imobilizado | O saldo está imobilizado em bens (imóveis, veículos, equipamentos). | Imobilizado (rosa) |
Definição — o que é uma "conta de caixa" no Meu Dinheiro. Uma conta de caixa é toda conta cujo campo Considerar saldo está definido como "disponível imediatamente". São essas contas — e somente essas — que compõem o caixa: elas alimentam os painéis Saldos de caixa (Visão geral), o Fluxo de caixa e os Lançamentos de caixa. Na lista de contas, uma conta de caixa é identificada pelo selo verde "Considerar saldo: Disponível". Por padrão, os tipos Conta Corrente e Dinheiro já nascem como contas de caixa; qualquer outra conta pode ser tornada conta de caixa alterando o campo Considerar saldo para "disponível imediatamente" na criação ou na edição.
O selo de Considerar saldo exibido em cada linha reflete a classificação da conta no Balanço Patrimonial, em quatro estados:
| Selo | Significado | Entra no caixa? |
|---|---|---|
| Disponível | Ativo disponível (dinheiro imediato). | Sim |
| Realizável | Ativo realizável no futuro (a receber, aplicações, empréstimos concedidos, outros ativos). | Não |
| Exigível | Passivo / obrigações (a pagar, empréstimos contratados, outros passivos, capital social). | Não |
| Imobilizado | Ativo imobilizado (imóveis, veículos e outros bens). | Não |
Tipos de conta
O tipo escolhido determina a natureza da conta, os campos exibidos no cadastro e a posição no Balanço Patrimonial. A lista de tipos disponíveis depende do perfil (PF ou PJ). No perfil Pessoa Jurídica estão disponíveis 13 tipos:
| Tipo | Uso | Posição no patrimônio |
|---|---|---|
| Conta Corrente | Contas bancárias. | Ativo/Disponível |
| Cartão de Crédito | Cartões de crédito (com fatura, vencimento e limite). | Passivo/Exigível/Contas a pagar |
| Dinheiro | Dinheiro em espécie (carteira, caixa da loja). | Ativo/Disponível |
| Aplicação Financeira | Aplicações e investimentos (exige o Tipo de investimento: Fundos, CDB, LCI, etc.). | Ativo/Realizável/Aplicações Financeiras |
| Contas a Receber (só PJ) | Vendas e valores a receber. | Ativo/Realizável/Contas a receber |
| Contas a Pagar (só PJ) | Compras e despesas a pagar (exige a Finalidade). | Passivo/Exigível/Contas a pagar |
| Empréstimo Contratado | Empréstimos e financiamentos tomados. | Passivo/Exigível/Empréstimos |
| Empréstimo Concedido | Valores emprestados a terceiros. | Ativo/Realizável/Empréstimos Concedidos |
| Outros Ativos | Demais ativos (tem o campo Considerar saldo). | Ativo/Realizável/Outros Ativos |
| Outros Passivos | Demais obrigações. | Passivo/Exigível/Outros Passivos |
| Imóvel | Imóveis. | Ativo/Imobilizado/Imóveis |
| Outros Ativos Imobilizados (só PJ) | Veículos, máquinas e equipamentos. | Ativo/Imobilizado/Outros Ativos |
| Capital Social (só PJ) | Capital investido pelos sócios (Patrimônio Líquido). | Patrimônio Líquido/Capital Social |
Campos que variam conforme o tipo
Cada tipo mostra um conjunto próprio de campos no cadastro. Alguns exemplos:
- Dinheiro — igual à Conta Corrente, mas sem Credor/Devedor; nasce como conta de caixa (Considerar saldo = "disponível imediatamente").
- Aplicação Financeira — exige escolher o Tipo de investimento (Fundos, Previdência privada, Título de capitalização, CDB, RDB, LCA, LCI, LC, LIG, CRA, CRI, LF, Outros); por padrão vem como "disponível no futuro" (Realizável).
- Contas a Receber — cadastro simplificado (Tipo, Moeda, Nome, Data e Saldo), sem os campos de Credor/Devedor e Considerar saldo.
- Contas a Pagar — exige a Finalidade (Custos Operacionais, Despesas Variáveis, Despesas Fixas, Lucros, Impostos, Impostos sobre Lucro).
