# Introdução
O **Meu Dinheiro** é uma plataforma online de gestão financeira e de investimentos ágil, intuitiva e completa, desenvolvida para atender às demandas de pessoas, empresas ou instituições que buscam excelência no controle de seus ativos e passivos. Com suporte multimoedas abrangente (R$, USD$, Euro (€)), a ferramenta oferece uma visão integrada e detalhada da sua saúde financeira e da performance do seu portfólio.
**A Versão Empresarial** proporciona um controle gerencial e operacional sofisticado, ideal para pequenos negócios e instituições. É uma ferramenta essencial para a tomada de decisões estratégicas e a otimização de resultados. Inclui funcionalidades robustas como:
* Planejamento Empresarial Estratégico.
* Elaboração e análise de Demonstrativos de Resultados (DRE Gerencial) nas perspectivas de Caixa e Competência, além de Demonstrativo de Fluxo de Caixa (DFC Gerencial) e Balanço Patrimonial.
* Análise customizada dos principais Key Performance Indicators (KPIs) de mercado, oferecendo insights valiosos sobre a performance do negócio.
* Gestão eficiente de contas a pagar e a receber, assegurando controle rigoroso do fluxo de caixa.
* Monitoramento e controle detalhado da movimentação de caixa, juntamente com a gestão de contas bancárias e cartões de crédito corporativos, com integração bancária automatizada para maior precisão e agilidade.
* Estruturação por centros de custos e lucros, e controle de projetos, permitindo uma alocação de recursos mais eficaz e acompanhamento de desempenho.
* Cadastro de clientes e fornecedores, emissão de recibos, e gestão de propostas comerciais, otimizando processos de relacionamento e vendas.
* Integração contábil e uma vasta gama de relatórios gerenciais e operacionais para uma visão completa do negócio.
**A versão Pessoal** conta com recursos avançados para a gestão de patrimonial e financeira de pessoas, famílias e profissionais liberais com destaque para:
* Controle de contas bancárias e cartões de crédito com integração bancária automatizada, simplificando a conciliação.
* Definição e acompanhamento de metas de orçamento, investimento e economia, impulsionando o alcance de objetivos financeiros.
* Gestão e controle patrimonial completo.
* Monitoramento de contas a pagar e a receber.
* Relatórios claros e detalhados com gráficos intuitivos, facilitando a compreensão da sua situação financeira.
* Recurso exclusivo de Carne Leão, especialmente desenvolvido para as necessidades fiscais de profissionais liberais.
Seu exclusivo módulo de **controle de investimentos** permite gerenciar carteiras de investimentos diversificadas, proporcionando ao investidor uma visão consolidada da posição, rendimentos e saldos de todo o portfólio em diversas moedas. Permite acompanhar a evolução patrimonial de forma contínua. Para todos os ativos de renda variável negociados em bolsa, o sistema realiza o cálculo do Imposto de Renda em conformidade com as instruções normativas da Receita Federal, e ainda disponibiliza relatórios de apoio para a declaração anual de IR, possibilitando conformidade fiscal e otimizando o tempo do investidor.
A plataforma garante ainda flexibilidade e segurança com recursos como:
* Organização personalizável por categorias e subcategorias.
* Diversos lembretes via e-mail, mensagens internas e push, evitando que você deixe de realizar ações importantes.
* Importação e conciliação de diversos formatos de arquivos.
* Exportação configurável de todas as informações, para análises externas ou backups.
* Criação de usuários adicionais com perfis de acesso configuráveis, ideal para equipes ou membros da família.
* Todas as transações são auditadas, proporcionando maior segurança e rastreabilidade.
# Dicas para começar
Veja a seguir os passos iniciais mais importantes para o uso do Meu Dinheiro, com dicas específicas para iniciar a utilização para o [seu negócio](/dicas-para-comecar/versao-empresarial) ou para o seu [uso pessoal](/dicas-para-comecar/versao-pessoal).
# Versão Empresarial
A Versão Empresarial do Meu Dinheiro proporciona um controle gerencial e operacional indispensável para pequenos negócios e instituições e fundamental para a tomada de decisões estratégicas e a otimização de resultados. Siga os passos a seguir para uma implementação eficaz:
1. **Cadastre e integre suas contas empresariais**: Utilize o [Cadastro de Contas](/cadastros/contas/contas) para registrar suas contas bancárias, dinheiro em espécie e cartões de crédito corporativos e os demais tipos de contas como tais como: Contas a Receber, Outros Ativos Imobilizados (Veículos, Máquinas, Equipamentos), Imóveis, Contas a Pagar, Empréstimos Contratados, Empréstimos Concedidos, Outros Passivos e até Capital Social. Utilize a [integração bancária](/cadastros/contas/conexoes) automatizada para garantir precisão e agilidade no monitoramento e conciliação das contas e cartões.
2. **Configure as categorias iniciais de acordo com suas necessidades**: Utilize o [Cadastro de Categorias](/cadastros/categorias) para verificar e personalizar as categorias iniciais, para que elas se alinhem à estrutura de análise gerencial do seu negócio. As categorias são a base para a elaboração e análise dos [DRE - Visão de Caixa](/gestao-do-negocio/dre-demonstrativo-do-resultado-do-exercicio), [DRE - Visao de Competência](broken://pages/gBMGwF6aSIRTcykdBTPY) e do [Demonstrativo de Fluxo de Caixa - DFC](/gestao-do-negocio/dfc-demonstrativo-de-fluxo-de-caixa), que vão permitir a geração e análise dos principais [Key Performance Indicators (KPIs)](/gestao-do-negocio/indicadores-do-negocio-kpis) do o seu negócio.
3. **Inicie pelo planejamento do negócio**: Desenvolva **projeções financeiras futuras** para o negócio, utilizando a tela de [Planejamento Empresarial](/gestao-do-negocio/planejamento-empresarial). O sistema permite criar múltiplos planejamentos para diversos cenários e acompanhar a **análise do planejado versus realizado** para identificar e quantificar desvios, realizando ajustes estratégicos.
4. **Configure o sistema de acordo com suas necessidades:** Utilize a tela de [Configurações de utilização](/configuracoes_usuario/configuracoes-de-utilizacao) para conhecer e configurar os parâmetros e recursos do sistema de acordo com a necessidade do seu negócio.
5. **Configure o Dashboard:** Utilize as opções de personalização da [Visão Geral](/visao-geral) para escolher e posicionar os paineis de acordo com as necessidades do seu negócio.
6. **Crie e configure usuários adicionais**: Utilize as funções [Configurações do Usuário](/configuracoes_usuario/configuracoes-da-conta-e-plano), para criar usuários adicionais com perfis de acesso configurados de acordo com as necessidades do seu negócio.
7. **Registre receitas e despesas fixas:** Utilize a tela de [Inclusão de lançamentos](/lancamentos) para incluir as principais receitas e despesas fixas da empresa, de forma a realizar a organização inicial do contas a pagar, contas receber e fluxo de caixa do negócio.
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# Versão Pessoal
A versão pessoal do Meu Dinheiro foi desenvolvida com recursos avançados para a gestão patrimonial e financeira de pessoas, famílias e profissionais liberais. Para iniciar sua organização financeira, recomendamos os seguintes passos:
1. **Cadastre e Conecte suas contas essenciais**: Utilize o [Cadastro de Contas](/cadastros/contas/contas) para registrar suas contas bancárias, cartões de crédito e até dinheiro em espécie. Utilize a [integração bancária](/cadastros/contas/conexoes) automatizada para garantir precisão e agilidade no monitoramento e conciliação das contas e cartões.
2. **Configure as categorias iniciais**: Utilize o [Cadastro de Categorias](/cadastros/categorias) para verificar e personalizar as categorias iniciais de acordo com suas necessidades. As categorias são a base para a elaboração de um bom planejamento financeiro e estabelecer [metas de receitas e despesas](/metas/metas-de-orcamento) para um bom controle do orçamento.
3. **Configure o sistema de acordo com suas necessidades:** Utilize a tela de [Configurações de utilização](/configuracoes_usuario/configuracoes-de-utilizacao) para conhecer e configurar os parâmetros e recursos do sistema de acordo com suas necessidades.
4. **Configure o Dashboard:** Utilize as opções de personalização da [Visão Geral](/visao-geral) para escolher e posicionar os paineis de acordo suas preferências e necessidades.
5. **Crie e configure usuários adicionais**: Utilize as funções [Configurações do Usuário](/configuracoes_usuario/configuracoes-da-conta-e-plano), para criar e configurar perfis de acesso de usuários adicionais, para membros da família ou outras necessidades.
6. **Lance as principais receitas e despesas fixas e parceladas**: Utilize a tela de [Inclusão de lançamentos](/lancamentos) para incluir as principais receitas e despesas fixas. Inclua também quaisquer despesas parceladas existentes, como compras no cartão de crédito ou financiamentos.
7. **Configure o Carnê Leão**: Principalmente se você for um profissional liberal, configure o plano de contas do [Carnê Leão](/ferramentas-avancadas/carne-leao), que permite gerar um arquivo para importação no aplicativo correspondente da [Receita Federal](https://www.gov.br/receitafederal/pt-br), com os lançamentos de receitas e despesas efetuados no Meu Dinheiro.
# Visão Geral
## Tela principal
A Visão geral é a tela principal do sistema ou Dashboard que exibe um panorama completo da situação financeira em um determinado mês, através da combinação de vários painéis, com relatórios simplificados, gráficos e resultados.
## Barra de topo
A sua barra de topo dá acesso ao menu principal, ao seletor de moedas, tela de assinatura ou renovação do plano, [busca de lançamentos](/lancamentos/buscar-lancamentos), ao sistema de atendimento ao usuário - Fale conosco, ao manual de ajuda, ao **programa de indicação,** [configurações da conta e plano](/configuracoes_usuario/configuracoes-da-conta-e-plano), [configurações de acesso](/configuracoes_usuario/configuracoes-de-acesso) e as opções de criar outra conta e sair do sistema, conforme imagem abaixo:
O selector de moedas só vai ser exibido caso existam [contas](/cadastros/contas) em mais de uma moeda.
## Favoritos
Os itens do menu mais usados também podem ser configurados para serem acessados diretamente da barra de topo.
## Navegação e personalização da visão geral
Na barra lateral é possível navegar entre os meses e realizar a personalização dos painéis de acordo com a necessidade e gosto de cada usuário. Os painéis também podem ser movimentados livremente com a ajuda do mouse, conforme imagem abaixo:
Navegação e personalização da visão geral
## Personalização da visão geral
É possível utilizar a engrenagem na barra lateral da visão geral para personalizar como e quais os painéis que serão exibidos.
Engrenagem de personalização da visão geral
Na tela de personalização, além de ser possível **habilitar e desabilitar** a visualização dos painéis, ainda é possível definir o comportamento dos painéis que serão exibidos, conforme opções abaixo.
Tela de personalização da visão geral
* Exibir painéis de receitas e despesas na visão de caixa, competência ou a possibilidade de definir esta visão em cada painel;
Definindo a visão de caixa ou competência em cada painel
* Layout de exibição em 1, 2 ou 3 colunas;
* Utilizar ou não barras de rolagem nos painéis (Define se o painel terá uma altura máxima, com a necessidade de usar uma barra de rolagem no interior do mesmo ou se sua altura vai se ajustar para exibir todas as linhas disponíveis);
* Considerar ou não as despesas e receitas vinculadas ao módulo de investimentos;
# Gestão do negócio
Meu Dinheiro para pequenas empresas e instituições sem fins lucrativos.
A versão empresarial do Meu Dinheiro disponibiliza ferramentas para eficiente e simplificada gestão financeira de pequenas empresas e instituições sem fins lucrativos como igrejas, ONGs, condomínios
# DRE - Demonstrativo do Resultado do Exercício
Tem a finalidade de, a partir de uma estrutura padronizada e configurável, dar uma visão gerencial dos resultados operacionais, gerando indicadores estratégicos para o negócio.
Possibilita a análise dos resultados em intervalos mensais, trimestrais, semestrais e anuais, a partir de uma quantidade configurável de intervalos e um mês final de apresentação.
Permite ainda filtrar por [contas](/cadastros/contas/contas), [centros](/cadastros/centros), [contatos](/cadastros/contatos), [projetos](/cadastros/projetos), [formas de pagamento](/cadastros/formas-de-pagamento) ou [TAGs](/cadastros/tags).
Também é possível configurar a exibição ou não dos indicadores de Análise Vertical - AV e Análise Horizontal - AH.
Os resultados podem ser gerados e analisados considerandos os regimes de Caixa e Competência, sendo que:
**Regime de Caixa**: Considera apenas o histórico de movimentações financeiras (Receitas, Despesas e Transferências) vinculados às contas do caixa, pela data de confirmação dos lançamentos. Ou seja, valores efetivamente pagos ou recebidos.
**Regime de Competência**: Considera todo o histórico de movimentações financeiras de Receitas e Despesas, pela data de competência dos lançamentos, independente da conta ou se o valor foi efetivamente pago ou recebido.
O DRE do Meu Dinheiro tem a estrutura e configurações padrão, conforme esquema abaixo:
| Linha | Categorias Receitas e Despesas | Transferências de Entrada ou Saídas |
| ---------------------------------------------------- | ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- | --------------------------------------------------------------------------------------------------------- |
| (+) Receitas Operacionais | Categorias de Receitas associadas (Padrão Inicial: Receitas Operacionais) | Entradas - Conta Origem: Contas a receber |
| (-) Impostos |
Categorias de Despesas associadas (Padrão Inicial:
Conta Destino: Cartão de Crédito e Contas a pagar - Finalidade: Despesas Variáveis
|
| (=) Margem de Contribuição | | |
| (-) Despesas Fixas | Categorias de Despesas associadas (Padrão Inicial: Despesas Fixas) | Saídas - Conta Destino: Contas a pagar - Finalidade: Despesas Fixas; |
| (=) Resultado Operacional (EBITDA) | | |
| (+) Receitas não Operacionais | Categorias de Receitas associadas (Padrão Inicial: Receitas de Investimentos, Receitas não Operacionais) | Entradas - Conta Origem: Outros Ativos |
| (-) Despesas não Operacionais | Categorias de Despesas associadas (Padrão Inicial:Despesas Financeiras, Despesas de Investimentos, Despesas não Operacionais | Saídas - Conta Destino: Outros Passivos; |
| (=) Resultado antes dos impostos sobre o Lucro (EBT) | | |
| (-) Impostos sobre o Lucro | Categorias de Despesas associadas (Padrão Inicial: Impostos sobre Lucro) | Saídas - Conta Destino: Contas a pagar - Finalidade: Impostos sobre Lucro; |
| (=) Resultado antes das participações | | |
| (-) Distribuição de Lucros | Categorias de Despesas associadas (Padrão Inicial: Distribuição de Lucros) | Saídas - Conta Destino: Contas a pagar - Finalidade: Lucros; |
| (=) Resultado Líquido | | |
A Configuração das [categorias ](/cadastros/categorias)de receitas e despesas de cada linha pode ser feita conforme imagens abaixo.
**Obs**.:
1. Somente as categorias pais podem ser vinculadas. As subcategorias serão vinculadas automaticamente a categoria pai associada.
2. Todas as categorias de Receitas e Despesas não vinculadas a nenhuma linha do DRE serão consideradas respectivamente nas linhas: Receitas Operacionais e Despesas Variáveis.
# DFC -Demonstrativo de Fluxo de Caixa
Tem a finalidade de, a partir de uma estrutura padronizada e configurável, dar uma visão gerencial do histórico de movimentação do caixa de uma empresa agrupada em termos operacionais, de investimento e de financiamento, gerando indicadores estratégicos para o negócio.
Possibilita a análise do fluxo de caixa em intervalos mensais, trimestrais, semestrais e anuais, a partir de uma quantidade configurável de intervalos e um mês final de apresentação.
Permite ainda filtrar por [contas](/cadastros/contas/contas), [centros](/cadastros/centros), [contatos](/cadastros/contatos), [projetos](/cadastros/projetos), [formas de pagamento](/cadastros/formas-de-pagamento) ou [TAGs](/cadastros/tags).
Também é possível configurar a exibição ou não dos indicadores de Análise Vertical - AV e Análise Horizontal - AH.
O DFC do Meu Dinheiro tem a estrutura e configurações padrão, conforme esquema abaixo:
| Linha | Categorias Receitas e Despesas | Transferências de Entrada ou Saídas |
| -------------------------------------------- | --------------------------------------------------------------------------------------- | --------------------------------------------------------------------------------------------------------- |
| (=) Saldo Inicial de Caixa | | |
| ATIVIDADES OPERACIONAIS | | |
| (+) Receitas Operacionais (AV) | Categorias de Receitas associadas (Padrão Inicial: Receitas Operacionais) | Entradas - Conta Origem: Contas a receber |
| (-) Impostos |
Categorias de Despesas associadas (Padrão Inicial:
Impostos sobre Vendas)
| Saídas - Conta Destino: Contas a pagar - Finalidade: Impostos |
| (=) Receita Líquida | | |
| (-) Custos Operacionais | Categorias de Despesas associadas (Padrão Inicial: Custos Operacionais) | Saídas - Conta Destino: Contas a pagar - Finalidade: Custos operacionais; |
| (-) Despesas Variáveis | Categorias de Despesas associadas (Padrão Inicial: Despesas Variáveis) |
Saídas -
Conta Destino: Cartão de Crédito e Contas a pagar - Finalidade: Despesas Variáveis
|
| (=) Margem de Contribuição | | |
| (-) Despesas Fixas | Categorias de Despesas associadas (Padrão Inicial: Despesas Fixas) | Saídas - Conta Destino: Contas a pagar - Finalidade: Despesas Fixas; |
| (=) Resultado Operacional de Caixa | | |
| (-) Impostos sobre o Lucro | Categorias de Despesas associadas (Padrão Inicial: Impostos sobre Lucro) | Saídas - Conta Destino: Contas a pagar - Finalidade: Impostos sobre Lucro; |
| (-) Despesas Financeiras Pagas | Categorias de Despesas associadas (Padrão Inicial: Despesas Financeiras) | |
| (=) FLUXO DE CAIXA OPERACIONAL- FCO | | |
| ATIVIDADES DE INVESTIMENTO | | |
| (-) Compra de Ativo Imobilizado - CAPEX | Categorias de Despesas associadas (Padrão Inicial: Despesas com de ativos imobilizados) | Saídas - Conta Destino: Outros ativos Imobilizados; Imóveis |
| (=) Fluxo de Caixa Livre - FCL (FCO - CAPEX) | | |
| (+) Venda de Ativo Imobilizado | | Entradas - Conta origem: Outros ativos Imobilizados; Imóveis |
| (-) Aplicações Financeiras | |
Saídas - Compra de ativos; Aplicação
Conta Destino: Aplicação financeira;
|
| (+) Resgates de Aplicações | |
Entradas - Venda de ativos; Resgate de cotas; Resgate
Conta Origem: Aplicação financeira;
|
| (-) Empréstimos Concedidos | | Saídas - Conta Destino: Empréstimo Concedido |
| (+) Recebimentos de Empréstimos Concedidos | | Entradas - Conta Origem: Empréstimo Concedido |
| (=) FLUXO DE CAIXA DE INVESTIMENTOS - FCI | | |
| ATIVIDADES DE FINANCIAMENTO | | |
| (+) Empréstimos Contratados | | Entradas - Conta Origem: Empréstimo Contratado |
| (-) Pagamento de Empréstimos Contratados | | Saídas - Conta Destino: Empréstimo Contratado |
| (-) Distribuição de Lucros | Categorias de Despesas associadas (Padrão Inicial: Distribuição de Lucros) | Saídas - Conta Destino: Contas a pagar - Finalidade: Lucros; |
| (+) Aportes de Capital | | Entradas - Conta Origem: Capital de Sócio |
| (+/-) Outras Entradas e Saídas de Caixa | | Transferências de contas do Tipo: Outros Ativos e Outros Passivos. |
| (=) FLUXO DE CAIXA DE FINANCIAMENTO - FCF | | |
| (=) Geração Líquida de Caixa (FCO+FCI+FCF) | | |
| (=) Saldo Final de Caixa | | |
A Configuração das [categorias ](/cadastros/categorias)de receitas e despesas de cada linha pode ser feita conforme imagens abaixo.
**Obs**.:
1. Somente as categorias pais podem ser vinculadas. As subcategorias serão vinculadas automaticamente a categoria pai associada.
2. Todas as categorias de Receitas e Despesas não vinculadas a nenhuma linha do DRE serão consideradas respectivamente nas linhas: Receitas Operacionais e Despesas Variáveis.
# Planejamento empresarial
Revolucione a gestão financeira do seu negócio com nossa inovadora ferramenta de modelagem financeira e acompanhamento de performance! Pensada para transformar dados em decisões estratégicas, o planejamento empresarial do MD é a chave para o sucesso e a sustentabilidade do seu negócio.
A ferramenta permite criar vários planejamentos para diversos cenários e analisar os resultados de forma instantânea.
#### **1. Criação do Planejamento Empresarial (Projeção de Valores Futuros)**
Utilizando a tela abaixo, é possível gerar as projeções futuras para o negócio.
As projeções financeiras podem ser baseadas tanto em dados históricos existentes do negócio quanto em informações inseridas diretamente pelo usuário, especialmente quando dados históricos são insuficientes. O sistema funciona como uma modelagem financeira dinâmica, utilizando um DRE gerencial padronizado para estruturar as projeções.
Para refinar as projeções, é possível inserir, além do título e uma descrição detalhada, o mês inicial e o número de meses projetados para o planejamento, por exemplo, iniciando em janeiro de 2025 para 12 meses.
Para a projeção do faturamento, a ferramenta oferece dois métodos de projeção:
* **Projeção Anualizada**: Esta modalidade é mais adequada para negócios com sazonalidade. Ela projeta os valores com base na relação histórica do mesmo mês do ano anterior, fornecendo uma previsão contextualizada ao ciclo de vendas do negócio.
* **Projeção Progressiva**: Ideal para negócios com crescimento previsível, esta projeção aplica uma taxa de crescimento constante a cada mês, multiplicando pequenos valores.
Além disto, as linhas do DRE projetado podem ser ajustadas facilmente modificando o % AV de cada linha ou os valores de cada célula individualmente, conforme imagens abaixo
#### **2. Acompanhamento: Análise do Planejado x Realizado**
Após a criação do planejamento, a ferramenta oferece um módulo essencial para o acompanhamento de sua realização, permitindo que você compare o que foi planejado com o que realmente aconteceu. Esta análise é fundamental para identificar e quantificar os desvios, garantindo que o negócio esteja no caminho certo ou permitindo ajustes estratégicos.
O acompanhamento é feito através de análises gráficas, onde os valores planejados são confrontados com os valores realizados, conforme exemplo abaixo.
Com isto, é possível identificar e quantificar precisamente os desvios do Resultado Operacional - EBITIDA, considerando as diversas linhas de sua composição: Receitas Operacionais, Impostos, Custo de Operacionais, Despesas Variáveis e Despesas Fixas. Isto é crucial para entender onde o desempenho se desviou do plano e tomar ações corretivas.
#### 3. Painel da Saúde do Negócio
A partir de um planejamento empresarial é possível realizar o acompanhamento diário do nível de realização através do painel Saúde do negócio na [Visão geral](/investimentos/visao-geral).
***
No painel o valor de faturamento planejado para o mês é convertido numa meta proporcional até o dia de hoje e este valor é comparado ao faturamento efetivamente realizado até o momento, derivando em 3 insights importantes para o gestor:
#### Situação Crítica
O faturamento realizado está abaixo do ponto de equilíbrio (Faturamento mínimo necessário para não gerar prejuízo) planejado.
#### Situação de atenção
O faturamento realizado está acima do ponto de equilíbrio, mas abaixo do valor planejado.
#### Situação excelente
O faturamento realizado está igual ou maior que valor planejado.
# Indicadores do negócio - KPIs
Com base nos relatórios Balanço Patrimonial, Demonstrativo de Fluxo de Caixa e DRE na visão de caixa e competência, o Meu Dinheiro calcula os KPIs (Key Performance Indicators) mais importantes e fundamentais para a gestão de qualquer negócio. Estes indicadores quando analisados individualmente e, principalmente, de forma combinada mostram claramente a história da saúde, dos desafios e das oportunidades da empresa.
Segue abaixo a lista dos indicadores disponíveis no MD.
#### Indicadores do DRE e BP
| Indicador | Tipo | O que mede | Como é Calculado |
| ---------------------------- | ---------------------------------- | ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ | ------------------------------------------------------------------------------------ |
| Margem Bruta (%) | **Lucratividade** | A rentabilidade da atividade principal da empresa, ou seja, a eficiência em produzir e vender. Mede o o quanto sobra após pagar o custo direto da mercadoria ou do serviço prestado. |
DRE.Margem Bruta /
DRE.Receita Operacional Líquida
|
| Margem de Contribuição (%) | **Lucratividade** | Quanto da receita de cada venda efetivamente contribui para absorver os custos fixos e formar a lucratividade do negócio |
DRE.Margem de Contribuição /
DRE.Receita Operacional Líquida
|
| Margem EBITDA (%) | **Lucratividade** | O potencial de geração de caixa da operação principal, mostrando a eficiência do negócio antes dos efeitos de juros, impostos e depreciação |
DRE.Resultado Operacional (EBITDA) /
DRE.Receita Operacional Líquida
|
| Margem EBIT (%) | **Lucratividade** | O resultado gerado pela operação, descontando o desgaste e a perda de valor dos seus ativos |
DRE.Resultado Operacional (EBIT) /
DRE.Receita Operacional Líquida
|
| Margem Líquida (%) | **Lucratividade** | O quanto do faturamento realmente sobrou para os donos do negócio, depois de pagar absolutamente todas as despesas e impostos. |
DRE.Resultado antes das participações /
DRE.Receita Operacional Líquida
|
| ROE - Retorno sobre o PL (%) | **Rentabilidade** | A capacidade da empresa de gerar resultado a partir do capital que foi investido pelos sócios. |
DRE.Resultado antes das participações /
BP. PL
|
| Ponto de Equilíbrio ($) | **Viabilidade, risco e segurança** | O faturamento mínimo que sua empresa precisa para pagar todas as contas e não ter prejuízo. | DRE.Despesas Fixas / Margem de Contribuição (%) |
#### Indicadores do DFC
| Indicador | Tipo | O que mede | Como é calculado |
| ----------------------------------- | ----------------------- | ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ | ----------------------------------------------------------------------- |
| Margem de Contribuição de Caixa (%) | **Eficiência de caixa** | De tudo que entrou no Caixa da empresa quanto efetivamente sobrou para pagar as despesas fixas e gerar lucro. |
Margem de Contribuição de Caixa/
Receita Líquida
|
| Margem de Caixa Operacional (%) | **Eficiência de caixa** | De tudo que entrou no Caixa da empresa quanto efetivamente sobrou após o pagamento de todas as despesas operacionais. | FLUXO DE CAIXA OPERACIONAL- FCO /Receita Líquida |
| Margem de Caixa Livre (%) | **Eficiência de caixa** | De tudo que entrou no Caixa da empresa quanto efetivamente sobrou após o pagamento de todas as despesas operacionais e Investimentos na empresa. |
Fluxo de Caixa Livre - FCL (FCO - CAPEX) /
Receita Líquida
|
Os indicadores estão disponíveis na tela de Indicadores do negócio abaixo.
A tela vem configurada inicial com alguns painéis, mas pode ser total reformulada de acordo com as necessidades e preferências do usuário.
Os painéis iniciais podem ser editados e até excluídos utilizando os ícones marcados na imagem abaixo.
Também é possível criar novos painéis totalmente configurados de acordo com as necessidades do negócio. Para isto basta utilizar o botão e utilizar a tela de criação abaixo.
# Balanço Patrimonial
Balanço e evolução patrimonial
O balanço patrimonial tem por finalidade apresentar a posição financeira e econômica em um determinado mês, representando uma posição estática da situação patrimonial do negócio naquele momento.
O Balanço Patrimonial apresenta a posição detalhada, conforme imagem abaixo.
Sendo:
**ATIVO**: Bens e direitos;
**PASSIVO**: Dívidas com terceiros e obrigações
**Patrimônio líquido**: Capital social e Resultados acumulados até a data.
O que vai indicar se o saldo de uma conta pertence ao **Ativo, Passivo** ou **Patrimônio Líquido** é o tipo definido no momento da sua criação no [Cadastro de Contas](/cadastros/contas/contas).
A posição de um determinado mês é apurada no último dia do mês, quando no passado ou no dia anterior a data de hoje, quando é apresentado o mês corrente.
Vale ressaltar que os [ativos financeiros](/investimentos/ativos) controlados pelo módulo de [investimentos](/investimentos) terão seus valores atualizados automaticamente, conforme sua posição na carteira na data de apresentação do BP.
### Despesas e receitas a pagar e receber em até 36 meses
Além dos saldos das contas e posição dos ativos no final de cada mês, o ativo e passivo do BP é composto pelas receitas a receber e as despesas a pagar em até 36 meses, que são apuradas conforme regras abaixo:
**Despesas a pagar em até 36 meses em determinado mês**
Soma de todos os lançamentos de despesas fixas reconhecidas, despesas únicas não vinculadas a operações de investimento e despesas parceladas cuja data de vencimento esteja num período de até 35 meses à frente do mês de referência.
**Receitas a receber em até 36 meses em determinado mês**
Soma de todos os lançamentos de receitas fixas reconhecidas, receitas únicas não vinculadas a operações de investimento e receitas parceladas cuja data de vencimento esteja num período de até 35 meses à frente do mês de referência.
**Sendo que:**
1. São considerados apenas os lançamentos com data de competência menor ou igual ao final do mês de referência, que ainda não estejam confirmados ou com data de confirmação maior que último dia do mês de referência;
2. Caso a data de competência não seja utilizada pelo usuário, o sistema utiliza a data de caixa prevista como data de competência;
3. No caso de lançamentos detalhados, apenas os itens de receitas e despesas são considerados na apuração;
4. Não são considerados os lançamentos vinculados a contas de cartões de crédito;
5. Não são considerados os lançamentos vinculados a uma conta marcada para ser desconsiderada no BP;
6. Este recurso pode ser desabilitado do BP nas configurações do relatório, conforme imagem abaixo.
É possível ainda acessar a aba de **Evolução** que mostra a evolução do **Patrimônio líquido** de um período de meses ou anos em Reais (R$), Reais(R$) descontado o IPCA e em Dólar (U$), bem como sua evolução percentual, conforme imagem abaixo.
# Cadastros
Cadastros
O menu cadastros permite acessar as telas para gerenciamento dos cadastros básicos do sistema.
No menu cadastros você tem acesso às telas de gerenciamento dos cadastros básicos do sistema, conforme imagem abaixo.
Nas telas de cadastros, para incluir um novo item, basta clicar no botão de adicionar .
A exclusão, edição, inativação/reativação de itens poderão ser realizados através do menu de ações disponível na linha de cada item, conforme exemplo abaixo:
A inclusão de novos itens nos cadastros também pode ser feita diretamente das telas de [inclusão ](/lancamentos/incluir-lancamentos)e [edição](/lancamentos/gerenciar-lancamentos/editar) de [lançamentos](/lancamentos), conforme imagem abaixo:
# Contas e Conexões
Contas de movimentação financeira e conexões automáticas.
# Contas
As contas são os componentes básicos da estrutura patrimonial (Bens, Direitos e Obrigações) de uma pessoa, família, empresa ou instituição.
O cadastro de contas permite criar diversos tipos de contas, de forma a estruturar um controle patrimonial simplificado, mas robusto, para pessoas e negócios.
#### Tipos de Contas disponíveis
Tipo de Conta
Descrição
Posição padrão no BP
Disponível para Versão
Conta Correntes
Contas bancárias
Ativo/Disponível
Todas
Carteira de Ativos
Contas para controle de investimentos
Ativo/Disponível
Controle de investimentos
Cartão de Crédito
Cartões de crédito
Passivo/Exigível/Contas a pagar
Todas não gratuitas
Dinheiro
Dinheiro em espécie
Ativo/Disponível
Todas
Aplicação Financeira
Controle das aplicações financeiras
Ativo/Realizável/Aplicações Financeiras
Todas não gratuitas
Poupança
Contas de poupança
Ativo/Realizável
Controle de investimentos
Contas a receber
Controle das vendas realizadas a receber
Ativo/Realizável/Contas a receber
Empresarial
Contas pagar
Controle de compras ou despesas a pagar no futuro
Passivo/Exigível/Contas a pagar
Empresarial
Empréstimo Contratado
Empréstimos e Financiamentos Contraídos.
Passivo/Exigível/Empréstimos
Todas não gratuitas
Empréstimo Concedido
Controle de valores emprestados
a terceiros
Ativo/Realizável/Empréstimos Concedidos
Todas não gratuitas
Outros Ativos
Outros Ativos
Ativo/Realizável/Outros Ativos
Todas não gratuitas
Outros Passivos
Outros passivos
Passivo/Exigível/Outros Passivos
Todas não gratuitas
Imóvel
Controle de Imóveis
Ativo/Imobilizado ou Intangível/Imóveis
Todas não gratuitas
Outros Ativos Imobilizados
Controle de Veículos, Máquinas e Equipamentos da empresa
Ativo/Imobilizado ou Intangível/Outros Ativos
Empresarial
Capital Social
Controle do Capital Social Investido pelos Sócios
Patrimônio Líquido /Capital Social
Empresarial
O Balanço Patrimonial fica disponível de forma gráfica e simplificada no painel correspondente da [Visão Geral](/visao-geral) e também de forma mais detalhada na página de [relatórios](/relatorios).
# Conexões
Conexões para integração bancária automática
O Meu Dinheiro permite criar conexões para a integração automática com as principais instituições bancárias, através de parceiros como a [Pluggy](https://pluggy.ai/) ou utilizando diretamente a API da instituição.
**Atenção!** *O recurso de conexões bancárias está sujeito a condições específicas estabelecidas em nossos* [*Termos de Uso*](https://www.meudinheiroweb.com.br/termos-de-uso/#_integracao-bancaria)*. Ao utilizá-lo, você declara estar ciente e de acordo com as mesmas.*
A aba de conexões do cadastro de contas pode ser acessada também através do ícone de conexões da Barra de topo, conforme imagem abaixo.
Ícone de acesso às conexões bancárias
Conexões automáticas
Na aba de conexões do cadastro de contas é possível criar uma nova conexão utilizando o botão "Nova conexão bancária" ou o botão , no canto inferior direito**.**
Para criar a conexão o primeiro passo é escolher a instituição (conector).
Selecionar o conector da instituição
Após passar pela tela onde serão apresentados os termos de uso para utilização o recurso, será exibida a tela abaixo para informações das credenciais de acesso à instituição.
Aceite das condições de uso
Informando credenciais de acesso
Após confirmar a operação, clicando no botão "Conectar banco", é preciso aguardar o processo de validação das credenciais e criação do conector, o que pode demorar alguns minutos.
No final do processo, será exibida a tela do novo conector, conforme a imagem abaixo, onde é possível vincular o mesmo a contas correntes e cartões do Meu Dinheiro.
Vincular conexão às contas do Meu Dinheiro
Neste momento é possível vincular a conexão a uma conta/cartão existente ou criar uma nova conta/cartão para realizar o vínculo.
Vinculando a conexão a uma conta corrente no Meu Dinheiro
Vinculando a conexão a um cartão de crédito no Meu Dinheiro
Após a realização do vínculo é possível realizar a primeira importação automática da conta ou cartão partir de uma data escolhida, conforme tela abaixo.
Importação inicial da conta ou cartão vinculado
É possível excluir uma conexão ou desfazer o vínculo com a conta do Meu Dinheiro, conforme indicado na imagem abaixo.
Desvincular ou excluir uma conexão
Quando existem conexões ativas e vinculadas a contas do Meu Dinheiro, o sistema tenta realizar uma sincronização com as instituições, para obter novos lançamentos, a cada 4 horas, caso o usuário esteja utilizando o sistema.
O status destas tentativas pode ser acompanhado pelo status do ícone de conexões na barra de topo, conforme imagens abaixo.
Sistema aguardando e não existem novos lançamentos para importar desde de a última sincronização
Conexões em Stand by
Sistema em processo de sincronização com as instituições, não sendo possível realizar importações por conexão automática neste momento.
Conexões em sincronização
O sistema realizou uma sincronização recentemente e existem ações a serem realizadas pelo usuário, conforme exemplos abaixo.
Conexões aguardando ações do usuário
**Importação de novos lançamentos**
Lançamentos pendentes de importação
Nesta situação o usuário precisa clicar no botão "Importar novos lançamentos" de cada card para realizar o [processo de conciliação e importação dos lançamentos.](/ferramentas-avancadas/conciliacao-e-importacao-de-lancamentos)
**Atualização da conexão**
Algumas instituições (Banco Inter por exemplo) exigem que seja informado um novo token (Isafe) a cada nova conexão. Para este caso a conexão no Meu Dinheiro ficará pendente de atualização, conforme imagens abaixo.
Atualização da conexão
Informando o Isafe para atualizar a conexão
**Conector indisponível**
Conector indisponível
Indica que o conector com a instituição apresenta alguma instabilidade ou problema técnico. Neste caso, é necessário aguardar o reestabelecimento do serviço. Em caso dúvida, [abrir um chamado](https://docs.meudinheiroweb.com.br/perguntas-frequentes/duvidas-gerais#como-abrir-um-chamado-de-suporte) no nosso suporte para verificação.
# Categorias
#### Versão Pessoal
Categorias são a ferramenta que vai ajudar a responder, de forma simples e visual, para onde vai e de onde vem o dinheiro. Pense nelas como etiquetas personalizadas para agrupar as receitas e despesas.
Ao classificar cada lançamento – como "Alimentação", "Transporte", "Moradia" ou "Lazer" – se consegue identificar exatamente os maiores gastos e as fontes de renda. Com essa organização, o sistema transforma números soltos em informações valiosas, permitindo que o usuário:
* Entenda seus hábitos: Descubra para onde seu dinheiro está realmente indo.
* Crie orçamentos realistas: Defina metas de gastos para cada categoria (ex: R$ 500 para supermercado) e acompanhe seu progresso.
* Tome decisões inteligentes: Identifique onde é possível economizar para alcançar seus objetivos, seja uma viagem, a compra de um bem ou a formação de uma reserva de emergência.
* Simplifique sua declaração de Imposto de Renda: Tenha todos os seus gastos com saúde e educação já organizados.
Em resumo, a organização em categorias é o primeiro passo para uma pessoa assumir o controle total da vida financeira, transformando o orçamento em um poderoso aliado para a realização do seus sonhos.
***
#### Versão Empresarial
Categorias são a base para uma análise gerencial precisa e estratégica das finanças do negócio. Na essência, elas funcionam como um plano de contas de resultado, permitindo classificar todas as receitas e despesas de maneira estruturada e alinhada com a realidade da operação.
O uso correto das categorias permite:
* Classificar suas receitas e despesas de forma clara e organizada, possibilitando um[ planejamento empresarial](/gestao-do-negocio/planejamento-empresarial) eficiente.
* Estruturação do [DFC ](/gestao-do-negocio/dfc-demonstrativo-de-fluxo-de-caixa)e [DRE](broken://pages/gBMGwF6aSIRTcykdBTPY) gerencial, essenciais para entender a saúde financeira do negócio.
* Tomada de decisão estratégica: Com dados claros é mais fácil decidir sobre cortes de custos, investimentos e estratégias de crescimento.
* Facilitar a Contabilidade: Utilizando a [Integração Contábil ](/ferramentas-avancadas/integracao-contabil)ou fornecendo relatórios financeiros organizados que agilizam e simplificam o fechamento contábil.
Para uma empresa, as categorias são mais do que simples etiquetas; são a estrutura que transforma o registro financeiro diário em uma poderosa ferramenta de inteligência de negócios, indispensável para uma gestão eficaz e para o crescimento sustentável.
#### Estrutura das Categorias
As categorias podem ser criadas com até dois níveis hierárquicos, conforme exemplo na imagem abaixo.
As categorias do primeiro nível (**Despesas Fixas**, no exemplo**)** são as categorias pais e podem ter diversas categorias filhas ou subcategorias vinculadas.
# Centros
Centros de custo e lucro são uma ferramenta de gestão essencial que permite dividir uma empresa em unidades menores de responsabilidade para uma análise de resultados mais precisa. Com eles, é possível atribuir receitas e despesas a departamentos, filiais, linhas de produto ou qualquer outra unidade de negócio que faça sentido para a sua operação.
Qual a diferença para as [Categorias](/cadastros/categorias)?
Enquanto a categoria classifica a *natureza* de uma transação (ex: "Receita com Vendas", "Despesa com Salários"), o centro de custo/lucro aponta a *origem ou o destino* dessa transação dentro da empresa, ou seja, qual área gerou uma receita ou foi responsável por uma despesa.
Por exemplo, a despesa da categoria "Salários" pode ser alocada para os Centros de Custo "Departamento Administrativo" e "Departamento Comercial".
A utilização estratégica de centros de custo/lucro permite:
* Analisar a performance individual: Descubra qual filial gera mais lucro ou qual departamento tem o maior custo operacional.
* Aumentar a responsabilidade: Designe gestores para cada centro de custo, incentivando um controle de despesas mais rigoroso e uma busca por maior eficiência.
* Tomar decisões baseadas em dados: Identifique áreas de baixa performance que precisam de atenção ou áreas de alta lucratividade que merecem mais investimento.
Centros também são importantes para um controle financeiro pessoal mais elaborado. Veja abaixo alguns exemplos de uso no dia a dia:
* Separar vida Pessoal e Profissional: Essencial para autônomos, freelancers e profissionais liberais. Crie um Centro de Custo "Consultório" ou "Meu Negócio" para lançar todas as despesas relacionadas ao trabalho e separá-las dos seus gastos pessoais.
* Gerenciar Imóveis ou Bens: Se você possui um imóvel alugado, crie um Centro de Lucro "Apto de Investimento". Nele, você lançará a receita do aluguel e todas as despesas (IPTU, condomínio, manutenção), descobrindo facilmente se ele é lucrativo.
* Acompanhar o Custo por Dependente: Quer saber quanto gasta com cada filho? Crie um Centro de Custo para "Filho - João" e outro para "Filha - Maria" e atribua as despesas específicas (escola, mesada, saúde, etc.) a cada um.
* Controlar Veículos Separadamente: Se sua família tem dois carros, crie o Centro de Custo "Carro A" e "Carro B". Assim, você poderá comparar o custo total de propriedade (seguro, combustível, manutenção) de cada um e tomar decisões melhores.
Em resumo, centros de custo/lucro são a ferramenta ideal para quem gerencia mais do que apenas o orçamento doméstico básico, trazendo clareza e organização para as diferentes responsabilidades financeiras da sua vida.
####
# Projetos
Toda empresa ou pessoa possui objetivos e eventos que são temporários, com data para começar e para terminar. Para gerenciar as finanças desses eventos de forma isolada e precisa, criamos o recurso de Projetos.
Pense em um Projeto como um container financeiro dedicado a um evento específico. Dentro dele, você irá agrupar todas as receitas e despesas relacionadas, permitindo analisar o resultado (lucro ou prejuízo) daquele evento de forma totalmente independente das suas operações do dia a dia.
Qual a diferença para um [Centro de Custo/Lucro](/cadastros/centros)?
A principal diferença é a duração. Um centro de custo/lucro é contínuo e recorrente (ex: "Departamento Financeiro", "Filial São Paulo"). Já um Projeto é finito (ex: "Construção da nova sede", "Lançamento do Produto X"). Ao final do projeto, ele é concluído e seu resultado é apurado.
Para empresas, o recurso de Projetos é indispensável para uma gestão financeira detalhada e estratégica. Ele permite:
* Analisar a rentabilidade de contratos: Crie um projeto contrato de serviço. Ao alocar todas as receitas e despesas ao projeto, é possível obter a margem de lucro exata de cada trabalho.
* Controlar o orçamento de obras e reformas: Gerencie a construção de uma nova unidade ou a reforma de um escritório, obtendo no final o custo total com precisão.
* Acompanhar o desenvolvimento de novos produtos: Controle todos os custos de pesquisa, desenvolvimento e lançamento de um novo produto antes que ele se torne parte da sua operação regular.
Exemplos de uso pessoal:
* Reforma da casa: Crie o projeto "Reforma da Cozinha". Nele, você lançará todos os gastos com materiais, mão de obra, eletrodomésticos, etc. Assim, saberá o custo total da obra sem misturá-lo com as despesas do mês.
* Festa de casamento ou aniversário: Organize todos os gastos do seu grande evento em um único lugar, desde o aluguel do salão até a última lembrancinha, garantindo que tudo fique dentro do orçamento planejado.
Além de uma cor de identificação, para destacar os [lançamentos](/lancamentos) financeiros do projeto, é possível definir o período de realização do projeto e metas globais de receitas e despesas para o mesmo.
As metas do projeto podem ser detalhadas por categoria, conforme imagem abaixo.
Na tela de cadastro de projetos, além da inclusão de novos projetos, é possível editar o projeto e o detalhamento das metas por categoria, inativar ou excluir o projeto.
Os projetos podem ser acompanhados detalhadamente no relatório de Resultados dos projetos, conforme imagem abaixo.
# Tags
São marcadores genéricos que podem ser associados aos lançamentos.
As tags são marcadores genéricos que podem ser associados aos lançamentos, de forma permitir identificá-los e segregá-los com uma ou mais características relevantes para o usuários, facilitando sua localização através da [busca](/lancamentos/buscar-lancamentos) ou [filtragem](/lancamentos/filtrar) rápida nos relatórios.
É possível desabilitar a utilização das tags em [configurações de utilização.](/configuracoes_usuario/configuracoes-de-utilizacao)
As tags podem ser criadas facilmente no momento da inclusão ou edição de novos [lançamentos](/lancamentos), conforme imagem abaixo:
# Formas de pagamento
Identificam a forma como o pagamento ou o recebimento foi realizado. Um exemplo interessante de sua utilização é em combinação com o número de documento, por exemplo para controle de numeração de cheques.
# Contatos
O cadastro de contatos permite gerenciar clientes e fornecedores ou outros tipos de contatos.
Na tela abaixo é possível criar novos contatos, editar os existentes, inativar ou excluir um contato, além de filtrar por qualquer informação do mesmo, além de exportar a lista de contatos para uma planilha Excel.
Os contatos podem ser classificados em categorias, que podem ser criadas livremente.
Também é possível criar campos personalizados de acordo com a necessidade de cada usuário.
# Lançamentos
Os lançamentos financeiros são os registros de entradas e saídas de dinheiro das contas. Eles são o principal instrumento de controle do sistema, pois a partir deles são apurados os saldos das contas, os resultados mensais e das metas financeiras. Os lançamentos financeiros são incluídos através do botão de adicionar lançamentos , do processo de importação de lançamentos, importação de extrato ou de fatura do cartão de crédito.
# Incluir lançamentos
Clicando no botão de adicionar, é exibida a tela de inclusão abaixo, com todas as informações necessárias para criação de um novo lançamento.
As informações exibidas na tela podem variar conforme o [tipo de lançamento](/lancamentos/tipos-de-lancamentos), o tipo da conta e as configurações de utilização escolhidas. O botão de salvar só será habilitado, ficando na cor azul, após todos os campos obrigatórios (marcados com um \*) serem preenchidos.
No momento da inclusão é possível definir também uma série de características do lançamento, tais como: [repetições](/lancamentos/repeticao-de-lancamentos), [status](/lancamentos/status-dos-lancamentos), envio ou não de lembretes, se vai ou não ser exibido no contas a pagar/receber e se será ou não confirmado automaticamente. É possível também anexar documentos ao novo lançamento.
Todas estas características, exceto a [repetições](/lancamentos/repeticao-de-lancamentos), são definidas na barra da tela de inclusão, conforme imagem abaixo:
É importante observar que as opções da barra acima vão variar conforme o tipo de lançamento, a data do mesmo e se há ou não repetição.
Caso a conta associada ao lançamento seja de cartão de crédito, são habilitados mais os dois campos abaixo:
**Cartão**: Para informar o cartão do titular ou adicional, caso existam;
**Lançar na fatura de**: Para informar o mês e ano de vencimento da fatura;
Nesta caso a barra da tela também é modificada para permitir definir apenas características próprias de lançamentos de cartão.
# Tipos de lançamentos
Os lançamentos financeiros podem ser de 4 tipos:
**Receitas** - São as entradas de recursos provenientes da venda de mercadorias, prestação de serviços, recebimento de salário ou quaisquer outros recebimentos que afetem positivamente o balanço financeiro e patrimonial;
**Despesas** - São as saídas de recursos como: despesas com salários, água, luz, telefone, impostos, etc, que afetem negativamente o balanço financeiro e patrimonial;
As despesas e receitas devem estar associadas a uma conta de origem ou destino do recurso e classificadas de acordo com a categoria mais adequada para a apuração de resultados. Elas podem ser associadas ainda a centros, contatos, projetos e formas de pagamento, conforme sua necessidade.
**Transferências** - São movimentações financeiras que não afetam o balanço financeiro e patrimonial. Por exemplo: Um saque de uma conta bancária deve ser registrado como uma transferência da conta corrente para uma conta carteira ou caixa pequeno.
**Lançamentos detalhados** - São lançamentos cujo o valor pode ser dividido em um conjunto de receitas, despesas e transferências, que podem pertencer a categorias, centros, contatos ou projetos diferentes e geram apenas uma entrada ou saída em uma determinada conta.
Passe o mouse sobre o ícone de +, presente no canto inferior direito da tela e selecione a opção de lançamento detalhado.
Conforme o tipo de conta a que estão associados, os lançamentos financeiros são classificados também como lançamentos comuns ou lançamentos de cartão de crédito.
# Status dos lançamentos
Os lançamentos comuns podem ter os status abaixo:
Sendo:
**Pendentes**: Lançamentos não confirmados com data no passado;
**Agendados**: Lançamentos não confirmados;
**Confirmados**: Lançamentos efetivamente realizados;
**Conciliados**: Lançamentos confirmados e já verificados junto ao extrato de seu banco.
Os lançamentos de cartão de crédito podem ter os status abaixo:
**Não Conciliados**: Lançamentos ainda não verificados junto à fatura do cartão;
**Conciliados**: Lançamentos já verificados junto à fatura do cartão.
Veja um vídeo explicativo com mais detalhes.