Cartão de Crédito — tem campos próprios: Limite e Tipo do limite, Dia de vencimento, Vencimento da primeira fatura, Fechamento da fatura (dias antes do vencimento), Saldo da fatura anterior, Prever débito na conta e o(s) titular(es) do cartão (principal e adicionais). Assim como as contas bancárias, o cartão também pode ser conectado ao banco pelo botão Conectar ao banco; no passo de escolha do produto, basta selecionar o cartão correspondente. O passo a passo completo do cartão está na página Cartões de crédito.
Contas de investimento (Carteira de Ativos, Poupança e outras)
Alguns tipos de conta não aparecem no dropdown Tipo desta janela porque são cadastrados a partir do módulo Investimentos (menu Investimentos → Contas). Aquele cadastro oferece cinco tipos — Conta Corrente, Carteira de Ativos, Conta Poupança, Imóvel e Aplicações Financeiras — e habilita campos específicos para compor e corrigir o saldo do investimento (como Definir posição inicial e os campos de rentabilidade). Depois de criadas por lá, essas contas aparecem normalmente nesta lista de Cadastros → Contas, agrupadas pelo seu tipo (ex.: Carteira de Ativos, Poupança).
O passo a passo completo desse cadastro — incluindo Definir posição inicial e os campos de rentabilidade (Indexador, % do indexador e taxa pré-fixada anual) — está na página Contas de investimento (módulo Investimentos).
Diferenças por perfil (Pessoa Física x Pessoa Jurídica)
O conjunto de tipos de conta depende do perfil da conta de usuário. O perfil Pessoa Jurídica oferece 13 tipos; o perfil Pessoa Física oferece 9 tipos. Os quatro tipos a seguir são exclusivos de Pessoa Jurídica e não aparecem em contas de Pessoa Física:
| Contas a Receber | Contas a Pagar | Outros Ativos Imobilizados | Capital Social |
|---|
Ou seja, no perfil Pessoa Física estão disponíveis apenas: Conta Corrente, Cartão de Crédito, Dinheiro, Aplicação Financeira, Empréstimo Contratado, Empréstimo Concedido, Outros Ativos, Outros Passivos e Imóvel. Os recursos da barra de topo e da conexão bancária (Conectar conta, Central de conexões, Importar novos lançamentos) funcionam igual nos dois perfis.
Gerenciar contas
O menu de ações (⋮) de cada conta oferece:
| Ação | O que faz |
|---|---|
| Editar conta | Altera os dados da conta (nome, saldo inicial, Considerar saldo, etc.). |
| Inativar conta | Inativa a conta. A janela pergunta se o histórico dela continua considerado nos resultados de caixa, no Balanço Patrimonial, no preço médio e no Imposto de Renda; desconsiderar não é aceito quando mudaria outra conta ou um IR já apurado (veja a mensagem). Contas inativas somem da lista quando "Exibir apenas contas ativas" está ligado; para revê-las (e reativá-las), desligue essa chave. |
| Excluir conta | Remove a conta definitivamente. Use com cuidado; para apenas parar de usar a conta, prefira Inativar. |
| Conectar conta | Inicia a integração bancária (Open Finance) da conta — o mesmo fluxo do botão Conectar ao banco. Disponível para os tipos conectáveis (contas bancárias e cartões) que ainda não estão conectados. |
| Desconectar conta | Encerra a conexão bancária da conta (substitui a opção Conectar conta quando a conta já está conectada). A conexão é removida, mas continua contando no limite do plano por até 30 dias. |
Conta em somente leitura
Se o administrador restringiu uma conta a somente leitura para você (veja restrição por conta), ela aparece na lista com o selo Somente leitura. Você vê a conta, o saldo e os lançamentos, mas o menu de ações dela não oferece Editar, Inativar nem Excluir, e o sistema não aceita lançamentos nela.
Páginas relacionadas
- Cartões de crédito — cadastro e uso completos do cartão.
- Contas de investimento — cadastro de contas pelo módulo Investimentos.
- Gerenciar conta e plano — plano, limite e gestão das conexões bancárias.
- Conciliação e Importação de Lançamentos — como trazer e conferir os lançamentos de uma conta conectada.
- Fluxo de caixa — a evolução do saldo das contas de caixa.
- Balanço Patrimonial — a posição de cada conta no ativo, no passivo ou no patrimônio líquido.