{% embed url="" %}
Status dos lançamentos
{% endembed %}
# Repetição de lançamentos
Os lançamentos também são definidos conforme o número de vezes que os mesmos se repetem. Esta definição é feita no momento da [inclusão do lançamento](/lancamentos/incluir-lancamentos).
**Únicos**: Lançamentos sem repetição;
**Parcelados**: Lançamentos com uma quantidade de repetições (parcelas) definidas;
**Fixos**: Lançamentos que se repetem por tempo indefinido;
Os lançamentos parcelados e fixos podem ser definidos em qualquer periodicidade desejada, combinando as periodicidades diária, semanal, mensal e anual, com múltiplos das mesmas.
Os lançamentos parcelados podem ainda ser configurados de forma irregular, definindo valores específicos para cada parcela.
Personalizar parcelamento
# Gerenciar lançamentos
Após a criação de um lançamento, existe uma série de operações, tais como [reconhecer](/lancamentos/gerenciar-lancamentos/reconhecer), [confirmar](/lancamentos/gerenciar-lancamentos/confirmar), [conciliar](/lancamentos/gerenciar-lancamentos/conciliar), [editar](/lancamentos/gerenciar-lancamentos/editar), [excluir](/lancamentos/gerenciar-lancamentos/excluir), [clonar](/lancamentos/gerenciar-lancamentos/clonar), [estornar](/lancamentos/gerenciar-lancamentos/estornar), [detalhar ](/lancamentos/gerenciar-lancamentos/detalhar)ou [desagrupar](/lancamentos/gerenciar-lancamentos/desagrupar) e [emitir o recibo](/lancamentos/gerenciar-lancamentos/emitir-recibo) de um lançamento podem ser realizadas pelo menu de ações do lado direito da linha, conforme imagem abaixo:
# Reconhecer
Reconhecer é criar uma marca em um lançamento de [repetição](/lancamentos/repeticao-de-lancamentos) fixa para identificar que o valor e data de uma ocorrência específica já estão corretos.
Por exemplo, uma despesa fixa de energia elétrica é criada no valor aproximado de R$100,00 com vencimento no dia 4 de cada mês. Quando a fatura chega, com o valor de R$102,50 vencendo em 05/09/23, é possível reconhecer o lançamento do mês, criando uma indicação da linha do lançamento, conforme imagens abaixo:
Antes de reconhecer
Após reconhecer
# Confirmar
A confirmação do lançamento muda o [status](/lancamentos/status-dos-lancamentos) do mesmo de pendente ou agendado para confirmado.
Após confirmar o lançamento, é possível desfazer a operação utilizando a função de [edição](/lancamentos/gerenciar-lancamentos/editar).
No momento da confirmação, todas as informações do lançamento podem ser também ajustadas.
# Conciliar
A conciliação de um lançamento muda o [status](/lancamentos/status-dos-lancamentos) do mesmo de pendente, agendado ou confirmado para conciliado. A conciliação também pode ser feita através da importação do extrato bancário ou da fatura do cartão.
Após conciliar um lançamento, é possível desfazer a operação utilizando a função de [edição](/lancamentos/gerenciar-lancamentos/editar).
No momento da conciliação, todas as informações do lançamento podem ser também ajustadas.
# Editar
Após a [inclusão ](/lancamentos/incluir-lancamentos#undefined)do lançamento é possível utilizar a função de edição para alterar praticamente todas as informações do mesmo.
O sistema só não permite alterar as características de [repetição ](/lancamentos/repeticao-de-lancamentos)do lançamento. Havendo esta necessidade, é preciso [clonar ](/lancamentos/gerenciar-lancamentos/clonar)o lançamento, criando um novo com a repetição correta e [excluir ](/lancamentos/gerenciar-lancamentos/excluir)o lançamento original.
A edição do lançamento pode ser feita também com um duplo clique sobre a linha, ou ainda clicando na descrição e abrindo a tela de detalhes e em seguida no botão "EDITAR LANÇAMENTO", conforme imagem abaixo:
Caso o lançamento a ser editado seja de [repetição ](/lancamentos/repeticao-de-lancamentos)fixa ou parcelada é preciso indicar se deseja editar apenas a ocorrência da tela ou todas a partir da mesma.
# Excluir
A exclusão do lançamento elimina definitivamente o registro do mesmo do banco de dados do sistema e não pode ser desfeita.
Caso o lançamento a ser excluído seja de [repetição ](/lancamentos/repeticao-de-lancamentos)fixa ou parcelada é preciso indicar se deseja excluir apenas a ocorrência da tela ou todas a partir da mesma.
# Clonar
A função de clonar permite [incluir](/lancamentos/incluir-lancamentos) um novo lançamento a partir de um lançamento já existe.
# Emitir recibo
É possível emitir um recebido de pagamento ou recebimento para o seu cliente ou fornecedor. Os recibos são gerados a partir dos dados cadastrados no sistema, mas podem ser totalmente editados e, após sua emissão, ficam vinculados ao lançamento e podem ser gerados novamente, caso necessário.
# Estornar
Os Lançamentos confirmados ou conciliados podem ser estornados. O estorno tem por objetivo gerar um lançamento com a mesma categoria de receita ou despesa do lançamento original, mas com o valor invertido.
# Detalhar
A partir de um lançamento normal de Despesa, Receita ou Transferência gerar um [lançamento detalhado](/lancamentos/tipos-de-lancamentos). Esta função é muito útil para o registro de juros, multas ou descontos em pagamentos ou recebimentos de contas atrasadas ou adiantadas, por exemplo.
# Desagrupar
Permite separar os itens de um lançamento detalhado, gerando lançamentos normais de Despesa, Receita ou Transferência.
# Ações em lote
Os lançamentos também podem ser gerenciados através das ações em lote, que são habilitadas na barra superior sempre que um ou mais lançamentos são marcados, conforme imagem abaixo.
Através da ações em lote é possível exportar, editar, confirmar, desconfirmar, conciliar, desconciliar , agrupar ou excluir o conjunto de lançamentos previamente selecionados.
Ações em lote
Veja outros exemplos no vídeo abaixo.
{% embed url="" %}
Editando lançamentos em lote
{% endembed %}
# Buscar lançamentos
É possível localizar lançamentos por diversos critérios de busca, clicando na lupa na barra de topo do sistema.
Na tela de resultado abaixo, é possível executar ações individuais ou em lote sobre os lançamentos, conforme imagens abaixo:
# Lançamentos de caixa
A tela/relatório de lançamentos de caixa exibe todos os [lançamentos](/lancamentos) financeiros e o saldo projetado de um determinado período das contas de caixa e permite incluir, [gerenciar ](/lancamentos/gerenciar-lancamentos)e realizar ações em lote sobre os lançamentos.
É a visão detalhada do relatório de [fluxo de caixa](/movimentacoes-e-caixa/fluxo-de-caixa).
# Exportação
## Lançamentos marcados
A exportação de lançamentos pode ser feita de qualquer tela, relatório ou resultado da [busca](/lancamentos/buscar-lancamentos), marcando os lançamentos desejados e utilizando a função de exportação a partir da barra de [ações em lote](/lancamentos/acoes-em-lote).
## Todos os lançamentos de um relatório
Nos relatórios analíticos é possível realizar a exportação de todos os lançamentos, sem a necessidade de marcá-los previamente.
## Configuração de exportação
Na tela de exportação abaixo, é possível configurar as informações que serão exportadas e o nome da planilha de saída.
# Filtrar
Em, praticamente, todas as telas e relatórios é possível utilizar a função de filtrar para selecionar apenas lançamentos com determinadas características. Os filtros criados podem ser temporários, que são removidos após o encerramento da sessão ou atualização (F5) da página ou definitivos, que podem ser salvos para posterior utilização, conforme imagem abaixo:
# Importar lançamentos
Importar lançamentos
O processo de [importação](/ferramentas-avancadas/conciliacao-e-importacao-de-lancamentos) de lançamentos pode utilizar como fonte dos dados arquivos nos formatos **OFX/OFC**, Excel extensões **xls/xlsx** ([modelo-xls-meudinheiro](https://s3.sa-east-1.amazonaws.com/docs.meudinheiroweb.com.br/modelo-xls-meudinheiro-3.xls)), Excel extensão **csv** ([modelo csv](https://s3.sa-east-1.amazonaws.com/docs.meudinheiroweb.com.br/modelo-csv-meudinheiro-3.csv)), **QIF** (formato exportado pelo MS Money), **PDF** ([*Modelos homologados*](/mensagens-de-sistema#nao-foi-possivel-ler-o-arquivo-pdf-escolhido)) ou uma [conexão ](/cadastros/contas/conexoes)automática homologada.
O processo de importação pode ser iniciado a partir da opção Importar lançamentos disponível no [menu principal](/visao-geral#barra-de-topo) ou a partir das telas [Extrato de contas](/extrato-de-contas#conciliacao-do-extrato) e [Cartões de crédito](/cartoes-de-credito#conciliacao-da-fatura). No caso do processo ser iniciado a partir do menu principal, ainda é possível informar uma [conta](/cadastros/contas) específica para conciliação ou apenas realizar a importação de lançamentos.
# Movimentações e Caixa
O menu de movimentações e caixa permitem o acesso rápido aos relatórios gerados a partir dos lançamentos associados às contas de caixa.
# Fluxo de caixa
A tela/relatório de fluxo de caixa exibe o gráfico de evolução do saldo projetado das contas do caixa.
É a visão gráfica do relatório de [lançamentos de caixa](/lancamentos/lancamentos-de-caixa).
O relatório de fluxo de caixa permite uma série de configurações de visualizações diferenciadas, tanto no layout do relatório, quanto nos períodos e contas consideradas no gráfico e no total, conforme exemplo da imagem abaixo.
# Contas a pagar e receber
A tela/relatório de contas a pagar e receber exibe todos os [lançamentos ](/lancamentos)financeiros não [confirmados ](/lancamentos/status-dos-lancamentos)e que não foram configurados para deixar de compor o contas a pagar ou receber, além do total a pagar e receber por conta em um determinado período. Permite também [incluir](/lancamentos/incluir-lancamentos), [gerenciar](/lancamentos/gerenciar-lancamentos) e realizar [ações em lote](/lancamentos/acoes-em-lote) sobre os lançamentos.
# Contas pagas e recebidas
A tela/relatório de contas pagas e recebidas exibe todos os lançamentos financeiros confirmados e conciliados em um determinado período. Permite também [incluir](/lancamentos/incluir-lancamentos), [gerenciar ](/lancamentos/gerenciar-lancamentos)e realizar [ações em lote](/lancamentos/acoes-em-lote) sobre os [lançamentos](/lancamentos).
# Extrato de contas
A tela de extrato de contas exibe todos os [lançamentos ](/lancamentos)financeiros e o saldo de uma conta num determinado período. Permite [incluir](/lancamentos/incluir-lancamentos), [gerenciar ](/lancamentos/gerenciar-lancamentos)e realizar [ações em lote](/lancamentos/acoes-em-lote) sobre os lançamentos.
Do lado esquerdo da tela há um painel com opção de navegação para o período desejado, um resumo com o resultado e o saldo confirmado/projetado, informações do último extrato importado, do limite do cheque especial. Do lado direito fica o painel dos lançamentos, que tem uma barra de topo, onde é possível filtrar os lançamentos, configurar o formato de exibição, exportar e imprimir o conteúdo do relatório.
## Importação do extrato
No botão de adicionar existe também a opção de importar o extrato da conta, que permite que você mantenha os saldos de suas contas no Meu Dinheiro conciliados com os saldos dos extratos do seu banco, conforme imagem abaixo.
Importando o extrato bancário
O processo de [importação e conciliação](/ferramentas-avancadas/conciliacao-e-importacao-de-lancamentos) do extrato bancário pode utilizar como fonte dos dados arquivos nos formatos **OFX/OFC**, Excel extensões **xls/xlsx** ([modelo-xls-meudinheiro](https://s3.sa-east-1.amazonaws.com/docs.meudinheiroweb.com.br/modelo-xls-meudinheiro-3.xls)), Excel extensão **csv** ([modelo csv](https://s3.sa-east-1.amazonaws.com/docs.meudinheiroweb.com.br/modelo-csv-meudinheiro-3.csv)), **QIF** (formato exportado pelo MS Money), **PDF** ([*Modelos homologados*](/mensagens-de-sistema#nao-foi-possivel-ler-o-arquivo-pdf-escolhido)) ou uma [conexão ](/cadastros/contas/conexoes)automática homologada.
# Cartões de crédito
Cartões de crédito
Permite administrar e controlar as despesas realizadas com cartões de crédito, inclusive em cartões adicionais, gerenciar as faturas e conhecer, através da criação automática de lançamentos de prévia das faturas, o impacto dos valores futuros das mesmas no saldo de caixa, fluxo de caixa e lançamentos de caixa.
Para isto, o primeiro passo é cadastrar o cartão de crédito no cadastro de contas.
Na criação da conta é preciso informar o limite de crédito e o tipo de limite, que vai definir como será calculado o limite disponível, e pode ser:
**Limite total**: O Limite disponível = Limite de crédito - Saldo devedor total do cartão;
**Limite mensal**: O Limite disponível = Limite de crédito - Valor da fatura no mês;
**Limite indefinido**: O Limite disponível indefinido.
Definir também os parâmetros da fatura, informando o dia de vencimento, a data de vencimento da primeira fatura em aberto no sistema, a quantidade de dias antes do vencimento em que a fatura será fechada, o saldo remanescente da fatura anterior, que será o saldo inicial do cartão, e a conta onde será gerado o lançamento de prévia da fatura.
Por fim, informar o nome do titular do cartão e dos cartões adicionais, caso existam.
Após cadastrar o cartão, é preciso lançar todas as despesas para compor o saldo final da primeira fatura em aberto, na tela de cartões de crédito, abaixo.
A tela cartões de crédito exibe todos os lançamentos e o resumo da fatura mensal. Permite [incluir](/lancamentos/incluir-lancamentos), [gerenciar ](/lancamentos/gerenciar-lancamentos)e realizar [ações em lote](/lancamentos/acoes-em-lote) sobre os lançamentos.
A tela tem do lado esquerdo o painel de navegação para a fatura desejada um resumo completo da fatura, além de informações do limite e os botões para "FECHAR FATURA" e "LANÇAR PAGAMENTO" . Do lado direito fica o painel dos lançamentos, que tem um barra de topo, onde é possível filtrar os lançamentos, configurar o formato de exibição e imprimir o conteúdo da fatura.
## Importação da fatura
No botão de adicionar existe também a opção de importar a fatura do cartão, que permite que você mantenha a fatura de sua conta cartão no Meu Dinheiro conciliada com a fatura do seu banco, conforme imagem abaixo.
Importação de fatura
O processo de [importação e conciliação](/ferramentas-avancadas/conciliacao-e-importacao-de-lancamentos) da fatura pode utilizar como fonte dos dados arquivos nos formatos **OFX/OFC**, Excel extensões **xls/xlsx** ([modelo-xls-meudinheiro](https://s3.sa-east-1.amazonaws.com/docs.meudinheiroweb.com.br/modelo-xls-meudinheiro-3.xls)), Excel extensão **csv** ([modelo csv](https://s3.sa-east-1.amazonaws.com/docs.meudinheiroweb.com.br/modelo-csv-meudinheiro-3.csv)), **QIF** (formato exportado pelo MS Money), **PDF** ([*Modelos homologados*](/mensagens-de-sistema#nao-foi-possivel-ler-o-arquivo-pdf-escolhido)) ou uma [conexão ](/cadastros/contas/conexoes)automática homologada.
# Metas
Metas
O menu de metas permite o acesso rápido aos módulos de metas de orçamento, metas de receitas e despesas por centro de custo/lucro e metas de economia.
# Metas de orçamento
Definir e acompanhar metas de orçamento por categoria
O módulo de metas orçamento permite definir e acompanhar metas de receitas, despesas e investimentos, que auxiliam no planejamento financeiro e controle do orçamento, através do estabelecimento de metas mensais por categoria. Para definir as metas, basta clicar no botão de adicionar, nas abas específicas de despesas, receitas e investimentos, conforme tela abaixo.
**Obs.:** Apenas os lançamentos vinculados a contas na moeda padrão do sistema serão considerados na apuração de valores de metas realizadas.
Após clicar no botão de adicionar, a tela de definição abaixo é exibida.
A tela exibe as categorias e uma coluna de definição do valor da meta do mês, além de duas colunas com os valores das metas definidas no mês anterior e no mesmo mês do ano anterior. Estes valores podem ser utilizados para preencher automaticamente os valores do mês, conforme imagem abaixo.
Para exibir/definir metas para subcategorias, basta clicar sobre a categoria pai, conforme imagem abaixo:
Após a definição das metas, é necessário clicar no botão "SALVAR" e escolher, na tela abaixo, o período de validade das mesmas.
A opção "Sobrescrever metas já definidas com os novos valores", fará com que os valores eventualmente já definidos, para os meses do período de repetição, sejam substituídos pelos novos valores definidos.
Após a definição das metas, sua evolução pode ser acompanhada na tela de acompanhamento das metas abaixo.
O lado esquerdo contém um painel de navegação entre os meses, um resumo e a possibilidade de alternar o período e modo de visualização para a visão de caixa ou competência.
Do lado direito fica o painel dos gráficos por categoria, que tem uma barra de topo, onde é possível configurar a exibição das categorias e subcategorias, exibir ou esconder o painel de resumo, imprimir o conteúdo e alternar a visualização entre:
**Situação confirmada**: As metas são apuradas considerando apenas os lançamentos normais com status confirmado e conciliado.
**Situação projetada**: As metas são apuradas considerando todos os lançamentos, independente do status. Neste caso, os lançamentos pendentes são todos considerados no mês corrente.
No painel de acompanhamento, as metas são organizadas pelo seu percentual de realização, em ordem decrescente.
As cores do gráfico de barras variam conforme o percentual de realização:
Verde > Situação confortável: despesas até 70% ou receitas a partir de 100% da meta prevista.
Amarela > Situação de alerta: despesas entre 70% e 100% ou receitas entre 30% e 100% da meta prevista.
Vermelha > Situação crítica: despesas a partir de 100% ou receitas até 30%.
As metas também podem ser acompanhadas na visão geral nos painéis "Metas de despesas", "Metas de receitas" e "Metas de Investimentos".
O valor/percentual de realização das metas é definido, no caso de despesas e receitas, pela soma dos valores absolutos dos lançamentos vinculados a categoria de cada meta, abatidos os valores de estornos.
### No caso de Metas de Investimentos:
Para contas correntes, os valores considerados na realização da meta são as transferências de saída para [contas de investimentos](https://meudinheiro.atlassian.net/investimentos/contas-de-investimento) (Carteira de ativos, Conta Poupança e Outros) sem metas definidas e compras de [ativos](https://meudinheiro.atlassian.net/investimentos/ativos). As transferências de entrada a partir de contas de investimentos sem metas definidas e vendas de ativos são abatidos do valor de realização da meta, podendo tornar esta realização negativa, caso a soma das entradas/vendas seja maior que das saídas/compras.
Para contas de investimentos (Carteira de ativos, Conta Poupança e Outros) com metas definidas, os valores considerados na realização da meta são as transferências de entrada. As transferências de saída destas contas são abatidas do valor de realização da meta, podendo tornar esta realização negativa caso a soma das saídas seja maior que das entradas.
# Metas por centro
Definir e acompanhar metas de orçamento por categoria
Para propiciar um maior controle do orçamento quando existem vários centros de custo e lucro, o MD permite o estabelecimento e acompanhamento de metas por centro.
**Obs.:** Apenas os lançamentos vinculados a contas na moeda padrão do sistema serão considerados na apuração de valores de metas realizadas.
Os recursos e forma de acompanhamento são equivalentes às descritas em [metas de orçamento](/metas/metas-de-orcamento);
# Metas de economia
Metas de economia
Mecanismo de planejamento para realização de objetivos financeiros de médio e longo prazo, como realizar uma viagem de férias, comprar um carro novo, comprar a casa própria, planejar a aposentadoria, montar ou ampliar um negócio ou qualquer outro objetivo financeiro. Para incluir uma nova meta, basta clicar no botão de adicionar e preencher as informações da tela abaixo.
**Obs.:** Só é possível definir metas de economia vinculadas a contas na moeda padrão do sistema.
Além da descrição, valor e data limite do objetivo, é necessário informar a data de início das aplicações, a taxa mensal aproximada de remuneração da aplicação e uma ou mais contas de destino da aplicação, com o valor do saldo inicial da meta. No momento de salvar, é possível agendar a aplicação programada sugerida. Neste caso, a tela abaixo, para inclusão da aplicação é exibida.
Após a inclusão de uma meta, a mesma pode ser visualizada na tela de metas de economia, abaixo, onde cada meta é representada por um painel, no qual se pode acompanhar a evolução da meta e realizar a sua edição, exclusão ou visualizar o extrato.
O extrato da meta de economia mostra a situação detalhada da meta e todos os lançamentos financeiros associados à mesma, com a possibilidade de incluir e gerenciar os lançamentos existentes, conforme tela abaixo.
# Relatórios
Relatórios
O Meu Dinheiro disponibiliza o conjunto abrangente de relatórios para o [seu negócio](/relatorios/md-empresarial) ou para o seu[ uso pessoal.](/relatorios/md-pessoal)
# MD Empresarial
Relatórios disponíveis nos planos empresariais
Visando fornecer uma visão clara e detalhada da saúde financeira do seu negócio, o Meu Dinheiro empresarial disponibiliza um conjunto abrangente de relatórios gerenciais e operacionais.
Os relatórios estão divididos em 3 grupos principais, que podem ser acessados através de botões na barra superior da página:
* **Gerenciais e Estratégicos:** Oferecem uma visão aprofundada para o planejamento e a tomada de decisões estratégicas da sua empresa..
* **Controle do Caixa:** Ideiais para gestão diária do dinheiro do negócio com relatórios essenciais para o controle do fluxo de caixa e obrigações financeiras.
* **Receitas e Despesas**: Relatórios que fornecem uma visão detalhada dos lançamentos financeiros de receitas e despesas, organizados por categoria, centro de custo, contato ou projeto.
Existem duas formas principais para encontrar o relatório desejado:
* **Pesquisar Relatório por Descrição**:
* Na barra de topo da página, localize o campo "**Pesquisar relatório**".
* Digite parte da descrição do relatório que você está procurando (por exemplo, "Balanço", "Despesas", "Caixa").
* O sistema filtrará e exibirá apenas os relatórios que correspondem à sua pesquisa.
* **Filtrar Relatórios por Grupo**:
* Na barra de topo da página, ao lado do campo de pesquisa, você encontrará botões correspondentes aos grupos de relatórios: **Gerenciais e Estratégicos**, **Controle do Caixa e Receitas e Despesas**
* Clique no botão do grupo que deseja explorar.
* A página exibirá somente os relatórios pertencentes àquele grupo, facilitando a visualização e seleção.
* Para ver todos os relatórios novamente, clique no botão "**Todos**".
**Lista de relatórios do Meu Dinheiro por grupo:**
**Gerenciais e Estratégicos**
* **Demonstrativo de Fluxo de Caixa :** Permite uma análise abrangente dos fluxos de caixa de atividades operacionais, de investimento e de financiamento, essencial para a saúde financeira e planejamento estratégico da empresa.
* **Demonstrativo do Resultado do Exercício:** Objetiva disponibilizar uma análise gerencial abrangente dos resultados do negócio, gerando indicadores estratégicos para o negócio.
* **Indicadores do Negócio:** Visão gráfica customizada dos KPIs (Key Performance Indicators) mais importantes, fundamentais e essenciais para monitoramento, análise, suporte às decisões estratégicas e gestão de qualquer negócio.
* **Balanço Patrimonial:** Posição patrimonial e financeira do negócio, detalhando ativos, passivos e patrimônio líquido em um mês específico para análise da saúde financeira.
* **Evolução do Balanço Patrimonial**: Acompanhe como seu patrimônio do seu negócio evoluiu, observando a variação do seu patrimônio líquido ao longo do tempo.
* **Totais por Categoria**: Análise gráfica consolidada das receitas e despesas agrupadas por categoria em um determinado período.
* **Evolução por Categoria**: Observe a tendência das receitas e despesas em cada categoria ao longo dos meses.
* **Evolução das Metas de Categorias**: Compare suas receitas e despesas por categoria com as metas estabelecidas.
* **Comparação entre Períodos**: Compare os resultados financeiros do negócio entre dois períodos configuráveis.
* **Totais por Centro**: Análise gráfica consolidada das receitas e despesas agrupadas por centro de custo/lucro em um determinado período.
* **Evolução por Centro**: Acompanhe o desempenho financeiro de cada centro de custo/lucro ao longo do tempo.
* **Evolução das Metas de Centros**: Compare suas receitas e despesas por centro com as metas estabelecidas para estes centros.
* **Totais por Projeto**: Análise gráfica consolidada das receitas e despesas agrupadas por projetos em um determinado período.
* **Resultados dos Projetos**: Detalhamento dos resultados financeiros por categoria de cada projeto realizado pela sua empresa, no período de execução.
* **Totais por Contato**: Análise gráfica consolidada das receitas e despesas agrupadas por clientes e fornecedores em um determinado período.
* **Evolução por Contato**: Acompanhe os resultados financeiros gerados por cada cliente ou fornecedor ao longo do tempo.
**Controle do Caixa**
* **Fluxo de Caixa**: Permite acompanhar graficamente as entradas e saídas de caixa, para gestão operacional imediata e acompanhamento da liquidez do negócio.
* **Lançamentos de Caixa**: Permite acompanhar detalhamente em forma de extrato todos os lançamentos de entradas e saídas de caixa, consolidando todas o acompanhamento operacionas de todos as contas do caixa em um único local.
* **Contas a Pagar**: Controle todos os compromissos financeiros futuros da empresa, seus respectivos valores e prazos de vencimento.
* **Contas a Receber**: Monitore todos os valores devidos pelos clientes à empresa, com detalhamento de prazos e valores de recebimento.
* **Contas Pagas**: Histórico detalhado de todos os pagamentos realizados pela empresa.
* **Contas Recebidas**: Histórico detalhado de todos os valores recebidos pela empresa.
**Receitas e Despesas**
* **Lançamentos por Categoria**: Relação detalhada de todos os lançamentos financeiros, organizados por categoria de receitas e despesas em um determinado período.
* **Lançamentos por Centro**: Relação detalhada de todos os lançamentos financeiros, organizados por centros de custos ou lucro em um determinado período.
* **Lançamentos por Contato**: Relação detalhada de todos os lançamentos financeiros, organizados por clientes e fornecedores específicas em um determinado período.
* **Lançamentos por Projeto**: Relação detalhada de todos os lançamentos financeiros, organizados por projetos em um determinado período.
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# MD Pessoal
Relatórios disponíveis nos planos pessoais
O Meu Dinheiro disponibiliza um conjunto amplo de relatórios visando dar aos seus usuários uma visão clara e abrangente da sua saúde financeira, permitindo que acompanhe seu patrimônio, orçamento, contas e o detalhamento de suas receitas e despesas de forma intuitiva e eficiente.
Os relatórios estão divididos em 3 grupos principais, que podem ser acessados através de botões na barra superior da página:
* **Patrimônio e Orçamento**: Relatórios focados na sua situação financeira geral, evolução de patrimônio e o desempenho do seu orçamento.
* **Controle de Contas**: Relatórios para gerenciar suas entradas e saídas de caixa, contas a pagar e a receber.
* **Detalhamento de Receitas e Despesas**: Relatórios que fornecem uma visão detalhada das suas movimentações financeiras, organizadas por categoria, centro de custo, contato ou projeto.
Existem duas formas principais para encontrar o relatório desejado:
* **Pesquisar Relatório por Descrição**:
* Na barra de topo da página, localize o campo "**Pesquisar relatório**".
* Digite parte da descrição do relatório que você está procurando (por exemplo, "Balanço", "Despesas", "Caixa").
* O sistema filtrará e exibirá apenas os relatórios que correspondem à sua pesquisa.
* **Filtrar Relatórios por Grupo**:
* Na barra de topo da página, ao lado do campo de pesquisa, você encontrará botões correspondentes aos grupos de relatórios: "**Todos**", "**Patrimônio e Orçamento**", "**Controle de Contas**" e "**Detalhamento de Receitas e Despesas**".
* Clique no botão do grupo que deseja explorar.
* A página exibirá somente os relatórios pertencentes àquele grupo, facilitando a visualização e seleção.
* Para ver todos os relatórios novamente, clique no botão "**Todos**".
**Lista de relatórios do Meu Dinheiro por grupo:**
**Patrimônio e Orçamento**
* **Balanço Patrimonial**: Visualize, de forma detalhada e organizada por seus Ativos (saldo da contas e aplicações financeiras, bens e direitos), Passivos (dívidas e obrigações) e Patrimônio Líquido em um mês específico.
* **Evolução do Balanço Patrimonial**: Acompanhe como seu patrimônio evoluiu, observando a variação do seu patrimônio líquido ao longo do tempo.
* **Totais por Categoria**: Visualize o total de suas receitas e despesas, agrupadas por categoria (ex: Moradia, Alimentação, Lazer) em um determinado período.
* **Evolução por Categoria**: Observe a tendência dos seus gastos e rendimentos em cada categoria ao longo dos meses.
* **Evolução das Metas de Categorias**: Compare seus gastos e rendimentos por categoria com as metas estabelecidas.
* **Comparação entre Períodos**: Compare seus resultados financeiros entre diferentes meses, trimestres ou anos para identificar tendências.
* **Totais por Centro**: Analise a contribuição dos seus gastos e rendimentos por centros de custos em um determinado período;
* **Evolução por Centro**: Acompanhe o desempenho financeiro de cada centro de custo ao longo do tempo.
* **Evolução das Metas de Centros**: Compare o desempenho dos gastos e rendimentos com as metas que você estabeleceu para cada centro de custo.
* **Totais por Projeto**: Visualize o total de receitas e despesas associadas a projetos específicos (ex: compra de carro, reforma, viagem).
* **Resultados dos Projetos**: Descubra o resultado financeiro de cada um dos seus objetivos ou projetos pessoais.
* **Totais por Contato**: Analise seus gastos e rendimentos compessoas ou entidades específicas (ex: aluguel, mensalidades, serviços).
* **Evolução por Contato**: Acompanhe a evolução seus gastos e rendimentos com pessoas ou entidades específicas.
**Controle de Contas**
* **Fluxo de Caixa**: Acompanhe graficamente as entradas e saídas de dinheiro das suas contas e a evolução do saldo de caixa (Saldo disponível para fazer frente às suas despesas essenciais e esporádicas do dia a dia).
* **Lançamentos de Caixa**: Acompanhe detalhamente em forma de extrato todos os lançamentos de entradas e saídas de dinheiro das suas contas e a evolução do saldo de caixa (Saldo disponível para fazer frente às suas despesas essenciais e esporádicas do dia a dia).
* **Contas a Pagar**: Gerencie todas as suas contas e compromissos financeiros que precisam ser pagos, com suas respectivas datas de vencimento.
* **Contas a Receber**: Acompanhe os valores que você tem a receber, como salários, reembolsos ou recebimentos diversos.
* **Contas Pagas**: Consulte o histórico detalhado de todos os pagamentos que você já realizou.
* **Contas Recebidas**: Acesse o histórico de todos os valores que você já recebeu, como salário, rendimentos ou outras entradas.
**Detalhamento de Receitas e Despesas**
* **Lançamentos por Categoria**: Relação detalhada de todos os lançamentos financeiros, organizados por categoria de gasto ou receita (ex: Transporte, Saúde, Salário) em um determinado período.
* **Lançamentos por Centro**: Relação detalhada de todos os lançamentos financeiros, organizados por centros de custos em um determinado período.
* **Lançamentos por Contato**: Relação detalhada de todos os lançamentos financeiros, organizados por pessoas ou entidades específicas em um determinado período.
* **Lançamentos por Projeto**: Relação detalhada de todos os lançamentos financeiros, organizados por projetos em um determinado período.
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# Ferramentas avançadas
Recursos avançados de controle de finanças que podem ser independentes ou complementares ao seu controle. Neste tópico trataremos de [Documentos](/investimentos/documentos), [Propostas Comerciais](/ferramentas-avancadas/propostas-comerciais), [Fechamento de Posição](/ferramentas-avancadas/fechamento-por-posicao), Carne Leão e Integração Contábil.
# Documentos
Documentos
A tela de documentos funciona como um centro de gerenciamento dos documentos anexados ao sistema. Nela é possível visualizar os documentos organizados mensalmente, em função da data em que foi realizado o upload, filtrar os documentos e acompanhar o percentual de utilização do limite mensal de anexo do plano. Também é possível realizar o upload de um novo documento, clicando no botão de upload no canto inferior direito, visualizar, clicando sobre o link da descrição, fazer um download, excluir e compartilhar, individualmente ou em lote, os documentos, conforme imagem abaixo.
Os documentos anexados ao Meu Dinheiro só podem ser acessados a partir de uma sessão ativa na aplicação web ou aplicativos Android e IOS;
Para compartilhar documentos com o ambiente externo, o usuário precisa definir uma validade para a página de compartilhamento que será gerada com os links para os documentos.
Compartilhando documentos
Após definida a validade o usuário será gerada um senha de compartilhamento que será apresentada na tela abaixo.
Senha de acesso para compartilhamento de arquivos
A senha deverá ser informada na página de compartilhamento para acesso aos arquivos conforme telas abaixo.
Informando senha de compartilhamento
Página de documentos compartilhados
# Propostas comerciais
O módulo de proposta comerciais, disponível para os planos empresariais, permite gerenciar propostas comercias de forma fácil de objetiva.
Na inclusão da proposta é possível descrever o objetivo, indicar o [cliente](/cadastros/contatos), detalhar os valores por item e as condições de pagamento, além de outras observações importantes, conforme imagem abaixo.
Após a inclusão, exceto se o usuário indicar outro status, as propostas são exibidas na aba "PENDENTE..." e podem ser encaminhadas por email para o cliente, que tem a possibilidade de visualizar o conteúdo da mesma e definir pela sua aprovação ou não, conforme imagem abaixo.
Após o envio, a proposta vai para aba "ENVIADA" para aguardar a definição do cliente, conforme imagem abaixo.
Caso a proposta seja aprovada pelo cliente, a mesma vai para aba "APROVADA", sendo possível gerar o [contas a receber](/movimentacoes-e-caixa/contas-a-pagar-e-receber), conforme imagem abaixo.
Em todas as abas é possível visualizar, editar, clonar (gerar uma proposta nova a partir de uma existente) e cancelar a proposta, conforme imagem abaixo.
# Fechamento de posição
Usuários principais e adicionais marcados como administradores da conta podem fechar a posição do sistema a partir de uma determinada data. Com a posição fechada, o sistema não permite mais realizar atualizações em lançamentos com data de confirmação menor ou igual à data de fechamento. No caso da necessidade de ajustes em uma posição fechada, é possível utilizar a mesma função para reabrir ou retroceder a data de fechamento.
# Carnê Leão
Exportação de dados para o programa Carnê Leão da Receita Federal
## **O que é o Carnê Leão?**
Recolhimento mensal obrigatório que a pessoa física residente no Brasil fica sujeita ao receber rendimentos tributáveis de outra pessoa física ou do exterior, sem vínculo empregatício, quando não tributados na fonte no Brasil.
Qualquer rendimento de pessoa física entra nessa categoria, desde aluguéis a consultas médicas, passando por corridas de motoristas autônomos. E quem recebe esses pagamentos precisa declarar e pagar IR mensalmente sobre esses valores.
O procedimento é simples. Basta preencher todos os meses os valores totais recebidos por meio do aplicativo do [Carnê Leão](https://receita.economia.gov.br/orientacao/tributaria/pagamentos-e-parcelamentos/pagamento-do-imposto-de-renda-de-pessoa-fisica/carne-leao) da Receita Federal, que está disponível no [site](https://cav.receita.fazenda.gov.br/autenticacao/login) e gerar o boleto com o valor do imposto, que deve ser pago até o último dia do mês subsequente ao recebimento mensal.
O módulo de Carnê Leão do Meu Dinheiro, disponível para os planos de pessoa física profissional e família, permite gerar um arquivo para importação no aplicativo do [Carnê Leão](https://receita.economia.gov.br/orientacao/tributaria/pagamentos-e-parcelamentos/pagamento-do-imposto-de-renda-de-pessoa-fisica/carne-leao) da Receita Federal, de forma a facilitar o preenchimento do mesmo.
Para isto, é necessário associar as [categorias](/cadastros/categorias) de receitas e despesas do sistema ao plano de contas utilizado no programa da Receita, para viabilizar a geração do arquivo, conforme passos a seguir:
## Definição do plano de contas
O Meu Dinheiro permite utilizar o plano de contas padrão definido no [manual do Carnê Leão](https://www.gov.br/receitafederal/pt-br/assuntos/orientacao-tributaria/declaracoes-e-demonstrativos/dirpf/carne-leao/topicos-ajuda-carne-leao-web), conforme imagem abaixo.
## Configuração do plano de contas
Este passo consiste em associar as categorias de receita e despesas do Meu Dinheiro às contas do plano de contas do Carnê Leão.
Cada categoria do Meu Dinheiro só pode ser associada a uma conta do plano, mas uma mesma conta pode ter várias categorias associadas, sempre respeitando as seguintes regras:
1. Contas iniciadas com "R" são de receita e só podem ser vinculadas a categorias de receitas e as demais são de despesa e podem ser vinculadas apenas a categorias de despesas;
2. Se uma conta for vinculada a uma categoria pai, apenas os lançamentos efetivamente vinculados a esta categoria serão considerados na geração do arquivo;
3. Para que lançamentos vinculados a uma subcategoria sejam considerados na geração do arquivo, esta subcategoria precisa estar explicitamente vinculada a uma conta, mesmo que sua categoria pai também esteja;
Após a configuração do plano de contas é possível realizar modificações no mesmo, alterando as categorias associadas às contas, incluíndo novas contas, editando e excluindo contas existentes e até excluindo completamente o plano de contas, para reiniciar o processo se necessário.
## Geração do arquivo para o Carnê Leão
Após a configuração do plano de contas e o registro de todas as receitas e despesas de um determinado período, é possível gerar os arquivos de rendimentos e pagamentos nos formatos aceito pelo programa da Receita Federal, conforme imagem abaixo:
Neste momento é importante:
1. Escolher o tipo de arquivo (Rendimentos ou Pagamentos) que será gerado;
2. Informar o CPF do contribuinte. O sistema sugere o CPF informado no [cadastro do usuário](/configuracoes_usuario/configuracoes-da-conta-e-plano#geral). Caso não exista um CPF cadastrado, um número precisa ser informado neste momento;
3. Informar o código de ocupação cadastrado no site no programa da Receita Federal;
4. Informar o mês inicial e a quantidade de meses subsequentes para a apuração dos lançamentos de receitas e despesas vinculadas ao plano de contas. O sistema sugere sempre o mês anterior ao mês corrente como padrão;
**Observações**:
* O CPF e o mês/ano inicial serão utilizados pelo sistema para compor o nome do arquivo de saída, no padrão \-\.csv, conforme exemplo da imagem acima: **64912847003-202004.csv;**
* O CPF informado tem que ser o mesmo cadastrado no programa Carnê Leão, para que este possa reconhecer o arquivo no momento da importação;
* Apenas lançamentos confirmados e conciliados e de cartão de crédito vinculados às categorias associadas ao plano de contas serão considerados, com base na data de confirmação do lançamento ou vencimento da fatura do cartão.
## Importar o arquivo gerado no programa Carnê Leão
Após a geração do arquivo no Meu Dinheiro, basta acessar o programa Carnê Leão e realizar a importação do mesmo para conseguir realizar o cálculo do IR a pagar e a geração do DARF.
# Integração Contábil
Configurar plano de contas e exportar a movimentação financeira para seu sistema contábil.
A partir do plano Empresarial 2, é possível configurar o plano de contas do seu sistema contábil e facilmente relacionar as contas contábeis às [categorias](/cadastros/categorias), [contas ](/cadastros/contas)e [centros ](/cadastros/centros)do Meu Dinheiro, de forma a gerar um arquivo com a movimentação financeira para a importação no sistema de contabilidade.
Para isto, basta acessar a opção integração contábil no menu principal do sistema, conforme imagem abaixo.
## Importação e configuração do plano de contas contábeis
O primeiro passo para integrar o Meu Dinheiro com o sistema contábil é importar e configurar o plano de contas do sistema de contabilidade. Esta configuração consiste em vincular as contas contábeis do plano de contas às [Categorias](/cadastros/categorias) e [Contas ](/cadastros/contas)do Meu Dinheiro. Sendo possível vincular uma mesma categoria ou conta do MD a mais de uma conta contábil do plano de contas para [Centros ](/cadastros/centros)de custos diferentes.
Para iniciar o processo é preciso baixar o modelo de planilha (.csv) na tela inicial do processo de integração contábil, conforme imagem abaixo.
## Modelo de planilha de importação e configuração do plano de contas contábeis
A [planilha de modelo](https://s3-sa-east-1.amazonaws.com/docs.meudinheiroweb.com.br/modelo_plano_de_contas_contabeis_md.csv) abaixo deve ser aberta em um editor de csv. Obs.: O arquivo modelo é separado por ponto e vírgula (;). Logo é importante que o leitor utilizado utilize este padrão (Excel) ou seja configurado para aceitá-lo (Ex. Google Planilhas).
Modelo de planilha de importação e configuração do plano de contas
Os dados originais do modelo são apenas de exemplo e devem ser substituídos pelas contas do plano de contas do sistema da contabilidade e [Categorias](/cadastros/categorias), [Contas ](/cadastros/contas)e [Centros ](/cadastros/centros)da conta do usuário.
As colunas **E** e **F** da planilha devem ser preenchidas com o código e a descrição das contas contábeis no sistema de contabilidade;
As colunas **A** e **B** devem ser preenchidas com as [categorias](/cadastros/categorias) e subcategorias do Meu Dinheiro que serão vinculadas às contas contábeis da coluna **E**. É importante preencher sempre as colunas **A** e **B** com nomes de categorias e subcategorias válidas no Meu Dinheiro.
A colunas **C** deve ser preenchida com as [contas ](/cadastros/contas)do Meu Dinheiro que serão vinculadas às contas contábeis da coluna **E**. É importante preencher sempre a colunas **C** com nomes de contas válidas no Meu Dinheiro.
A colunas **D** pode ser preenchida com [centros](/cadastros/centros), sempre que desejar vincular uma mesma [categoria](/cadastros/categorias) e subcategoria (colunas **A** e **B)** ou [conta](/cadastros/contas) (colunas **C)** a contas contábeis (coluna **E)** distintas. É importante preencher a colunas **D** com nomes de centros válidos no Meu Dinheiro.
***Apenas os lançamentos financeiros associados a c***[***ategorias***](/cadastros/categorias) ***e c***[***ontas***](/cadastros/contas) ***vinculadas a uma conta contábil do plano de contas serão exportadas no processo de integração.***
## Gerenciar o plano de contas contábeis
Após a importação da planilha inicial de configuração do plano de contas, a tela abaixo é exibida, mostrando todas as contas e as vinculações com as [Categorias](/cadastros/categorias), [Contas ](/cadastros/contas)e [Centros ](/cadastros/centros)do Meu Dinheiro.
Nesta tela é possível adicionar novas contas contábeis, excluir e editar as contas contábeis existentes, bem como alterar manualmente os vínculos das contas com as [Categorias](/cadastros/categorias) e [Contas ](/cadastros/contas)do Meu Dinheiro.
Gerenciar plano de contas
## Exportação do arquivo contábil
Após concluir a configuração do plano de contas contábeis é possível exportar a movimentação financeira, gerando um arquivo .csv que deverá ser importado no sistema da contabilidade.
## Arquivo gerado para o sistema contábil
O processo de exportar a movimentação financeira gera um arquivo **.csv**, com os campos separados por ponto e vírgula (**;**) , conforme exemplos abaixo.
Para melhor entendimento, vamos considerar o seguinte cenário:
Plano de contas exemplo.
Plano de contas exemplo
Movimentações financeiras a exportar, conforme demonstrativo abaixo, onde a compra de material de escritório e a venda de serviço têm data de competência em **março/2024** e foram pagas ou recebidas em 29/03, 22/04 e 22/05/2024.
Movimentações ocorridas
Foram gerados os arquivos abaixo, para os meses de **março/2024** e **abril/2024.**
Arquivos exemplos gerados
Nos exemplos acima é possível notar que na data de competência dos lançamentos foram gerados lançamentos contábeis utilizando as contantes "CP" e "CR", para indicar que, na competência, os lançamentos foram contabilizados no "Contas a Pagar" e "Contas a Receber" com contrapartida nas contas contábeis vinculadas às categorias de despesa ou receita dos lançamentos.
Posteriormente, no recebimento/pagamento efetivo dos lançamentos é que os mesmos foram contabilizados nas contas contábeis vinculadas às contas correntes do lançamentos, com contrapartida em "CP" e "CR", ajustando estas contas na contabilidade.
# Conciliação e Importação de Lançamentos
Processo de conciliação e importação de lançamentos.
O processo de conciliação e importação de lançamentos pode ser iniciado a partir da opção Importar lançamentos disponível no [menu principal](/visao-geral#barra-de-topo) , das telas [Extrato de contas](/extrato-de-contas#conciliacao-do-extrato) e [Cartões de crédito](/cartoes-de-credito#conciliacao-da-fatura) e também da tela de [Conexões](/cadastros/contas/conexoes).
Pode utilizar como fonte dos dados arquivos nos formatos **OFX/OFC**, Excel extensões **xls/xlsx** ([modelo-xls-meudinheiro](https://s3.sa-east-1.amazonaws.com/docs.meudinheiroweb.com.br/modelo-xls-meudinheiro-3.xls)), Excel extensão **csv** ([modelo csv](https://s3.sa-east-1.amazonaws.com/docs.meudinheiroweb.com.br/modelo-csv-meudinheiro-3.csv)), **QIF** (formato exportado pelo MS Money) e **PDF** ([*Modelos homologados*](/mensagens-de-sistema#nao-foi-possivel-ler-o-arquivo-pdf-escolhido)). Também pode utilizar uma [conexão ](/cadastros/contas/conexoes)automática homologada e as notificações capturadas pelo APP Android (\*).
*(\*) Para que as notificações capturadas no APP Android fiquem disponíveis para importação na aplicação WEB é necessário* [*habilitar o recurso de importação de notificações no APP*](https://docs.meudinheiroweb.com.br/perguntas-frequentes/aplicativos-android-e-ios#como-habilitar-a-importacao-de-notificacoes-financeiras-no-app-android)*.*
# Escolhendo a fonte de dados
Para iniciar o processo é necessário escolher a fonte dos dados, conforme imagem abaixo.
Escolhendo a fontes dos lançamentos para conciliar e importar
No momento de escolher a fonte dos dados, é possível habilitar/desabilitar algumas opções, conforme imagem abaixo.
Os lançamentos obtidos através da fonte de dados escolhida no passo anterior serão exibidas na tela de classificação e conciliação, conforme imagem abaixo.
Os lançamentos são classificados conforme os status abaixo.
É possível filtrar apenas alguns lançamentos utilizando a barra de busca ou as TAGs de status no topo da lista, conforme imagem abaixo.
No final do processo somente serão considerados os lançamentos com status "classificados para importação" e "conciliados".
Um lançamento a ser importado pode ser classificado automaticamente pelo [Smart Match](/ferramentas-avancadas/smart-match) (Desde que a opçãoesteja marcada na seleção da fonte dos dados) ou marcado como conciliado automaticamente, quando é encontrado no sistema um lançamento que atenda às regras de conciliação automática, detalhadas em [Conciliação](/ferramentas-avancadas/conciliacao-e-importacao-de-lancamentos/conciliacao).
Os demais lançamentos precisam ser tratados individualmente ou em lote de forma alterar o seu status.
É possível habilitar/desabilitar a classificação automática ou apenas a categorização automática por IA, usando os ícones na barra de topo, conforme imagem abaixo.
# Classificação Individual
Classificando individualmente os lançamentos para importação
Conforme imagem abaixo, para classificar individualmente um lançamento é necessário clicar sobre a linha dele (que ficará destacada) e utilizar o painel à direita para escolher, pelo menos, a categoria e a conta vinculada ao lançamento.
Após a classificação, o status de importação do lançamento é modificado.
Neste momento é possível gerenciar o mecanismo de [Smart Match](/ferramentas-avancadas/smart-match) para que lançamentos semelhantes possam ser classificados automaticamente no futuro.
# Ações em lote
Classificação para importação e outras ações em lote
Para utilizar ações em lote basta fazer a seleção de um ou mais lançamento na lateral esquerda, utilizar o painel da direita para classificar ou aplicar outras ações sobre o conjunto de lançamentos, conforme imagem abaixo.
Classificação em lote
# Conciliação
Conciliando lançamentos já existentes no sistema
Além de importar os lançamentos obtidos na fonte de dados, é possível utilizá-los para conciliar lançamentos já existentes no sistema, conforme demonstrado abaixo.
Marcando um lançamento existente para conciliar com a fonte de dados
Conforme pode ser observado na imagem acima, é possível utilizar a aba "Escolher lançamento para conciliar" do painel à direita para vincular um lançamento obtido na fonte de dados com um lançamento já existente no Meu Dinheiro.
Por padrão, o sistema disponibiliza para conciliação os lançamentos, conforme regras abaixo:
**Cartões de Crédito**: Lançamentos ainda não conciliados vinculados a próxima fatura em aberto no sistema:
**Demais Contas**: Lançamentos ainda não conciliados vinculados a conta e que tenham data com até 2 dias antes e depois do período dos lançamentos obtidos na fonte de dados. Neste caso, é possível alterar a busca padrão do sistema.
Em ambos os casos é possível exibir os lançamentos já conciliados no período da busca, marcando o checkbox .
Lançamentos disponíveis para conciliação
### Associação automática de lançamentos para conciliação
O sistema tenta vincular automaticamente os lançamentos da fonte de dados com os lançamentos já cadastrados no MD, obedecendo as seguintes regras, em ordem de precedência:
1. Lançamentos com o mesmo valor, número de documento e data;
2. Lançamentos com o mesmo valor e data;
3. Lançamentos com o mesmo valor, número de documento e data já cadastrada maior em até um dia;
4. Lançamentos com o mesmo valor e data já cadastrada maior em até um dia;
5. Lançamentos com o mesmo valor, número de documento e data já cadastrada menor em até um dia;
6. Lançamentos com o mesmo valor e data já cadastrada menor em até um dia;
7. Lançamentos com o mesmo valor, número de documento e data já cadastrada maior em até dois dias;
8. Lançamentos com o mesmo valor e data já cadastrada maior em até dois dias;
9. Lançamentos com o mesmo valor, número de documento e data já cadastrada menor em até dois dias;
10. Lançamentos com o mesmo valor e data já cadastrada menor em até dois dias;
Os passos 1 a 3 são aplicados a todos os lançamentos cadastrados no MD, os demais passos apenas aos lançamentos ainda não [conciliados](/lancamentos/status-dos-lancamentos).
### Cancelar a associação de lançamentos para conciliação
As associações dos lançamentos da fonte de dados com os lançamentos já cadastrados no MD podem ser cancelados individualmente desmarcando a ligação ou através da função de cancelamento, conforme imagem abaixo.
Cancelar conciliações
# Agrupar lançamentos e ajuste de valores
Agrupando ou ajustando lançamentos existentes
*No processo de conciliação de lançamentos é possível vincular um lançamento da fonte de dados a um ou mais lançamentos existentes no Meu Dinheiro, conforme imagem abaixo.*
Agrupar lançamentos na conciliação
No caso de vincular um lançamento da fonte a mais de um lançamento existente, é necessário que o valor do lançamento da fonte seja igual à soma dos lançamentos que serão conciliados. Caso isto não ocorra o lançamento fica com o status de pendente de ajuste de valor indicado pelo ícone .
Neste caso, você pode clicar no ícone, conforme demonstrado na imagem abaixo, e ajustar os valores, de forma que o lançamento fique disponível para conciliação, indicado pelo ícone .
Ajustando valores de lançamentos a conciliar
É possível utilizar a função de ajuste de valores mesmo no caso de vincular um lançamento da fonte de dados a um único lançamento existente no Meu Dinheiro, de forma adicionar detalhes como juros, multa, descontos, etc.
Sempre que um lançamento da fonte for utilizado para conciliar mais de um lançamento existente no Meu Dinheiro ou a função de ajuste seja utilizada para adicionar detalhes, um lançamento detalhado será criado em substituição aos lançamentos existentes no sistema. Veja o exemplo da importação acima na imagem a seguir.
Lançamento detalhado gerado a partir da conciliação
# Utilizando opções de filtro
Filtrando os lançamentos obtidos na fonte de dados
É possível utilizar opções de filtro para localizar e restringir a visualização apenas a um conjunto de lançamento desejados, conforme imagem abaixo.
Filtrando lançamentos
# Concluindo o processo
Após realizar a classificação ou conciliação dos lançamentos, clique no botão "Avançar" no canto superior direito para concluir o processo.
Neste momento será apresentado o quadro resumo abaixo para conclusão do processo, clicando em "Importar" ou retornar para tela de classificação e conciliação clicando em "Continuar classificando".
Resumo para confirmação do processo
Na tela do quadro resumo, além das ações citadas acima, é possível desconsiderar todos os lançamentos ainda pendentes de classificação e também realizar ações sobre os lançamentos que serão conciliados, a saber:
**Atualizar os lançamentos conciliados com as informações disponíveis no arquivo:** Permite atualizar os lançamentos existentes no sistema e que serão conciliados com informações dos lançamentos disponíveis na fonte de dados, tais como: Número de documento, Categorias, Centros, etc.
**Preencher lançamentos sem descrição com as informações disponíveis no arquivo**: Vai atualizar a descrição dos lançamentos conciliados que não tenham descrição com a descrição da fonte de dados.
# Regras de preenchimento
As regras de preenchimento podem ser usadas para realizar a classificação automática na [inclusão de um lançamento](/lancamentos/incluir-lancamentos).
A criação de uma regra pode ser feita neste momento, conforme imagem abaixo.
Depois de criadas, elas serão exibidas como opção de classificação automática na inclusão de novos lançamentos, conforme imagem abaixo.
Também podem ser utilizadas para definição de widgets para a inclusão de lançamentos rápidos no App Android.
As regras podem ser gerenciadas no cadastro de Regras de Preenchimento, conforme imagem abaixo.
# Smart Match
O Smart Match é um mecanismo de apoio ao processo de [importação de lançamentos](/ferramentas-avancadas/conciliacao-e-importacao-de-lancamentos/conciliacao) que disponibiliza diversos recursos para facilitar o preenchimento automático dos lançamentos a serem importados, tais como:
* Categorização automática por Inteligência Artificial (IA);
* Identificação e sugestão de termos e informações relevantes a partir das notificações financeiras recebidas;
* Possibilidade de criação de novas palavras-chave pelo usuário de forma fácil e intuitiva;
* Transformação dos termos relevantes em palavras-chave vinculadas às classificações definidas pelo usuário, para que estas mesmas classificações sejam feitas automaticamente em futuras importações;
* Possibilidade de definir uma descrição padrão a partir de palavras-chave atribuídas pelo usuário;
#### Categorização automática por Inteligência Artificial
O Smart Macth utiliza Inteligência Artificial para sugerir automaticamente categorias de despesas e receitas para os lançamentos ainda não categorizados, conforme imagem abaixo.
A categorização automática por IA pode ser desativada, conforme imagem abaixo.
#### Identificação de termos e informações Relevantes e criação de palavras-chave
O Smart Match analisa as notificações recebidas e a descrição dos lançamentos nos extratos e faturas importados, tentando extrair termos e informações relevantes, para cada campo do lançamento.
Por exemplo, ao importar a notificação "Olá, Jorge. Você acaba de comprar R$ 197,83 em EXTRABOM ITAPOA. A compra foi no crédito nacional, com o cartão final 2099.", São extraídos os termos "EXTRABOM ITAPOA" e "2099" e também o nome do APP de origem da notificação.
O termo "EXTRABOM ITAPOA" é sugerido como descrição do lançamento, conforme imagem abaixo.
Após definida categoria, o termo relevante "EXTRABOM ITAPOA" é convertido em uma palavra-chave, que passará a classificar automaticamente o campo [**Categoria** ](/cadastros/categorias)de qualquer outro lançamento que contiver aquele termo.
Já o termo relevante "2099" e o APP de origem da notificação são vinculados à conta escolhida e convertidos em palavras-chave, que passarão a classificar automaticamente, de forma combinada ou isolada (conforme a escolha do usuário), o campo [Conta](/cadastros/contas/contas) de qualquer outro lançamento, que contiver aquele termo ou a combinação do termo com o APP de origem.
Outra informação relevante que pode ser extraída de faturas de cartão em PDF ou via integração bancária (\*) é o nome/número do cartão, conforme imagem abaixo.
(\*) Para alguns [conectores](/cadastros/contas/conexoes) e modelos de faturas em PDF pode não ser possível extrair esta informação.
Esta informação, quando disponível na [fonte](/ferramentas-avancadas/conciliacao-e-importacao-de-lancamentos/escolhendo-a-fonte-de-dados), também é disponibilizada como um termo relevante e pode ser vinculada, como palavra-chave, à conta ou ao cartão escolhido, conforme imagem abaixo.
#### Criação de novas palavras-chave
Além dos termos relevantes sugeridos, o usuário pode incluir facilmente novas palavras-chave, de forma a tornar o Smart Match ainda mais flexível e assertivo. A inclusão de uma nova palavra-chave é demonstrado na imagem abaixo.
#### Gerenciando palavras-chave
Caso um campo tenha sido classificado por uma determinada palavra-chave, mas o usuário deseje alterar esta classificação, como no exemplo abaixo, onde o lançamento foi classificado com a [Categoria](/cadastros/categorias) "Outras despesas".
No momento em que a [Categoria](/cadastros/categorias) é ajustada para "Alimentação", o ícone ao lado do campo muda de  para , conforme imagem abaixo, indicando que a nova categoria não está vinculada a palavra-chave da classificação original.
Nesta situação, a palavra-chave ainda continua vinculada à categoria original "Outras despesas", mas é possível ajustar isto, clicando no ícone  ao lado do campo e associar a palavra-chave à nova categoria ou simplesmente desassociar a palavra-chave da categoria original.
Para desassociar clique no ícone  à direita da palavra-chave
Para associar a palavra-chave à nova categoria, basta clicar sobre ela, mudando sua cor, conforme imagem abaixo.
#### Definir uma descrição padrão vinculada a palavras-chave
É possível definir uma descrição padronizada a todos os lançamentos que contiverem determinados termos. Por exemplo, na imagem abaixo o usuário está definindo que ele deseja que o Smart Match Use o termo "Farmácia" como **Descrição** do lançamento sempre que a descrição original ou notificação contiver os termos "**DROGARIAS**", "**PACHECO**" ou "**DROGASIL**".
#### Entendendo e ajustando o Smart Match
Para entender o funcionamento e ajustar as configurações do Smart Match é preciso observar o ícone ao lado de cada campo do formulário de classificação do lançamento.
Quando o ícone estiver assim , indica que alguma palavra-chave está vinculada ao conteúdo definido para o campo. Neste exemplo abaixo, a palavra-chave  está vinculada à categoria "**Saúde**".
Se o ícone estiver assim , significa que não existe nenhuma palavra-chave vinculada ao conteúdo do campo.
Neste exemplo abaixo, a palavra-chave  NÃO está vinculada à categoria "**Saúde**".
# Configurações do usuário
Configurações do usuário
Opções acessadas a partir da [barra de topo](/visao-geral#barra-de-topo) que permitem configurar a conta e dados de acesso do usuário.
# Configurações da conta e plano
Configurações de conta e plano
A tela de configurações de conta e plano permite gerenciar todas as informações da conta de usuário. O acesso à mesma é restrito ao usuário principal e aos usuários adicionais, configurados como administradores da conta. A tela é composta por diversas abas a saber:
## Geral
Permite atualizar todos os dados cadastrais da pessoa ou empresa responsável pela conta, conforme tela abaixo. As informações mais importantes são: seu nome, ou nome da empresa em caso de conta empresarial, CPF/CNPJ e endereço.
A inclusão do CPF/CNPJ é para emissão da nota fiscal quando você realiza um pagamento no Meu Dinheiro. A prefeitura em que nossa empresa está cadastrada exige CPF/CNPJ e endereço para emissão da nota fiscal.
## Plano
Permite visualizar todas as informações do seu plano atual e realizar ou renovar a assinatura, acompanhar os bônus do programa de indicação e o histórico de pagamentos de assinaturas, conforme imagem abaixo.
O botão de **Renovar ou Alterar Plano** permite que você simule o valor do upgrade de acordo com os novos recursos que você pretende contratar para complementar o seu controle.
## Usuários
Permite visualizar os usuários da conta, incluir novos usuários adicionais, bem como gerenciar o perfil de acesso de todos os usuários, com as opções de conceder ou revogar o acesso de administrador ou ativar e desativar usuários adicionais.
Vale ressaltar que o recurso de usuário adicional serve para que mais de uma pessoa possa ajudar a controlar as finanças de um único CPF/CNPJ. Para controle de pessoas ou empresas diferentes é necessário um cadastro independente. Nosso sistema foi projetado para controle de um único CPF/CNPJ por cadastro. Existem recursos que são exclusivos de um único CPF ou CNPJ.
A opção de gerenciar abre a tela abaixo, onde é possível configurar o perfil de acesso do usuário (Titular e adicionais), sendo possível:
* Indicar as contas as quais o usuário tem acesso, bem como que tipo de ação sobre os lançamentos da conta o mesmo pode executar;
* Habilitar ou desabilitar o acesso dos usuários a funcionalidades do sistema;
* Indicar os centros e projetos que o usuário pode utilizar para visualizar no cadastro e na inclusão ou edição de lançamentos;
* Configurar o recebimento de notificações do sistema para o usuário;
## Trilha de auditoria
Permite visualizar todas as atualizações realizadas, saber quando e qual informação foi registrada ou alterada e ainda quem a realizou. O nível de detalhamento vai desde a data e hora, o usuário responsável, o tipo de operação e detalhamento das informações de como elas estavam antes e depois de serem modificadas.
## Notificações
Aba de notificações exibe a tela abaixo onde é possível visualizar todas notificações de sistema recebidas por todos os usuários.
## Alterar a moeda padrão de sistema
O Meu Dinheiro dá suporte a contas em R$, USD$, Euro (€) e outras moedas.
O usuário deve escolher uma moeda padrão para utilização do sistema no momento da criação da conta de usuário.
A moeda padrão pode visualizada e modificada, conforme imagem acima.
No momento da alteração, é necessário definir o tratamento que será dado às [contas](/cadastros/contas) já existentes na moeda padrão anterior:
1. Convertê-las para a nova moeda padrão;
2. Manter as contas existentes na moeda anterior;
No caso da conversão toda a movimentação financeira existente passará a ser considerada também na nova moeda. Entretanto contas de investimentos com operações cadastradas não são convertidas.
Após a alteração da moeda padrão de sistema, caso o plano contratado não dê suporte a quantidade de [contas](/cadastros/contas) em moedas diferentes que ficaram no sistema, será necessário inativar as contas excedentes ou realizar um upgrade no plano.
## Resetar conta
Este processo irá inativar a conta de usuário e criar uma nova transferindo apenas dados relativos ao plano e assinatura atuais.
Os dados da conta inativada **não serão excluídos** podendo ser acessados a qualquer momento, bastando reativar a conta.
Seu plano atual, se houver, será transferido para a nova conta, após o reset.
## Inativar conta
Esta função inativa a conta de usuário, mas os dados **não serão excluídos** podendo ser acessados a qualquer momento, bastando reativar esta conta.
Seu plano atual, se houver, será transferido para a nova conta, após a inativação da conta.
# Configurações de acesso
Configurações de acesso
Permite gerenciar todas as informações de acesso do usuário, sendo composta por diversas abas a saber:
## Dados de acesso
Permite atualizar visualizar e editar o nome, o email, a senha de acesso e adicionar imagem/avatar do usuário e também pode encontrar os novos recursos de segurança como: autenticação multifator e habilitar a exigência de troca de senha a cada 90 dias. Conforme imagem abaixo.
## Autenticação Multifator
A Autenticação Multifator (**MFA**) adiciona uma camada de proteção ao processo de login do Meu Dinheiro. Depois de ativar a proteção adicional, você será obrigado a digitar um código extra, de seis dígitos, após a digitação do email e senha de acesso.
O Meu Dinheiro permite usar aplicativos como o Google Authenticator, [Authy ](https://authy.com/) e [1Password ](https://1password.com/pt/), disponíveis para Android e IOS, para gerar os códigos de verificação de duas etapas baseados em tempo, que mudam a cada 30 segundos.
Clique [aqui ](/configuracoes_usuario/autenticacao-multifator-mfa#como-faco-para-habilitar-a-autenticacao-multifator-no-meu-dinheiro)e veja como habilitar o MFA no Meu Dinheiro.
## Contas vinculadas
Permite a visualização de todas as contas que o seu login/email está vinculado.
Por exemplo: se você utiliza o seu login para conta pessoal e também para sua conta empresarial, você vai encontrar as duas contas nesta tela. Existe a opção de inativar a conta também nesta tela para as contas ativas e reativar as contas inativas.
## Histórico de acesso
Permite visualizar as informações de histórico de acesso à sua conta com as informações de data, dispositivo, início do acesso e quando expirou.
# Configurações de utilização
Configurações de utilização
Permite habilitar e desabilitar diversos recursos do sistema e também configurar os campos de [cadastros](/cadastros) nos lançamentos como obrigatórios ou não, conforme imagem abaixo:
{% embed url="" %}
Habilitar e desabilitar campos nas configurações de utilização
{% endembed %}
# Autenticação Multifator (MFA)
A Autenticação Multifator (MFA) adiciona uma camada de proteção ao processo de login do Meu Dinheiro.
## Como faço para habilitar a Autenticação Multifator no Meu Dinheiro?
O Meu Dinheiro permite usar aplicativos como o Google Authenticator, [Authy ](https://authy.com/), [1Password](https://1password.com/pt/), entre outros disponíveis para Android e IOS, para gerar os códigos de verificação em duas etapas baseados em tempo, que mudam a cada 30 segundos.
Para habilitar o processo é necessário acessar a tela de [Configurações de acesso](/configuracoes_usuario/configuracoes-de-acesso) e ativar a Autenticação Multifator (MFA).
Autenticação em duas etapas
Após escolher a opção Aplicativo gerador de token, clique no botão **Configurar MFA**.
Configurar MFA
Para concluir o processo é necessário que tenha instalado em seu smartphone um APP para geração de tokens (Google Authenticator, [Authy](https://authy.com/), [1Password](https://1password.com/pt/), entre outros disponíveis para Android e IOS). Utilize o APP para ler o QR Code exibido e depois informe um código gerado no APP para concluir o processo e ativar a MFA no Meu Dinheiro.
Depois da habilitação do MFA, no processo de login, após digitado o email e senha de acesso do usuário, será apresentada a tela abaixo onde deve ser informado o código de acesso gerado no APP de MFA.
Código MFA
## Como faço para desabilitar a Autenticação Multifator no Meu Dinheiro?
Para desabilitar o processo é necessário acessar a tela de [Configurações de acesso](/configuracoes_usuario/configuracoes-de-acesso) marcar a opção **receber código de acesso no email**, conforme imagem abaixo.
Ativar validação via código por email
Outra forma de desabilitar a MFA é utilizando a tela de autenticação abaixo para solicitar o envio de um email de desativação ou solicitar a desativação no nosso suporte, conforme imagem abaixo.
Lembrando que sempre que desativar o MFA, a chave do Meu Dinheiro no APP deve ser removida, antes de uma eventual nova ativação.
# Perguntas Frequentes
Confira nos tópicos as principais dúvidas dos usuários do Meu Dinheiro.
Escolha um dos tópicos abaixo ou no menu lateral. Busque diretamente sua dúvida na lupa no canto superior direito desta página.
[**Dúvidas gerais**](/perguntas-frequentes/duvidas-gerais)
[**Recursos do sistema**](/perguntas-frequentes/recursos-do-sistema)
[**Investimentos**](/investimentos/duvidas)
[**Aplicativos Android e IOS**](/perguntas-frequentes/aplicativos-android-e-ios)
[**Conceitos e operações de controle financeiro**](/perguntas-frequentes/conceitos-e-operacoes-de-controle-financeiro)
# Dúvidas gerais
## O sistema tem algum treinamento em vídeo?
Sim. Está disponível de forma totalmente gratuita no YouTube o **curso sobre controle financeiro e controle de investimentos** [**MD 360**](/curso-md360).
## Limite mensal de lançamentos
Cada plano possui um limite mensal para a quantidade de [lançamentos](/lancamentos) que podem ser incluídos por mês, conforme tabela abaixo:
| Plano | Limite mensal | Tolerância |
| ----------------- | ------------- | ------------ |
| **Gratuito** | 100 | 150 (50%) |
| **Pessoal** | 250 | 375 (50%) |
| **Profissional** | 500 | 625(25%) |
| **Família** | 1.000 (\*) | 1125 (12,5%) |
| **Empresarial 1** | 500 | 600 (20%) |
| **Empresarial 2** | 1.000 | 1.100 (10%) |
| **Empresarial 3** | 2.000 (\*) | 2.100 (5%) |
| **Investimento** | 100 | 150 (50%) |
Todos os limites tem uma margem de tolerância entre 5 e 50%, de forma que apenas os usuários que ultrapassem a tolerância precisarão fazer upgrade para planos maiores.
(\*) para os planos **Família** e **Empresarial** 3 é possível a contratação de lançamentos mensais adicionais, em pacotes de 100 lançamentos, alcançando um limite total de até 5.000 lançamentos mensais. Havendo a contratação de lançamentos adicionais a tolerância é aplicada sobre o total contratado.
### Como é apurado o limite de lançamentos?
São considerados todos os [lançamentos](/lancamentos) registrados no módulo financeiro com data prevista ou efetiva dentro do mês de referência. No caso de lançamentos de cartão de crédito é utilizada a data de vencimento da fatura como referência.
Para [lançamentos detalhados](/lancamentos/tipos-de-lancamentos), cada item é computado como um lançamento independente.
**Os lançamentos derivados das operações de investimentos não são considerados no total.**
### Por que cobramos isto?
A quantidade de lançamentos é um dos principais fatores que definem o custo de processamento da conta de um usuário. Logo, a limitação do número de lançamentos é necessária para manter o sistema economicamente viável e podermos continuar a realizar as melhorias contínuas e necessárias, além de manter um serviço de suporte de qualidade.
## Como configurar o sistema de acordo com minhas preferências de uso?
{% embed url="" %}
Configurações de utilização
{% endembed %}
## Como redefinir minha senha de acesso?
Para redefinir sua senha acesse:
Certifique-se de que a mensagem de redefinição de senha não possa ter ido para caixa de SPAM ou Lixeira.
Caso tenha conta de e-mail no Hotmail ou Outlook, pode ser que o e-mail de redefinição não chegue por problemas nestes servidores de e-mail, caso isto aconteça entre em contato através do e-mail .
## Como resetar minha conta e reiniciar meus registros do zero?
Para resetar sua conta acesse a opção de "Configurações da Conta e Plano" clicando no seu nome do seu usuário localizado na parte superior direita da tela, e em seguida clique em "Resetar Conta". Este processo irá inativar sua conta atual e criará uma nova transferindo apenas dados relativos ao seu plano e assinatura atuais para a nova conta. Seus dados da conta antiga não serão excluídos e podem ser acessados a qualquer momento, para isto é necessário reativar a conta antiga.
{% embed url="" %}
Resetar a conta de usuário
{% endembed %}
## É possível recuperar dados excluídos?
Infelizmente na versão atual do sistema não existe nenhuma rotina capaz de realizar recuperação de informações excluídas. Temos intenção de liberar melhorias futuras neste sentido, mas no momento não temos como prever uma data para que este recurso seja disponibilizado. Ressaltamos que todas ações realizadas no sistema são registras e podem ser consultadas através da Trilha de Auditoria. Para isto clique no nome do seu usuário no canto superior direito da tela em seguida Configurações da Conta e Plano->[Trilha de Auditoria](https://docs.meudinheiroweb.com.br/exemplos-de-utilizacao#acessando-a-trilha-de-auditoria-da-conta-do-usuario).
## Estou com problemas na impressão dos relatórios, as informações não aparecem por completo ou estão desorganizadas
Alguns fatores podem fazer com isto aconteça, de fato é um problema de origem local, que não está relacionado a uma falha no sistema em si.
Primeiro verifique possíveis plugins e extensões que estejam instaladas no seu navegador de internet e que estejam influenciando no funcionamento normal do sistema. Uma sugestão seria inativar plugins e extensões e até mesmo gerar o relatórios utilizando um outro navegador de internet como o Google Chrome.
Outro fator que pode influenciar também são as configurações locais de impressão.
Tente alterar o tamanho do papel para A3, por exemplo.
O próprio software configurado para exibir os arquivos de impressão no seu navegador gera a formatação do arquivo.
Caso altere as configurações de impressão ou utilize um computador com software ou configuração diferente, você verá que o arquivo será exibido corretamente.
Você pode inclusive tentar fazer um teste acessando o sistema de outro computador que você irá constatar que o relatório será exibido corretamente para impressão.
## Meus dados estão seguros?
Os usuários do sistema possuem opção de realizar backups através da opção de exportação de lançamentos, entretanto, a segurança e privacidade das informações de nossos usuários são requisitos básicos para garantir a confiabilidade em nosso sistema e, por consequência, a viabilidade do nosso negócio.
Todas as informações do sistema são replicadas em vários bancos de dados de diferentes servidores em diferentes locais, além disto, realizamos vários backups programados ao longo do dia.Temos atualmente uma taxa de disponibilidade do site de 99,98%. Veja o post no nosso blog que esclarece boa parte de suas dúvidas: Temos ainda nossa política de privacidade () registrada em cartório para dar mais transparência e segurança na nossa relação comercial.
Os dados de uma conta de usuário só estão sujeitos a exclusão no caso de cancelamento da conta e caso o usuário, depois de cancelar, fique mais de 90 dias sem acessar novamente o sistema.
## Possui atendimento por telefone?
Não. Todo atendimento de suporte é realizado através de canais digitais: [Sistema de atendimento ao usuário](#como-abrir-um-chamado-de-suporte) ou do e-mail .
## Como entrar em contato com o Meu Dinheiro?
{% embed url="" %}
## Como abrir um chamado de suporte?
Acessando a opção "Ticket de suporte" da Central de ajuda, conforme imagem abaixo ou através do e-mail .
Veja detalhes de como abrir um "Ticket de suporte", na imagem a seguir.
## Como acessar meus chamados de suporte?
Através da opção "Fale Conosco" ou clicando no link da mensagem interna de resposta, conforme imagens abaixo.
 
## Como fechar e avaliar o atendimento de um chamado de suporte?
Após acessar a lista de chamados, proceda como na imagem abaixo.
## Como cancelar(inativar) minha conta?
Para cancelar sua conta, clique no ícone ao lado do nome do seu usuário, no canto superior direito da tela, acesse "[Configurações de acesso](/configuracoes_usuario/configuracoes-de-acesso)"-> "Contas vinculadas" e clique no link "Inativar conta".
## Como solicitar reembolso?
Para solicitar reembolso abra um chamado clicando em "Fale Conosco" na barra principal do sistema e adicione o assunto "reembolso" na mensagem.
Em respeito ao artigo 49 do código de defesa do consumidor, o Meu Dinheiro garante o ressarcimento integral do valor pago caso você solicite o cancelamento da sua assinatura em até 7 dias, após este período não haverá devolução total ou parcial de quaisquer valores
## Como criar um atalho do Meu Dinheiro na área de trabalho do Windows?
Acesse a área de trabalho do seu computador, de um clique com o botão direito do mouse, selecione a opção "Novo" em seguida a opção "Atalho". Preencha o campo que irá aparecer na tela com o endereço [www.meudinheiroweb.com.br](http://www.meudinheiroweb.com.br), clique no botão próximo e informe uma descrição para o atalho, exemplo "Meu Dinheiro", clique em finalizar.
## Posso controlar as finanças da empresa junto com as minhas finanças pessoais?
Tentar realizar este tipo de controle com a mesma conta acaba limitando o controle financeiro e informações que podem ser obtidas em relatórios. Infelizmente o sistema não está preparado para realizar este tipo de controle numa mesma conta. Nestes casos recomendamos a criação de um cadastro diferente para cada perfil. Experimente fazer uma rápida busca na internet que você irá encontrar diversos artigos relatando diferentes motivos para não misturar o controle financeiro do seu negócio com suas finanças pessoais.
## Existe algum programa de indicação no Meu Dinheiro?
Sim. No menu superior do sistema você encontra um ícone nomeado “ganhe cupons de desconto”. Utilizando o seu próprio link, criado nessa página de indicação, você pode indicar o Meu Dinheiro a outras pessoas. Utilizando o link de indicação, a pessoa indicada ganha 10% de desconto para assinar o Meu Dinheiro e para cada indicado seu que assinar, você também ganha 10% de desconto na assinatura seguinte do Meu Dinheiro. O desconto é cumulativo.
## Existe alguma calculadora dentro do Meu Dinheiro?
Sim. No menu superior do sistema você encontra um ícone nomeado calculadoras. Clicando nesse ícone você será direcionado para um site com várias calculadoras online, o calculadora.com.br.
## Como criar um lançamento quinzenal?
Para criar um lançamento quinzenal, basta criar um lançamento com repetição diária que se repete com frequência de 15 dias.
## Como controlar compras de terceiros no meu cartão de crédito?
{% embed url="" %}
## Como realizar lançamentos em faturas retroativas?
Para realizar lançamentos de meses retroativos, você terá que reabrir as suas faturas da última até à do mês que deseja. Após isso, você conseguirá realizar os lançamentos.
Ressaltamos que após realizar os lançamentos, é necessário que você feche todas as faturas reabertas, da mais antiga para a mais recente. Fique atento, também, ao lançamento de pagamento da fatura.
Reabertura de fatura com lançamento retroativo (março/2022)
## Como reabrir faturas retroativas?
Para reabrir uma fatura retroativa você deverá reabrir todas as faturas até o mês desejado.
## Como exibir o saldo acumulado em apenas um dia?
A funcionalidade está disponível tanto na tela de extrato de contas quanto na tela de lançamentos de caixa. Para habilitar basta selecionar uma dessas opções, clicar na engrenagem e marcar a caixinha de exibir saldo acumulado por dia.
## Como utilizar centros, projetos ou contatos?
Para habilitar as funcionalidades, você deve ir em [configurações de utilização](/configuracoes_usuario/configuracoes-de-utilizacao) e habilitar os [cadastros](/cadastros).
## Como alterar a logomarca de um relatório?
Para alterar a logomarca, você deve ir em[ configurações de conta e plano](/configuracoes_usuario/configuracoes-da-conta-e-plano), e então clicar em **editar**, conforme a imagem abaixo:
## É possível importar categorias a partir de uma planillha?
Sim. No [**cadastros**](/cadastros) de [**categorias**](/cadastros/categorias), passe o mouse em cima do símbolo **+** e selecione a opção **Importar Categorias**, conforme a imagem abaixo:
Na tela de upload do arquivo a ser importado, abaixo, é possível fazer o download do [modelo de planilha](https://s3-sa-east-1.amazonaws.com/docs.meudinheiroweb.com.br/modelo_importacao_categorias.xlsx) de importação.
## É possível importar contatos a partir de uma planillha?
Sim. No [**cadastros**](/cadastros) de [**contatos**](/cadastros/contatos), passe o mouse em cima do símbolo **+** e selecione a opção **Importar Contatos**, conforme a imagem abaixo:
Na tela de upload do arquivo a ser importado, abaixo, é possível fazer o download dos modelos de planilha de importação de[ pessoa jurídica](https://s3-sa-east-1.amazonaws.com/docs.meudinheiroweb.com.br/modelo_contato_pj.xlsx) e de [pessoa física](https://s3-sa-east-1.amazonaws.com/docs.meudinheiroweb.com.br/modelo_contato_pf.xlsx).
## Como configurar o DRE e o DFC?
Para que os relatórios de [DRE](/gestao-do-negocio/dre-demonstrativo-do-resultado-do-exercicio) e [DFC](/gestao-do-negocio/dfc-demonstrativo-de-fluxo-de-caixa) apresentem os resultados corretos é necessário que os relatórios estejam configurados adequadamente. Também é necessário que o [cadastro de contas](/cadastros/contas/contas) seja atualizado para ajustar os tipos das contas.
A Configuração das [categorias ](/cadastros/categorias)de receitas e despesas de cada linha pode ser feita conforme imagens abaixo.
**Obs**.:
1. Somente as categorias pais podem ser vinculadas. As subcategorias serão vinculadas automaticamente a categoria pai associada.
2. Todas as categorias de Receitas e Despesas não vinculadas a nenhuma linha do DRE serão consideradas respectivamente nas linhas: Receitas Operacionais e Despesas Variáveis.
**Obs.:** Para que seja possível configurar todas as linhas é preciso que o parâmetro "Exibir linhas Zeradas" abaixo esteja habilitado.
A configuração também pode ser feita no cadastro de cadastro de categorias, conforme imagem abaixo.
## Como cada tipo de conta afeta as linhas do DRE e DFC?
As transferências de entrada e saída para contas do caixa são consideradas em linhas específicas do [DFC](/gestao-do-negocio/dfc-demonstrativo-de-fluxo-de-caixa) e do [DRE](/gestao-do-negocio/dre-demonstrativo-do-resultado-do-exercicio) (Pelo Regime de Caixa) de acordo com o[ tipo da conta](https://docs.meudinheiroweb.com.br/cadastros/contas/contas#tipos-de-contas-disponiveis) de contrapartida da transferência, conforme esquema abaixo:
#### Tipos de Contas disponíveis
Tipo de Conta de Contrapartida
Linhas do DFC
Linhas do DRE
Conta Correntes
Todas
Todas
Carteira de Ativos
Todas
Todas
Cartão de Crédito
Despesas Variáveis
Despesas Variáveis
Dinheiro
Todas
Todas
Aplicação Financeira
Aplicações Financeiras e Resgates de Aplicações
Nenhuma
Poupança
Aplicações Financeiras e Resgates de Aplicações
Nenhuma
Contas a receber
Receitas Operacionais
Receitas Operacionais
Contas pagar
Impostos, Custos Operacionais, Despesas Variáveis, Despesas Fixas, Impostos sobre o Lucro ou Distribuição de Lucros (De acordo com a finalidade da conta)
Impostos, Custos Operacionais, Despesas Variáveis, Despesas Fixas, Impostos sobre o Lucro ou Distribuição de Lucros (De acordo com a finalidade da conta)
Empréstimo Contratado
Empréstimos Contratados e Pagamento de Empréstimos Contratados
Nenhuma
Empréstimo Concedido
Empréstimos Concedidos e Recebimentos de Empréstimos Concedidos
Nenhuma
Outros Ativos
Outras Entradas e Saídas de Caixa
Receitas não Operacionais e Despesas não Operacionais
Outros Passivos
Outras Entradas e Saídas de Caixa
Receitas não Operacionais e Despesas não Operacionais
Imóvel
Compra de Ativo Imobilizado - CAPEX e Venda de Ativo Imobilizado
Nenhuma
Outros Ativos Imobilizados
Compra de Ativo Imobilizado - CAPEX e Venda de Ativo Imobilizado
Nenhuma
Capital Social
Aportes de Capital
Nenhuma
**Obs.:**
1. Os saldos iniciais das contas de Caixa também afetam as linhas **Outras Entradas e Saídas de Caixa** do DFC e **Receitas não Operacionais** ou **Despesas não Operacionais** do DRE.
2. No caso de uma transferência do tipo "Pagamento de Cartão", é possível mudar as linhas do DRE e DFC para **Despesas Fixas;**
## Como registrar corretamente a distribuição de lucros para os sócios de uma empresa?
A distribuição de lucros é uma transação financeira especial, já que, contabilmente, não é considerada uma despesa, mas financeiramente se comporta como tal, já que reduz o Caixa, afetando o [DFC](/gestao-do-negocio/dfc-demonstrativo-de-fluxo-de-caixa) e também o PL no [Balanço Patrimonial](/gestao-do-negocio/balanco-patrimonial).
A distribuição de lucros também não afeta o [DRE](/gestao-do-negocio/dre-demonstrativo-do-resultado-do-exercicio) contábil, já que o valor distribuído deve ser feito após a apuração de resultado do exercício, que é a finalidade contábil deste relatório.
O [DRE](/gestao-do-negocio/dre-demonstrativo-do-resultado-do-exercicio) do Meu Dinheiro, no entanto, é um relatório gerencial e optamos por dar a opção do gestor do negócio demonstrar a distribuição dos lucros no relatório, utilizando a linha marcada abaixo.
Para que o valor da distribuição de lucros apareça corretamente na linha correspondente no DRE existem duas opções:
1. Criar uma categoria de despesa para lançar o valor e associar esta categoria à linha "Distribuição de Lucros" no DRE (E também à linha correspondente no [DFC](/gestao-do-negocio/dfc-demonstrativo-de-fluxo-de-caixa)). (A vantagem desta opção é a simplicidade operacional e que ela pode ser utilizada no Regime de Caixa e de Competência)
2. Utilizar uma conta auxiliar do Tipo "Contas a pagar" com a Finalidade "Lucros" e lançar a distribuição de lucros como uma transferência da conta do caixa para esta conta auxiliar;
A vantagem desta segunda opção é que o valor não aparece como despesa em nenhum relatório.
Entretanto, existem duas desvantagens:
1. Não afeta do DRE pelo Regime de competência;
2. É necessário criar a conta auxiliar utilizando um artificio para que o saldo da mesma não afete incorretamente o [Balanço Patrimonial](/gestao-do-negocio/balanco-patrimonial), já que o valor distribuído deixa de fazer parte do PL da empresa. A conta tem que ser marcada para não afetar o BP, conforme imagem abaixo.
Para fazer isto é preciso criar a conta inicialmente como o tipo "Outros ativos" e depois editá-la alterando o tipo para "Contas a pagar" com a Finalidade "Lucros".
# Recursos do sistema
## É possível importar lançamentos de outras plataformas?
O sistema disponibiliza recurso que permite a importação de lançamentos através de planilhas Excel. O modelo da planilha está disponível no link a seguir. . Durante o processo de importação o sistema tentará associar automaticamente dados como contas, categorias, centros, projetos, etc. Para isto é necessário que estes cadastros já tenham sido criados no sistema com a mesma descrição que está no arquivo a ser importado. As informações que não puderem ser associadas automaticamente poderão ser preenchidas manualmente pelo usuário dentro da tela de importação de lançamentos.
## O sistema oferece recurso de emissão de boleto para empresas?
Não. Entretanto está em nosso planejamento para as próximas versões.
## É possível fazer um lançamento detalhado a partir da importação via APP?
Sim, essa é uma funcionalidade disponível. Na hora de importar os dados do seu APP, basta selecionar a opção “lançamento detalhado”.
## É possível alterar um lançamento simples para um detalhado?
Sim. Usando a opção de [detalhar lançamento](/lancamentos/gerenciar-lancamentos/detalhar).
## Existe alguma maneira de lançar juros nos pagamentos?
Não existe uma função específica para isto. Entretanto, é possível fazer de forma manual, usando a opção [detalhar lançamento](/lancamentos/gerenciar-lancamentos/detalhar) criando um item para os juros, antes da confirmação do lançamento.
## É possível anexar documentos e comprovantes?
Sim, essa é uma funcionalidade disponível nos planos pagos.
## É possível registrar a antecipação de parcelas no cartão de crédito?
Sim. Basta a usar a opção de **antecipar parcelas** disponível na tela de [cartões de crédito](/cartoes-de-credito), conforme imagem abaixo.
# APP Android e IOS
Dúvidas sobre os aplicativos Meu Dinheiro para Android e IOS
## **Como habilitar a importação de notificações financeiras no APP Android?**
No menu principal do APP, acessar a opção "**Configurações**". Na tela de configurações, clicar na opção "**Notificações financeiras**" e em seguida no botão "**Habilitar em Configurações do dispositivo**". Localizar o Meu Dinheiro na lista de aplicativos e habilitar notificações para o mesmo, conforme imagem abaixo.
Habilitar o APP Meu Dinheiro para acessar as notificações
Após habilitar o Meu Dinheiro, clicar em "**Acessar notificações**" no topo e concluir a configuração na tela abaixo.
Para que o APP Meu Dinheiro consiga capturar as notificações é necessário configurar também os aplicativos dos bancos ou instituição financeira para enviar notificações, sempre que alguma transação financeira na sua conta corrente ou cartão de crédito seja realizada.
## Como funciona o processo de importação de notificações do APP Android?
*Primeiro é necessário* [*habilitar o recurso de importação de notificações no APP*](https://docs.meudinheiroweb.com.br/perguntas-frequentes/aplicativos-android-e-ios#como-habilitar-a-importacao-de-notificacoes-financeiras-no-app-android)*.*
*Após a habilitação, toda vez que alguma notificação financeira for capturada pelo APP do Meu Dinheiro, ela fica disponível na lista de notificações financeiras (tela abaixo), que pode ser acessada pelo menu principal do APP.*
As notificações são analisadas pelo [Smart Match](/ferramentas-avancadas/smart-match) e, quando possível, classificadas automaticamente.
Situação em relação a classificação automática é identificada pelo ícone do lado direito de cada notificação, conforme explicado abaixo.
Pendente de Classificação. Significa que o [Smart Match](/ferramentas-avancadas/smart-match) não conseguiu classificar totalmente e será necessário que o usuário complete a classificação para concluir a inclusão do lançamento;
Pronta para importação. Significa que o [Smart Match](/ferramentas-avancadas/smart-match) conseguiu classificar totalmente e a notificação está pronta para a inclusão do lançamento;
**Gerenciando as notificações**
É possível executar diversas ações diretamente na lista de notificações, deslizando um item para os lados.
Deslizando para a direita, é possível descartar a notificação, conforme imagem abaixo.
No momento de confirmar o descarte da notificação, também é possível restringir o APP de origem da notificação. Fazendo isto, você faz com que novas notificações deste APP sejam desconsideradas pelo Meu Dinheiro.
Deslizando para a esquerda, ficam disponíveis ações de Conciliar e Salvar. (Esta última apenas se a notificação estiver pronta para importação).
Para classificar uma notificação ou ajustar a classificação sugerida pelo [Smart Match](/ferramentas-avancadas/smart-match), basta tocar no item desejado e a tela de classificação abaixo será exibida. Nesta tela é possível ajustar as informações do lançamento e também reconfigurar os padrões do [Smart Match](/ferramentas-avancadas/smart-match) utilizados para a sugestão original.
Ainda é possível marcar um ou mais itens, conforme imagem abaixo, para executar ações em lote sobre as notificações.
Ações em lote disponíveis:
Marcar e desmarcar todos;
Descartar as notificações;
Salvar (Gerar [Lançamento](/lancamentos) para todas notificações marcadas e prontas para importação )
## O que aconteceu com minhas as Regras de Preenchimento e meus Applinks com o lançamento do Smart Match?
As [Regras de Preenchimento](/ferramentas-avancadas/regras-de-preenchimento) continuarão ser usadas para classificação automática na inclusão de lançamento, com base apenas em sua descrição. As palavras-chave vinculadas às regras foram utilizadas para o treinamento do [Smart Match](/ferramentas-avancadas/smart-match).
Já os Applinks eram um recurso do APP Android projetado para facilitar a vinculação de notificações financeiras a contas específicas. Era um mecanismo complementar às [regras de preenchimento](https://docs.meudinheiroweb.com.br/lancamentos/regras-de-preenchimento) e permitia vincular um determinado APP (de origem de uma notificação) a uma ou mais contas ou cartões. Os Applinks cadastrados também foram utilizados para o treinamento do [Smart Match](/ferramentas-avancadas/smart-match).
## Porque o app Android não está reconhecendo SMS ou Notificações Financeiras?
Alguns motivos podem estar fazendo com que um SMS ou Notificação Financeira não esteja sendo importado pelo app Android do Meu Dinheiro.
**Primeiro** - Versão do seu Android, caso seja inferior a 6.0.1 o sistema não irá conseguir importar as notificações, o recurso não funciona para versões mais antigas do Android.
**Segundo** - Modelos de celulares da marca XIAOMI com MI também não permitem utilização do recurso, não conseguimos acessar as notificações nestes aparelhos.
**Terceiro**: Dentro das configurações do seu celular, acesse a opção de economia de energia e verifique se o Meu Dinheiro está habilitado para ser inicializado junto com o celular.
**Quarto**: Algumas notificações recebidas só possuem valor na sua descrição e não possuem data. Por padrão o app do Meu Dinheiro só importa notificações que possuem valor e data, porém é possível configurar o app do Meu Dinheiro para que ele importe notificações que possuam somente valor, para isto acesse as configurações de notificações financeiras dentro do próprio app do Meu Dinheiro e habilite esta opção. Menu principal do app -> Configurações -> Notificações Financeiras.
**Quinto**: Aplicativos de gerenciamento de recursos como memória e bateria podem estar interferindo no funcionamento da importação de SMS, faça um teste desabilitando estes apps.
**Sexto:** A utilização de aplicativos como o TRUE CALLER pode impedir que a mensagem recebida seja postada no sistema de notificações do Android, por entender que a mesma é um SPAM. Como o comportamento do TRUE CALLER é evitar SPAMs, o remetente pode ter sido categorizado como SPAM, por outro usuário.
Verificado os itens acima realize o procedimento abaixo.
Remova o app do Meu Dinheiro e instale a última atualização disponível no Google Play.
Antes de desinstalar o app, desative a opção de backup automático de dados dentro das Configurações do Android. Depois de ter instalado o app novamente e realizar login já se pode reativar as configurações de backup automático.
Em seguida acesse a tela de Configurações do Android -> Aplicativos, vá até os apps Meu Dinheiro e Mensagens, no local onde está escrito Notificaçoes clique e verifique se a opção está habilitada, faça isto para os dois apps.
Acesse o menu de Configurações do app do Meu Dinheiro -> Notificações Financeiras, habilite esta opção.
Reinicie o celular. Caso as mensagens ainda continuem sem ser importadas existe uma última tentativa, instalar um outro aplicativo gerenciador de Mensagens, existem vários no Google Play.
Faça um teste enviando uma mensagem de outro celular para o seu celular, do seu próprio celular não irá funcionar. Teste R$100,00 em 13/05/2019 OBS: Sempre que você desinstalar e instalar novamente o app do Meu Dinheiro será necessário revisar estas configurações.
OBS: Permanecendo a dificuldade abra um chamado através da opção Fale Conosco dentro do sistema e nos envie print do conteúdo das mensagens que não estão sendo importadas e também das telas demonstrando todas as configurações mencionadas acima e informando marca de modelo do aparelho. Caso tenha realizado todo processo acima, nos avise no chamado para que não seja recomendado o mesmo processo novamente.
#### Para efeito de conhecimento:
Tivemos realizar uma mudança no app para que nossos usuários não ficassem sem ter como importar nenhuma notificação.
O Google realizou mudanças no Android e não nos autorizou mais a utilizar a permissão de acesso aos SMS dos usuários, devido a mudança nas políticas de privacidade deles, inclusive nosso app chegou a ficar 3 dias fora do Google Play na semana passada, foi removido por completo, tentamos de tudo mas eles não autorizaram o uso.
A mudança que realizamos foi importar as notificações que são exibidas na barra de notificações do Android, inclusive SMS geram estas notificações. Na prática agora notificações de qualquer app podem ser importadas, até de Whatsapp.
Para evitar a importação de notificações indesejadas é necessário acessar a tela de Configurações do app do Meu Dinheiro - > Notificações Financeiras e excluir palavras de notificações que você não deseja importar na opção "Não importar com palavras". Também implementamos opção de não importar mensagens de aplicativos escolhidos por nossos usuários, para evitar por exemplo importação de notificações geradas por apps como o Whatsapp.
Um SMS só vai deixar de ser importado se a tela de leitura de SMS do seu Android estiver aberta, neste caso a notificação da barra de notificações não é gerada, mas infelizmente este caso não foi possível uma solução e é um evento pouco comum.
Os bancos começaram a liberar API's de integração que permitem importação automática dos dados de forma segura, enxergamos que será uma alternativa futura a importação de notificações.
## É possível importar SMS e Notificações no app IOS?
Não. Infelizmente a Apple não permite que os apps tenham acesso aos SMS e Notificações recebidas pelos usuários. Caso no futuro a Apple libere acesso ao conteúdos dos SMS e Notificações nós implementaremos este recurso também no app IOS.
## O Antivírus Avast acusou que o App Android está infectado com um trojan. O que fazer?
Por alguma razão, o Avast Mobile Security detecta malware de maneira equivocada em alguns aplicativos, conforme pode ser observado em relatados no fórum da própria Avast ().
Submetemos o nosso APP a uma ferramenta de verificação e, como pode ser visto neste [link](https://www.virustotal.com/gui/file/ae8922c275647632898e9acef89766f539ad12b26bbda850e7bd2dacf0f0b9ff/detection), apenas o Avast Mobile indica problema no APP do Meu Dinheiro.
Já fizemos a solicitação para que a Avast inclua o MD na sua White List (), para evitar este transtorno.
Além disso, a Google tem em sua loja uma política bem restritiva sobre a segurança dos apps, que funciona tanto na loja como no próprio dispositivo - [Google Play Protect](https://developers.google.com/android/play-protect).
Recomendamos ao usuário indicar que é um falso positivo e ignorar o alerta. Desde que ele tenha baixado o app do Meu Dinheiro diretamente da loja oficial da Google ([Google Play Store](https://play.google.com/store/apps/details?id=easyme.meudinheiro)) não há com o que se preocupar.
## Não consigo acessar o app, "Dados inválidos".
Acesse o app do Meu Dinheiro informando e-mail e senha, mesmo e-mail e senha que você utiliza para logar na versão web do sistema.
Caso esteja informando os dados corretamente, por gentileza, remova o app do Meu Dinheiro. Instale a última versão do app do Meu Dinheiro disponível na loja.
Em seguida redefina sua senha de acesso e tente novamente. Para redefinir sua senha acesse:
Certifique-se de que a mensagem de redefinição de senha não possa ter ido para caixa de SPAM ou Lixeira.
Caso tenha conta de e-mail no Hotmail ou Outlook, pode ser que o e-mail de redefinição não chegue por problemas nestes servidores de e-mail, caso isto aconteça entre em contato através do e-mail
## Como ser um testador do app IOS
* **1 - Faça o download e instale, o aplicativo TestFlight na App Store:**
* **2 - Ao abrir o TestFlight ele exibirá uma lista de apps na qual você se inscreveu para ser usuário beta, nessa lista estará o Meu Dinheiro:**
* **3 - Selecione o Meu Dinheiro, nesta tela ele exibe as informações detalhadas da versão. Agora é só instalar**
* **4 - Em caso de problemas com a instalação envie uma mensagem para o suporte informando o email do seu Apple ID.**
## Como reiniciar a permissão de leitura das notificações?
Para isto, acesse as Configurações > Notificações Financeiras > Habilitar/Desabilitar em Configurações. Na tela de configurações do Sistema, desabilite o acesso a notificações. Remova o APP da pilha. Acesse o APP novamente e habilite a configuração.
## **Como funciona a importação de notificações financeiras no APP Android?**
As versões antigas do APP Android do MD capturavam as notificações financeiras acessando os SMSs recebidos através de um recurso específico disponível no sistema operacional. Entretanto, a partir de janeiro de 2019, o Google [restringiu o acesso dos apps a este recurso, por considerar que são informações sensíveis do usuário](https://support.google.com/googleplay/android-developer/answer/9888170), o que nos fez procurar outra alternativa para garantir que a funcionalidade continuasse disponível.
Esta alternativa foi utilizar o “serviço de monitoramento da barra de notificações” do sistema operacional, que torna possível, através de uma permissão especial do usuário, que o APP do MD tenha acesso às notificações push de outros apps que são postadas na barra de notificações. Dessa forma, com a permissão garantida, passamos a obter qualquer mensagem que contenha algum valor numérico e, opcionalmente, uma data que o usuário receba na barra de notificações. Isso abriu o caminho para capturar também notificações push de APPs que não utilizam o sistema de SMS, abrindo o leque para novas possibilidades.
O problema dessa mudança é que ficamos dependentes do funcionamento da barra de notificações. A barra de notificações é um recurso do sistema Android. Entretanto, cada fabricante (OnePlus, Xiaomi, Samsung, Oppo…) pode adicionar e/ou modificar recursos relacionados à mesma. Por exemplo, se a OneUI - Samsung fizer um tratamento diferente quando a barra de notificações estiver cheia, alterando o comportamento da mesma, isto pode dificultar e/ou inviabilizar a execução da captura da informação. Outro caso é quando o próprio APP, que envia uma notificação para a barra, faz algum tratamento específico para quando já exista outras notificações postada na barra (ex: WhatsApp - quando se tem *n* mensagens de *n* conversas, não é exibido uma notificação de cada nova mensagem, mas uma notificação dizendo que há *n* mensagens de *n* conversas). Também há outras situações em que o próprio sistema operacional (às vezes modificado), não permite que o serviço de monitoramento da barra de notificações continue sendo executado em segundo plano, por restrição de recursos de hardware (bateria/memória \~ o mais comum é bateria). O comportamento do usuário também influencia, quando o mesmo deixa acumular muitas notificações na barra, ou, utiliza APPs para gerenciamento de recursos (que “limpam” a memória e/ou “otimizam“ a bateria).
Em função dos problemas acima, algumas vezes, a funcionalidade pode não funcionar perfeitamente.
# Outras moedas
## Para que serve a moeda padrão de sistema?
Para definir a moeda principal com a qual você deseja operar o módulo financeiro do Meu Dinheiro.
Esta definição pode ser feita no momento da criação da conta de usuário ou acessando as [configurações da conta e plano](/configuracoes_usuario/configuracoes-da-conta-e-plano), conforme imagens abaixo:
O uso de moeda padrão diferente do R$ está disponível para todos os planos sem nenhum custo adicional, desde que o sistema seja utilizado apenas nesta moeda.
Por exemplo, se você mora nos EUA e quer utilizar o MD em US$, basta você definir o US$ como moeda padrão do sistema.
**Observações:**
* O recursos de [meta de orçamento](/metas/metas-de-orcamento) e de [economia](/metas/economia) estão disponíveis somente para a moeda padrão do sistema. Ou seja, **receitas e despesas vinculadas a contas em moeda diferente da moeda padrão não serão consideradas na apuração dos resultados das metas** e não é possível criar metas de economia vinculadas a outras moedas diferente da moeda padrão.
* O [Carnê Leão](/ferramentas-avancadas/carne-leao) é recurso destinado atender uma demanda da legislação tributária do Brasil, portanto só considera as contas em R$.
## Já uso o Meu Dinheiro, mas moro em outro país. Como faço para utilizar em outra moeda?
Você deve acessar as [configurações da conta e plano](/configuracoes_usuario/configuracoes-da-conta-e-plano#alterar-a-moeda-padrao-de-sistema) e alterar a [moeda padrão de sistema](/perguntas-frequentes/outra-moedas#para-que-serve-a-moeda-padrao-de-sistema).
O sistema dá suporte a contas em R$, US$, Euro (€) e diversas outras moedas. Caso a moeda desejada ainda não esteja disponível, entre em contato com o nosso suporte. Novas moedas podem ser disponibilizadas de acordo com a necessidade dos usuários e viabilidade técnica, através de solicitação ao suporte.
Este recurso está disponível para todos os planos sem nenhum custo adicional.
## Posso utilizar o controle financeiro em moedas estrangeiras?
Sim. O Meu Dinheiro dá suporte a contas em R$, US$, Euro (€) e outras algumas outras moedas.
**Se você utiliza apenas uma moeda (Exemplo: Você mora nos EUA e quer utilizar o MD em US$)**
Definida a moeda padrão do sistema na moeda desejada. Esta definição pode ser feita no momento da criação da conta de usuário ou acessando as [configurações da conta e plano](/configuracoes_usuario/configuracoes-da-conta-e-plano#alterar-a-moeda-padrao-de-sistema) de alterando a moeda padrão; Este recurso está disponível para todos os planos sem nenhum custo adicional.
**Se você utiliza contas em mais de uma moeda**
Você pode Criar [contas](/cadastros/contas) em quaisquer das moedas suportadas pelo sistema. Para isto, é necessário que o plano contratado de suporte a contas em outras moedas, conforme definições abaixo:
**Planos para Pessoas físicas**:
**Gratuito** - Até duas contas na moeda padrão do sistema;
**Pessoal** - Contas ilimitadas na moeda padrão do sistema;
**Profissional** - Contas ilimitadas na moeda padrão do sistema e 1 conta em outra moeda;
**Família** - Contas ilimitadas na moeda padrão do sistema e até 3 contas em outras moedas;
**Planos para Empresas:**
**Gratuito** - Até duas contas na moeda padrão do sistema;
**Empresarial 1** - Contas ilimitadas na moeda padrão do sistema;
**Empresarial 2** - Contas ilimitadas na moeda padrão do sistema e 1 conta em outra moeda;
**Empresarial 3** - Contas ilimitadas na moeda padrão do sistema e até 3 contas em outras moedas;
**OBS.:** É possível contratar o suporte a mais contas em outras moedas como recurso adicional, em qualquer plano pago.
## Como o sistema funciona caso eu tenha contas em duas ou mais moedas?
As telas e relatórios serão apresentados apenas em uma moeda de cada vez, sendo necessário alternar de moeda para que sejam considerados os lançamentos vinculados às contas desta outra moeda. Por exemplo, na [Visão geral](/visao-geral), para alternar entre moedas é necessário utilizar o seletor de moedas no topo, conforme imagens abaixo:
Nas telas de extrato e cartão é possível acessar qualquer conta independente da moeda;
O recursos de [meta de orçamento](/metas/metas-de-orcamento) e de [economia](/metas/economia) estão disponíveis somente para a moeda padrão do sistema. Ou seja, receitas e despesas vinculadas a contas em moeda diferente da moeda padrão não serão consideradas na apuração dos resultados das metas e não é possível criar metas de economia vinculadas a outras moedas diferente da moeda padrão. Nestas telas, no local do selector de moedas do item anterior, é exibido apenas o ícone da moeda padrão adotada pelo usuário.
A opção de [Carnê leão](/ferramentas-avancadas/carne-leao) está disponível apenas para BRL R$, ou seja, apenas lançamentos vinculados a contas em R$ são considerados na apuração, já que o programa da receita aceita informações apenas em R$.
Na transferência entre contas em moedas diferentes será necessário informar o valor de saída da conta origem na moeda desta conta e o valor de entrada na conta destino convertido para a moeda desta conta. Exemplo:
## Posso controlar investimentos em moedas estrangeiras no Meu Dinheiro?
Sim. Desde que o seu plano permita a inclusão de contas em mais de uma moeda. O Meu Dinheiro dá suporte a [contas](/investimentos/contas-de-investimento#cadastro-de-contas) em R$, US$, Euro (€) e outras algumas outras moedas.
Os [ativos](/investimentos/ativos) disponíveis são: Stocks/REITs e ETFs Americanos com negociação na [**Nasdaq**](https://www.nasdaq.com/) **e** [**NYSE**](https://www.nyse.com/index), criptomoedas em US$, além de Imóveis e outros ativos em quaisquer das moedas suportadas pelo sistema.
Os demais ativos do sistema estarão disponíveis apenas para operação em contas em R$.
Os dividendos e *splits* dos Stocks/REITs estão disponíveis para importação da mesma forma que os [eventos corporativos ](/investimentos/ativos#detalhamento-de-um-ativo)dos ativos [**B3**](http://www.b3.com.br/pt_br/)**.**
Em relação ao Imposto de Renda existe um relatório para apuração do ganho de capital com Stocks/REITs e ETFs Americanos de forma a apoiar o preenchimento dos programas [**GCAP**](https://receita.economia.gov.br/orientacao/tributaria/pagamentos-e-parcelamentos/pagamento-do-imposto-de-renda-de-pessoa-fisica/ganho-de-capital/programa-de-apuracao-de-ganhos-de-capital-moeda-nacional) e Declaração anual da Receita Federal.
A [importação de notas](/investimentos/notas-de-corretagem#importacao-de-nota-de-corretagem) de corretagem está disponível para as principais corretoras que permitem operar a partir do Brasil como, por exemplo: Avenue, Ameritrade, Passfolio e Tastyworks;
A [Carteira](/investimentos/carteira-de-investimentos) pode ser visualizada na moeda escolhida pelo usuário. Desta forma, todos os ativos vinculados a contas em moedas diferentes da moeda escolhidas serão convertidos para a moeda de apresentação pela última cotação de compra disponível.
O relatório de [resultados da carteira](/investimentos/analise-da-carteira/resultados-da-carteira) é segregado por moeda;
**OBS.:**
**Plano Investimentos (Usuários apenas o módulo de investimentos)**
**Contas ilimitadas na moeda padrão do sistema; Neste caso, como cortesia para os assinantes atuais, será permitida a criação de 1 conta em outra moeda até o final da assinatura atual;**
**OBS.: É possível contratar o suporte a mais contas em outras moedas como recurso adicional, em qualquer plano pago.**
## Posso usar moedas estrangeiras nos APPs Android e IOS?
Inicialmente, alguns painéis da visão geral estarão disponíveis apenas na moeda padrão de sistema e a posição dos investimentos estará disponível apenas em R$;
O suporte completo a contas em outras moedas será disponibilizado na nova versão do APP Android, prevista para o primeiro trimestre/21;
O suporte completo a contas em outras moedas no APP IOS está previsto para o segundo trimestre/21;
# Conceitos e operações de controle financeiro
## Como controlar empréstimos e financiamentos no MD?
Para controlar empréstimos e financiamentos no MD é preciso criar uma [conta ](/cadastros/contas/contas)do tipo "Empréstimo Contratado" para representar a dívida assumida.
Em seguida, é preciso criar um [lançamento de transferência](/lancamentos/tipos-de-lancamentos) para registrar o valor do empréstimo ou financiamento.
No caso de empréstimo, a conta destino da transferência deve ser a conta corrente na qual foi creditado o valor recebido.
No caso de financiamento, é necessário criar uma outra conta do tipo "Outros" para representar o bem financiado, que será a conta destino da transferência.
O pagamento das parcelas e o registro de juros, encargos e taxas do empréstimo e financiamento pode ser feito de duas formas a saber:
1. Lançar os juros, encargos e taxas como [lançamentos de despesa](/lancamentos/tipos-de-lancamentos) diretamente na conta do empréstimo ou financiamento e o pagamento como um [lançamento de transferência ](/lancamentos/tipos-de-lancamentos)da conta corrente para a conta empréstimo ou financiamento no vencimento/pagamento de cada parcela;
2. Lançar o pagamento como um [lançamento detalhado](/lancamentos/tipos-de-lancamentos) vinculado à conta corrente do valor total pago, com um dos itens sendo uma transferência para a conta empréstimo ou financiamento e um ou mais itens de despesa para os juros, encargos e taxas no vencimento/pagamento de cada parcela;
Exemplos de Empréstimo de R$1.000 obtido no dia 07/12/2022 para ser pago em 10 parcelas de R$120,00 com a primeira vencendo em 07/01/2023 e as demais nos meses subsequentes.
**No recebimento do empréstimo em 07/12/202**2
1. Criar a conta do tipo "Empréstimo Contratado" com o nome "Empréstimo"
2. Criar um lançamento de transferência da conta "Empréstimo" para a conta corrente onde foi creditado o valor recebido;
**No pagamento do empréstimo a partir de 07/01/2023, para cada parcela**
1. Criar um lançamento de transferência de R$120 da conta corrente usada para o pagamento para a conta "Empréstimo" nas datas de vencimento ou pagamento;
2. Criar um lançamento de despesa de juros R$20 vinculado à conta "Empréstimo";
OU
1. Criar um lançamento detalhado de R$120 vinculado à conta corrente usada para o pagamento, sendo um dos itens uma transferência de R$100 para conta "Empréstimo" e o outro uma despesa de juros R$20;
## O que significa reconhecer um lançamento?
A opção reconhecer é apenas uma forma de marcar o lançamento e dizer que você já sabe seu valor.
Exemplo, uma conta de luz, registra-se uma despesa fixa mensal com valor aproximado da despesa, quando você recebe a conta e já sabe seu valor exato, você pode marca-la como reconhecida, ou seja, você indica que já reconheceu, que já conhece o seu valor exato.
## Resíduo de meta, para que serve e como é calculado?
O resíduo de metas é um recurso que exibe lançamentos virtuais no final da tela de lançamentos de caixa com os valores não utilizados de suas metas previstas, assim você tem a noção exata de como vai se comportar o saldo de suas contas se todas as suas metas forem utilizadas integralmente. O painel de Saldos de Caixas na tela de Visão Geral do sistema também apresenta uma linha referente ao valor total do resíduo de metas.
Para se obter o valor do resíduo de meta deve-se comparar o valor das metas no regime de caixa, isto porque o resíduo de meta é um recurso que serve justamente para projetar o saldo do seu caixa de acordo com as metas definidas, o resíduo é um recurso exclusivo do caixa. Para evitar confusão durante a comparação do valor do resíduo com o valor das metas exibidas no painel da Visão Geral, certifique-se que a Visão Geral esteja configurada para exibir os painéis no regime de caixa, caso contrário compare utilizando o relatório de metas.
O resíduo de metas do painel de saldos de caixa, fluxo de caixa, e lançamentos de caixa, considera a soma do valor restante para alcançar todas as metas não atingidas.
Dando exemplo mais claro.
Vamos supor que você tenha duas metas:
Carro: R$200,00
Alimentação: R$800,00
Total das metas R$1000,00.
Considerando que você gastou R$900,00 na categoria carro e R$0,00 em alimentação, o painel de saldos irá considerar como resíduo, R$800,00, pois a sua meta de carro já foi extrapolada mas de acordo com as metas definidas você ainda pode ter um gasto de R$800,00 com alimentação.
**Publicamos um post em nosso blog explicando de forma detalhada o funcionamento deste recurso.**
**Pedimos por gentileza que acesse o link abaixo e confira.**
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## Conceitos de entradas e saídas e painel de Resultados de Caixa
O painel de Resultados de caixa leva em consideração alguns conceitos que podem estar fazendo com que você confunda o saldo que ele exibe.
Neste painel são consideradas todas as entradas e saídas, e a partir deste valor é calculado o resultado total do caixa naquele período.
Porém existe uma diferença entre entradas e saídas e despesas e receitas.
Toda despesa representa uma saída, e toda receita uma entrada, porém lançamentos de transferências são representados por uma entrada e uma conta de origem e uma saída em uma conta de destino. Por isto o saldo deste painel não é necessariamente a diferença entre receitas e despesas.
Transferências não podem ser consideradas despesas e receitas pois elas representam apenas a transferência de um valor de uma conta para outra. Caso considerássemos como uma despesa e uma receita, os relatórios de despesas/receitas ficariam incorretos.
Você pode utilizar o painel de Resultados do mês ou o relatório de evolução por categoria por exemplo, para saber qual foi o resultado do seu mês em relação ao total de despesas e receitas.
## Parcelamento de fatura
Quando você realiza o parcelamento do cartão é como se você estivesse realizando um empréstimo para quitar a fatura, inclusive, em geral o banco cobra juros sobre o saldo que será parcelado. Neste caso, o ideal é você criar uma conta auxiliar, por exemplo, "Parcelamento Cartão", do tipo "Empréstimo Contratado", e lançar o pagamento do restante da fatura, nesta conta.
Após isto, você deve lançar os juros cobrados como despesa nesta conta auxiliar, e lançar o pagamento das parcelas como uma transferência parcelada de seu cartão para esta conta, de forma a zerar o saldo da mesma no final do parcelamento.
Ex.: Total da fatura a pagar R$ 1000,00 / Entrada R$ 280,00 / 3 x 300,00 = 900,00;
Como o pagamento da entrada é à vista no vencimento da fatura, após fechar a fatura, você faz um pagamento normal de 280,00, logo o saldo remanescente fica R$1.000 - R$280 = R$720,00; Estes R$720,00, você lança como um novo pagamento utilizando como origem a conta auxiliar, zerando a fatura; Em seguida, você lança uma transferência parcelada 3 x R$300,00 no cartão com destino na conta auxiliar;
A diferença, (3 x 300) - R$720,00 = R$180,00, são os juros/IOF/taxas pagas na operação e você deve lançar como despesa na conta auxiliar;
Desta forma, à medida que você for fechando as faturas futuras do cartão, as parcelas da conta auxiliar vão sendo quitadas, até zerar os saldo da mesma.
Em relação ao fechamento de fatura, para iniciar o processo de fechamento de fatura, que é necessário para que o sistema acompanhe a evolução das faturas do seu cartão real, basta clicar no botão de "Fechar fatura" localizado na parte superior da tela de Cartões de crédito.
## Qual a diferença entre lançamento confirmado e conciliado?
O status de conciliado foi criado para que o usuário possa acompanhar e comparar precisamente os saldos de suas contas bancárias com os saldos das contas no sistema, são lançamentos já verificados junto ao extrato de seu banco//cartão/extrato. Quando é feita a importação do extrato bancário, com a opção de conciliação, o sistema passa por duas etapas:
1\. Mostra os lançamentos do extrato e os agendados no sistema (ainda não conciliados) para permitir associação dos dois, ajustando a agenda ao lançamento efetivamente ocorrido na conta corrente;
2\. Exibe os lançamentos não conciliados no passo anterior para classificação e importação; Todos os lançamentos importados/conciliados nas etapas acimas, compõem o saldo conciliado do sistema.
No processo acima, o sistema também registra o saldo do último extrato bancário, para possibilitar a comparação com o saldo conciliado do sistema. Esta comparação é feita na tela de movimentações, no painel Situação conciliada, que é mostrado no resumo do mês, quando se filtra apenas a conta corrente cujo extrato foi importado. Na prática um lançamento confirmado se distingue de um conciliado apenas porque o segundo passou pelo processo de conciliação, que permite a importação do saldo do extrato para comparação.
Já os lançamentos com status confirmado, são aqueles que foram confirmados por você, e que foram realizados por exemplo com pagamento de dinheiro/carteira/boleto. Quando você clicar para Conciliar um lançamento, automaticamente a opção de Confirmar é impossibilitada de ser selecionada, pois todo lançamento que é Conciliado foi confirmado e verificado por você junto ao banco.
## Como controlar cartão de alimentação?
Para controlar o cartão alimentação você pode criar uma conta do tipo "Outras", definir como saldo inicial o valor do resíduo de crédito que tem atualmente e agendar as recargas como lançamentos de receitas fixas em um determinado dia do mês, com confirmação automática. Após Isto basta lançar suas despesas nesta conta e o saldo da mesma estará disponível no sistema e até mesmo no celular se utilizar o Meu Dinheiro Mobile para Android e Iphone.
## Posso criar mais de dois níveis de categoria?
Não. O sisteme permite criar apenas dois níveis de categorias. Para realizar a segregação dos lançamentos de uma mesma categoria é possível a utilização de [TAGs](/cadastros/tags), que permite criar marcações livres nos lançamentos ou [centros](/cadastros/centros) ou até mesmo criar uma estrutura de categorias utilizando descrição com barras, que podem ser utilizadas no segundo nível para simular um terceiro/quarto nível de hierarquia.
## O saldo da minha conta não confere com o extrato, o que fazer? (Ajustar saldo conta)
O saldo de uma conta do sistema é calculado a partir da somatória de todos os lançamentos (Despesas, Receitas e Transferências).
O saldo estar errado significa que você deixou de lançar alguma coisa ou lançou a mais. Se for uma conta corrente, você pode comparar os lançamentos da conta do sistema com o seu extrato do seu banco e descobrir a diferença.
Não existe outra forma de corrigir o saldo da sua conta a não ser conferindo os lançamentos registrados e incluindo os que estão faltando e corrigindo aqueles que estiverem diferentes da realidade.
Apesar de não ser recomendado, em último caso você pode criar um lançamento de ajuste, com o valor da diferença, numa categoria de “Outras despesas” (Caso o saldo esteja a maior) ou “Outras Receitas” (Caso o saldo esteja a menor), esta não é a forma correta de corrigir o seu saldo mas caso não queira ter o trabalho de revisar os lançamentos registrados esta pode ser uma opção.
Vale ressaltar que não existe nenhuma rotina no sistema capaz de realizar exclusão de lançamentos ou edição automática de valores.
## Quais são os status possíveis dos lançamentos?
O Status de um lançamento financeiro serve para diferenciar os lançamentos previstos (lançamentos cujos os valores e datas ainda não estão totalmente definidos), dos confirmados (lançamentos cujos os valores e datas já estão totalmente definidos) e conciliados (lançamentos que, além de confirmados, também já foram verificados no extrato bancário). Os lançamentos previstos também são divididos e agendados e pendentes de acordo com a data de vencimento dos mesmos. Veja todas as possibilidades na lista abaixo:
Agendado: Lançamento previsto com data no futuro; Pendente: Lançamento previsto com data no passado; Confirmado: Lançamento já realizado, mas ainda não conciliado; Conciliado: Lançamentos já verificados junto ao extrato de seu banco.
## O que é e como é calculado o saldo confirmado?
O saldo confirmado é o resultado de débitos e créditos com situação confirmada. O sistema calcula o saldo confirmado a partir da soma de todos os lançamentos já confirmados (Vale ressaltar que todo lançamento com conciliado é um também um lançamento confirmado).
## Como é calculado o saldo projetado e para que serve?
O saldo projetado é composto pela soma do saldo confirmado mais os lançamentos que ainda não foram confirmados, ou seja os agendados e pendentes. O saldo projetado serve justamente para que você tenha uma projeção do saldo numa determinada data de apuração. É o saldo projetado que reflete o quanto de dinheiro você terá disponível na sua conta, no final de um mês por exemplo, de acordo com os lançamentos que estão registrados no período da apuração.
## O que é centro?
É uma forma de segregar lançamentos de receitas e despesas. Por exemplo, no caso de grupo familiar, pode-se criar um centro para cada filho para uma futura apuração dos resultados a partir dos centros criados. No caso de uma empresa, um exemplo prático seria a criação de centro para cada departamento.
## Como funciona e para que serve o Fluxo de Caixa?
O fluxo de caixa é um relatório que exibe o histórico dos resultado das entradas e saídas, detalhados pelas datas, durante o intervalo de apuração. O fluxo de caixa exibe a evolução do saldo das contas que compõe o caixa.
Sua principal função é o acompanhamento dos saldos das contas de caixa afim de evitar por exemplo a falta de dinheiro no caixa necessário para o pagamento despesas agendadas.
## Como realizar a confirmação parcial de um lançamento?
Basta clicar no ícone de 3 pontinhos no final da linha do lançamento e escolher a opção de "Confirmar". Na tela de confirmação informe o valor que já foi recebido ou pago. Caso este valor seja menor que o valor previsto, selecione a opção de "Gerar lançamento com resíduo desta confirmação", conforme imagem abaixo. Após a confirmação, a tela de "Novo Lançamento" será aberta para que seja criado um "lançamento de resíduo" com valor igual a diferença entre o valor previsto e o valor que foi confirmado.
## Como registrar juros de um pagamento atrasado?
Atualmente, a forma mais correta de fazer isto é criar um outro lançamento, utilizando o recurso de "Lançamento detalhado", onde você pode indicar os valores da despesa principal e dos juros separadamente, em categoria específicas e tudo isto num único lançamento. Depois é só excluir o lançamento original. A inclusão do grupo pode ser feita inclusive no momento da importação do seu extrato bancário, basta alterar o tipo do lançamento na tela de importação para "detalhado".
## Como registrar estornos e reembolsos?
No caso de entradas em sua [conta ](/cadastros/contas)que serão reembolsadas por você ou saídas que serão devolvidas para você, elas não constituem receitas ou despesas suas, já que afetam apenas o seu [fluxo de caixa](/movimentacoes-e-caixa/fluxo-de-caixa), mas não afetam os seus resultados.
A melhor forma de controlar este tipo lançamento é criar uma conta auxiliar, chamada, por exemplo, "Reembolsos" ou "Estornos", e lançar estas entradas e saídas como transferências com origem e destino nesta conta, fazendo a transferência inversa quando do reembolso do valor.
No casos de reembolsos não previstos, como a compra de algum item que foi devolvido, você pode utilizar a função de [estorno](/lancamentos/gerenciar-lancamentos/estornar).
## É possível criar lançamentos com mais de uma categoria?
Sim. É possível criar lançamentos com mais de uma categoria, centro, projeto, contato e inclusive tipos diferentes, como uma despesa, receita e transferência. Para isto basta passar o mouse sobre o ícone de + referente a criação de um novo lançamento e selecionar a opção de lançamento detalhado.
## Por que não posso associar uma categoria a lançamento de transferência?
Em contabilidade existem dois tipos de contas: patrimoniais (Bens, Direitos, Obrigações) e de resultado (Despesas e Receitas). No MD as contas de patrimoniais são representadas pelo cadastro de [contas e cartões](/cadastros/contas) e as contas de resultados pelas [categorias](/cadastros/categorias). Uma [transferência ](/lancamentos/tipos-de-lancamentos)é uma operação entre contas patrimoniais, pois não afeta o montante final de seu patrimônio. Exemplo: Um saque (Transferência da conta corrente para a conta carteira), uma aplicação em poupança (transferência da conta corrente para conta de poupança), etc. Em todos estes exemplos o valor do seu patrimônio não foi alterado, pois o dinheiro apenas mudou de conta. Já as despesas e receitas afetam seu patrimônio fazendo o mesmo diminuir quando suas despesas superam suas receitas e crescer no caso inverso. Sendo assim, não é possível associar uma categoria a uma transferência, pois o lançamento afetaria de forma indevida a sua apuração de resultados.
## Como faço para alterar o saldo inicial de uma conta?
Você pode acessar a tela de cadastro de contas e utilizar a opção de edição de conta alterando o valor do campo referente ao saldo inicial ou editar o lançamento do “Saldo inicial” correspondente à conta, que aparece na tela de "Extrato", dando um duplo clique sobre a linha do lançamento ou ainda clicando no ícone de 3 pontinhos presente no final da linha de cada lançamento e selecionando a opção de edição.
## Como alterar a data de vencimento ou fechamento do cartão?
Basta acessar a tela de cadastro de contas e utilizar a opção de edição de conta alterando os valores dos campos "dia de vencimento", "mês da próxima fatura" e ''fechamento da fatura".
## Como registrar o parcelamento de uma fatura de cartão de crédito?
O parcelamento do cartão de crédito é equivalente a você pegar um empréstimo para quitar a fatura, só que feito direto no cartão.
Então é preciso criar uma conta auxiliar. Fazer o pagamento integral da fatura utilizando esta conta como origem.
Ai você acrescenta os juros cobrados, se houver na conta auxiliar. Juros = Total das parcelas - Saldo da fatura.
Depois basta lançar as parcelas do parcelamento como uma transferência parcelada do cartão para a conta auxiliar de forma que ao final do pagamento da última parcela o saldo desta conta de empréstimo fique igual a zero.
## Como representar uma operação de venda
Atualmente o nosso sistema não possui uma funcionalidade capaz de realizar esta operação de forma única (temos inclusive prevista em nossa lista de melhorias a inclusão de operações do tipo compra e venda para as próximas atualizações do sistema).
Desta forma, para registrar uma operação deste tipo, de forma correta, é necessário realizar a criação de alguns lançamentos.Por exemplo, vamos supor que você tenha realizado a venda do seu exemplo no valor de R$1.200,00, parcelada em 3 vezes. O primeiro passo é criar um lançamento de receita no valor total da venda de R$1.200,00 numa conta auxiliar chamada, por exemplo "Serviços a receber". Os boletos gerados devem ser lançados como uma transferência parcelada desta conta auxiliar para sua conta corrente, nas datas previstas para o recebimento.Desta forma você reconhece a receita na data da venda e prevê no seu contas e receber e fluxo de caixa os recebimentos nas datas corretas.
No caso de antecipação de valores, você pode lançar as transferências de forma um pouco diferente, criando uma transferência de R$1.000,00 na data da antecipação e uma outra parcela do valor líquido a receber no final do período. A diferença entre o valor total a receber (R$1.200,00) e o valor efetivamente recebido, você pode lançar como uma despesas de juros/tarifas bancárias na conta "Serviços a receber", zerando o saldo da mesma.
## Eu posso configurar o sistema para que ele deixe de exibir um campo na inclusão e edição de lançamentos?
Sim. Basta clicar no menu principal do sistema e acessar a opção de "Configurações de Utilização". É possível habilitar e desabilitar a utilização de diversos campos. Os campos de conta e categoria são obrigatórios e não podem ser desativados.
## Como registrar um saque em cartão ou conta corrente?
Basta registrar um lançamento do tipo transferência onde a conta origem deve ser igual ao cartão ou conta corrente e a conta destino igual a sua conta carteira. É importante ter criado uma conta carteira, do tipo dinheiro, para ser o destino da transferência.
## Como definir uma conta para compor saldo no caixa?
Basta acessar a tela de cadastro de contas e utilizar a opção de edição de conta alterando o campo "Considerar saldo" para o valor "Disponível imediatamente".
## Posso fazer um pagamento parcial de uma fatura de cartão de crédito?
Sim. Basta digitar um valor menor que o total da fatura no momento do registro do pagamento. A diferença entre o saldo total da fatura e valor do pagamento, comporá automaticamente o saldo da próxima fatura. Neste caso, antes do fechamento da próxima fatura, os encargos e eventuais multas por atraso de pagamento deverão ser lançados como despesas.
## Tenho como ajustar o saldo de uma conta sem fazer um lançamento de despesa, receita ou transferência?
Não. É possível ajustar o saldo inicial da conta através da edição da mesma, mas não há como fazer ajustes no saldo atual da conta sem a inserção, edição ou exclusão de um lançamento.
O saldo de uma conta do sistema é um somatório de todos os lançamentos (Despesas, Receitas e Transferências) daquela conta.
O saldo estar errado significa que você deixou de lançar alguma coisa ou lançou a mais. Se for uma conta corrente, você pode comparar os lançamentos da conta do sistema com o seu extrato do seu banco e descobrir a diferença. Caso seja um outro tipo de conta para a qual você não dispõem deste recurso, ou mesmo se achar muito trabalhoso realizar esta verificação, você pode criar um lançamentos de ajuste, no valor da diferença, numa categoria de "Outras despesas" (Caso o saldo esteja a maior) ou "Outras Receitas" (Caso o saldo esteja a menor).
## Tenho despesas, receitas e transferências que se repetem todo mês. Tenho que ficar registrando-as mensalmente?
Não. Na tela de Novo lançamento, logo após o tipo (Despesa, Receita ou Transferência), você pode definir as formas de repetição do mesmo, que podem ser:
Única: Indica que o lançamento não se repete.
Fixa: Repete-se por prazo indeterminado.
Parcelada: Repete-se uma quantidade pré-determinada de vezes, que deve ser indicada. no campo 'Número de parcelas'. Opcionalmente, pode-se indicar o número da parcela inicial diferente de 1.
Você pode ainda definir a periodicidade (Dia, Semana, Mês, Ano) e a frequência (Quantidade de períodos) da repetição. Por exemplo você pode definir que uma despesa se repete a cada 3 dias, ou 3 meses, por exemplo.
## Por que não consigo excluir um lançamento da fatura do cartão?
Faturas em aberto exibem um lançamento virtual, com valor igual ao saldo atual da sua fatura de cartão. Este lançamento não pode ser excluído e serve justamente para projetar o saldo da sua conta ou do seu caixa, considerando o valor atual da sua fatura. No momento em que a fatura é fechada, este lançamento deixa de ser exibido.
## Por que o DRE pelo Regime de caixa apresenta resultados diferentes de outros relatórios na Visão de Caixa?
A diferença de resultados entre o [DRE](/gestao-do-negocio/dre-demonstrativo-do-resultado-do-exercicio) pelo **Regime de Caixa** e outros relatórios e painéis gerenciais na **Visão de Caixa** ocorre devido a uma diferença estabelecida no MD para diferenciar os conceitos de Regime e Visão de Caixa, explicada abaixo.
## Qual a diferença entre Regime e Visão de caixa no Meu Dinheiro?
#### Visão de Caixa
Considera o histórico de [lançamentos ](/lancamentos)de receitas e despesas pela data prevista ou efetiva, independentemente das contas às quais estejam vinculados. É uma das formas de apuração utilizadas por todos os relatórios e painéis de resultados, exceto o [DRE](/gestao-do-negocio/dre-demonstrativo-do-resultado-do-exercicio).
**Regime de Caixa**
Novo conceito introduzido com a criação do [DRE](/gestao-do-negocio/dre-demonstrativo-do-resultado-do-exercicio) e considera todos os [lançamentos](/lancamentos) financeiros (Receitas, Despesas e Transferências) que estão vinculadas diretamente às [contas ](/cadastros/contas/contas)do caixa (Contas do **Ativo/Disponível** do [Balanço Patrimonial](/gestao-do-negocio/balanco-patrimonial)). Seu foco é apurar o resultado com base nos valores efetivamente pagos ou recebidos, conforme a data de confirmação dos lançamentos.
Tomemos como exemplo uma despesa de R$ 1.000,00 em cartão de crédito, com vencimento em 05/10/2025. Caso seja feito um pagamento parcial de R$ 500,00 no dia 30/09/2025:
* O DRE pelo Regime de Caixa registrará a despesa de R$ 500,00 na data de 30/09/2025, pois este foi o valor *que saiu* do caixa.
* A Visão de Caixa (usada nos demais relatórios e painéis), por outro lado, considerará a despesa total de R$ 1.000,00 na data de vencimento da fatura (05/10/2025), mesmo que não tenha sido totalmente liquidado.
## O que é Visão ou Regime de competência e como é tratado no MD?
O Regime ou Visão de Competência é um conceito contábil que registra as receitas e despesas no momento em que elas ocorrem ou são geradas (o chamado *fato gerador*), independentemente de quando o dinheiro é efetivamente recebido ou pago.
Essa visão é o padrão utilizado na contabilidade obrigatória das empresas, pois oferece o retrato mais fiel e preciso da performance econômica do negócio em um determinado período.
No Meu Dinheiro os relatórios e paineis da visão geral, quando apurados pelo **Regime ou Visão de Competência,** consideram todo o histórico de [lançamentos ](/lancamentos)financeiros de Receitas e Despesas, pela sua data de competência, independente do tipo da [conta](/cadastros/contas/contas) ou se o valor foi efetivamente pago ou recebido.
Para utilizar o regime de competência de uma forma mais precisa, é preciso habilitar a data de competência nos lançamentos financeiros na tela de [configurações de utilização](/configuracoes_usuario/configuracoes-de-utilizacao). Caso a data de competência não seja utilizada, o sistema utilizará a data prevista ou efetiva para apuração na visão ou regime de competência.
Os lançamentos de receita ou despesa no [cartão de crédito](/cartoes-de-credito) sempre terão uma data de competência igual à data do lançamento (Data de realização da compra).
## Como mudar a data de inicio e fim do mês no sistema?
Infelizmente esta opção não está disponível no sistema. O que pode ser feito apenas é configurar o período de visualização dos relatórios de forma personalizada, definindo os dias específicos, basta clicar no ícone da engrenagem próximo a data exibida.
Agora a tela de Visão Geral por exemplo é exibida somente em visão mensal.
Nós já tivemos este recurso, mas poucos usuários utilizavam e o trabalho para manter era tão grande que acabamos descontinuando quando reformulamos o sistema.
# Integração bancária
Dúvidas sobre o processo de integração Bancária.
## O sistema possui integração com bancos e instituições financeiras?
Sim, temos diversos mecanismos que permitem a[ importação e conciliação](/ferramentas-avancadas/conciliacao-e-importacao-de-lancamentos) das transações financeiras realizadas em contas correntes e cartões, uma delas é processo de [conexão automática](/cadastros/contas/conexoes).
## Por que cobramos valor adicional pela conexão automática?
A maioria absoluta das conexões disponibilizadas são de instituições homologadas pelo nosso parceiro [**PLUGGY**](https://pluggy.ai/). Temos um contrato de utilização da API do parceiro que prevê o pagamento de uma taxa mensal por conexão ativa. Por isto, os usuários com interesse em utilizar o recurso terão o custo adicionado em suas assinaturas mantendo a viabilidade econômica do negócio e nos permitindo continuar a realizar as melhorias contínuas e necessárias, além da manutenção da qualidade dos serviços oferecidos, inclusive do nosso suporte.
## Como criar uma [conexão](/cadastros/contas/conexoes) com o Banco Inter Empresas?
O processo é bem simples. O primeiro passo é acessar a conta da empresa no Internet Banking do banco Inter, para obter as credenciais de acesso (cliente id e client secret) bem como a chave e certificado de segurança. Se preferir, veja o processo na própria documentação do Banco Inter, clicando [aqui](https://developers.inter.co/docs/introducao/como-criar-uma-aplicacao).
No Internet Banking use a opção "**Nova Integração**", conforme imagens abaixo.
Soluções para sua empresa
Dê um nome e configure a integração conforme imagens abaixo.
Nome e descrição da Integração
Utilize apenas a opção de Consultar extrato e saldo
Clique no botão "Criar integração"
Após a exibição da mensagem abaixo
Integração criada com sucesso
Use o menu de ações do painel Minhas integrações, para baixar a chave e o certificado da integração criada, conforme imagem abaixo.
Baixar a chave e o certificado
Baixe e descompacte o arquivo em uma pasta de sua preferência no seu computador, conforme imagens abaixo.
Baixando arquivo compactado com chave e certificado
Arquivo de chave e certificado baixados
Agora basta criar uma nova [conexão](/cadastros/contas/conexoes) para a instituição Inter Empresas no Meu Dinheiro e informar as credenciais de acesso e fazer o upload dos arquivos de chave e certificado, conforme imagem abaixo.
Criando uma nova conexão Inter Empresas no Meu Dinheiro
Clique [aqui](https://docs.pluggy.ai/docs/tutorial-banco-inter-empresas), para ver também um tutorial completo preparado pelo no parceiro Pluggy.
## Como ativar o dispositivo de uma [conexão](/cadastros/contas/conexoes) com Caixa?
Na criação de uma conexão com a Caixa é solicitada a ativação do dispositivo, conforme imagem abaixo.
Conexão da Caixa pendente de ativação
Ativação do dispositivo deve ser feito no APP da Caixa acessando a opção Senhas e Configurações / Gerenciar Dispositivos / Dispositivos cadastrados.
Na lista de dispositivos, marcar o dispositivo indicado na mensagem (**a2387cdb**) e realizar a ativação, conforme imagem abaixo.
{% embed url="" %}
Ativando dispositivo no APP da Caixa
{% endembed %}
## Por que as parcelas de minhas compras antigas não aparecem quando utilizo uma [conexão ](/cadastros/contas/conexoes)automática?
Normalmente as conexões, no caso de cartões de crédito, utilizam como referência para buscar os lançamentos disponíveis para importação, a data de compra e não a data de vencimento da fatura. Desta forma, mesmo que exista uma parcela de uma compra antiga vinculada à fatura atual do seu cartão, esta não será considerada. Para compras antigas, recomendamos utilizar outra fonte de dados disponível no processo de [conciliação e importação](/ferramentas-avancadas/conciliacao-e-importacao-de-lancamentos).
## Por que algumas compras novas no cartão não aparecem quando utilizo uma [conexão ](/cadastros/contas/conexoes)automática?
Normalmente, as conexões, no caso de cartões de crédito, reconhecem apenas os lançamentos já disponíveis na fatura do APP ou internet banking da instituição. As compras mais recentes podem levar alguns dias para serem lançadas na fatura.
## Por que o meu PIX de saída do Mercado Pago não aparece quando utilizo a [conexão ](/cadastros/contas/conexoes)automática?
Em função de uma limitação da API do Mercado Pago, os pagamentos realizados via PIX não são disponibilizados para importação.
# Investimentos
Investimentos
## Introdução
O Meu Dinheiro é um gerenciador completo de investimentos e patrimônio, que permite controlar uma carteira diversificada, exibindo a posição consolidada, a rentabilidade histórica, além da análise comparativa da rentabilidade com índices de mercado como CDI, IGPM, IPCA, IBOVESPA, SELIC, Poupança, SMLL, IFIX, SMLL, S\&P 500, MSCI World e o Dólar (USD), possibilitando o acompanhamento da performance dos investimentos de forma simples e intuitiva.
Mostra a evolução mensal do patrimônio, considerando a carteira de investimentos e outros ativos e passivos patrimoniais, com valores atualizados do final de cada mês em Real(R$), Real(R$) descontado o IPCA e em Dólar(U$).
Dá suporte aos principais ativos financeiros negociados no mercado como: contratos de mercado futuro com Dólar (DOL), Mini-dólar (WDO), Índice (IND), Mini-índice (WIN), Milho (CCM), Etanol (ETH), Ouro (OZ1), Boi Gordo (BGI), Café (ICF), Soja (SJC) e Petróleo (WTI), ações, opções, FIIs, ETFs, direitos de subscrição, **Stocks/REITs e ETFs Americanos com negociação na** [**Nasdaq**](https://www.nasdaq.com/) **e** [**NYSE**](https://www.nyse.com/index)**,** fundos de investimento e previdência, títulos de capitalização, títulos bancários (CDB, RDB, LCA, LCI), debêntures, tesouro direto, moedas e cripto moedas, poupança, além de bens como jóias, imóveis e veículos e outros.
O sistema também dá suporte a operações a termo, exercício de subscrição e exercício de opções.
Para todos os ativos de renda variável negociados em bolsa, realiza o cálculo do Imposto de renda seguindo todas instruções normativas da Receita Federal e também disponibiliza relatório de apoio para declaração anual de IR.
## Dica para começar
Recomendamos iniciar o controle criando as [contas](/investimentos/contas-de-investimento) de investimentos para controle dos saldos e movimentação financeira de suas contas correntes em banco e corretoras, contas de poupança e outros ativos e passivos patrimoniais que deseja controlar.
##
# Visão Geral
Visão geral dos Investimentos e Patrimônio
Mostra uma panorama geral dos investimentos através de painéis customizáveis.
A visão geral é composta por duas colunas de painéis, que podem ser reposicionados ou ter a visualização desabilitada, dentro da coluna, de acordo com a necessidade de cada usuário.
Na visão geral é possível escolher a moeda de apresentação. Todos os valores, exceto dos painéis de apuração de IR e Proventos, serão convertidos para moeda de apresentação pela última cotação disponível no sistema.
O painel de apuração é apresentado apenas em R$ e o painel de proventos, em caso de haver proventos recebidos em mais de uma moeda, é apresentado na moeda escolhida no próprio painel.
# Carteira de Investimentos
Detalhamento da carteira de investimentos
A tela de carteira de investimentos mostra a posição atualizada dos investimentos, organizados em painéis por tipo de [ativo](/investimentos/ativos) ou [estratégia de alocação](/investimentos/estrategias-de-alocacao).
A carteira pode ser exibida de forma detalhada por ativo ou gráfica, sendo possível filtrar os ativos por [conta de investimento](/investimentos/contas-de-investimento), conforme imagem abaixo.
Na carteira são exibidas as seguintes informações dos ativos ou grupo de ativos:
* **Valor investido**: Valor total aplicado com eventuais custos operacionais;
* **Valor atual**: Valor corrigido pela cotação de mercado, cotação informada pelo usuário, indexador ou taxa prefixada associada ao ativo;
* **Resultado**: Ganho ou perda financeira calculada pela diferença entre o valor atual e o valor investido;
* **Variação**: Percentual do resultado em relação ao valor investido
Na visão detalhada da carteira podem ainda ser exibidos a quantidade, o preço médio de compra ou venda e a cotação atualizada de cada [ativo](/investimentos/ativos);
## Carteira detalhada
A visão detalhada da carteira exibe as posições comprada, vendida, contratos de termo, direitos e recibos de subscrição em painéis independentes, que podem ser habilitados ou desabilitados conforme imagem abaixo.
## Gerenciar a carteira
Na linha de cada ativo da carteira detalhada é possível acessar o menu de ações que podem ser realizadas na posição do ativo, conforme imagem abaixo.
## Moeda de apresentação
Na Carteira é possível escolher a moeda de apresentação. Todos os valores serão convertidos para moeda de apresentação pela última cotação disponível no sistema.
# Análise da Carteira
Relatórios de análise da carteira em um determinado período ou mês.
# Mensal
Permite fazer uma análise completa do desempenho da carteira num determinado mês.
O relatório apresenta várias informações e indicadores para uma análise completa de sua carteira, a saber:
**Posição inicial**: O valor da carteira no final do mês anterior;
**Posição final**: O valor da carteira no último dia do mês de apresentação. Caso o mês de apresentação seja o mês corrente, mostra o saldo do dia de hoje.
**Movimentações**: Compras - Vendas - Proventos, onde:
**Compras** = Compras/aplicações, além de posições iniciais, bonificações, conversões a crédito e transferências de custódia a crédito;
**Vendas** = Vendas/resgates, além de amortizações de cotas, come cotas, conversões a débito, transferências de custódia a débito e custos em cripto;
**Resultado projetado**: Posição final - Posição inicial - Movimentações;
## Indicadores
**TIR**: Taxa Interna de Retorno - Mostra o retorno que o investidor realmente obteve, pois o cálculo é ponderado pelo fluxo de caixa, que leva em consideração o momento de cada aporte, retirada ou provento ocorrido no período;
**Rentabilidade do período**: É a rentabilidade calculada pelo [sistema de cotas](https://blog.meudinheiroweb.com.br/calculo-de-rentabilidade-investimentos-sistema-cotas/) que, ao contrário da TIR, não é afetada pelos aportes e retirada no período, por isto é um método de análise normalmente empregados em carteiras com vários ativos, pois permite a avaliação do desempenho e a comparação com os benchmarks, independente do fluxo de caixa;
**Volatilidade**: A volatilidade é a principal medida de risco utilizada no mercado. Uma carteira com alta volatilidade significa que se pode esperar grandes flutuações em seus valores. Já em uma carteira com baixa volatilidade, essas variações serão menores e se consegue ter maior grau de previsibilidade.
**Sharpe**: O índice Sharpe é um indicador financeiro amplamente utilizado no mercado. Criado por William Sharpe, sua função é colocar na mesma medida o risco e retorno de um investimento.
No Meu Dinheiro, o índice Sharpe é calculado da seguinte forma:
$$
Sharpe = \frac{Rentabilidade (Carteira) - Variação (CDI)}{Volatilidade}
$$
Ressaltando que por padrão de mercado, a volatilidade apresentada é anual, logo a rentabilidade e a variação do CDI também são anualizadas, a partir do período de apuração do relatório.
Também exibe gráficos de rentabilidade diária, rentabiliade mensal, distribuição dos ativos da carteira e proventos por ativo.
No final são apresentados os resultados financeiros efetivos, além de um quadro detalhado por ativo, mostrando a situação de mercado e os resultados financeiros.
Importante ressaltar que os resultados da variação de mercado são apurados considerando as datas de realização das operações, enquanto os resultados financeiros consideram as datas de liquidação das operações.
Na barra de topo do relatório é possível escolher o período de apuração desejado, filtrar os resultados da carteira completa, de uma ou mais contas específicas ou de uma [estratégia de alocação](/investimentos/estrategias-de-alocacao), trocar a moeda de apresentação e realizar a impressão do relatório.
# Evolução
Permite fazer uma análise completa do desempenho da carteira num determinado período de meses.
O relatório apresenta várias informações e indicadores para uma análise completa de sua carteira em determinado período, a saber:
**Posição inicial**: O valor da carteira no final do mês anterior ao início do período;
**Posição final**: O valor da carteira no último dia do mês final de apresentação. Caso o mês final de apresentação seja o mês corrente, mostra o saldo do dia de hoje.
**Movimentações**: Compras - Vendas - Proventos, onde:
**Compras** = Compras/aplicações, além de posições iniciais, bonificações, conversões a crédito e transferências de custódia a crédito;
**Vendas** = Vendas/resgates, além de amortizações de cotas, come cotas, conversões a débito, transferências de custódia a débito e custos em cripto;
**Resultado projetado**: Posição final - Posição inicial - Movimentações;
## Indicadores
**TIR**: Taxa Interna de Retorno - Mostra o retorno que o investidor realmente obteve, pois o cálculo é ponderado pelo fluxo de caixa, que leva em consideração o momento de cada aporte, retirada ou provento ocorrido no período;
**Rentabilidade do período**: É a rentabilidade calculada pelo [sistema de cotas](https://blog.meudinheiroweb.com.br/calculo-de-rentabilidade-investimentos-sistema-cotas/) que, ao contrário da TIR, não é afetada pelos aportes e retirada no período, por isto é um método de análise normalmente empregados em carteiras com vários ativos, pois permite a avaliação do desempenho e a comparação com os benchmarks, independente do fluxo de caixa;
**Volatilidade**: A volatilidade é a principal medida de risco utilizada no mercado. Uma carteira com alta volatilidade significa que se pode esperar grandes flutuações em seus valores. Já em uma carteira com baixa volatilidade, essas variações serão menores e se consegue ter maior grau de previsibilidade.
**Sharpe**: O índice Sharpe é um indicador financeiro amplamente utilizado no mercado. Criado por William Sharpe, sua função é colocar na mesma medida o risco e retorno de um investimento.
No Meu Dinheiro, o índice Sharpe é calculado da seguinte forma:
$$
Sharpe = \frac{Rentabilidade (Carteira) - Variação (CDI)}{Volatilidade}
$$
Ressaltando que por padrão de mercado, a volatilidade apresentada é anual, logo a rentabilidade e a variação do CDI também são anualizadas, a partir do período de apuração do relatório.
Também exibe gráficos de rentabilidade diária, rentabiliade mensal, distribuição dos ativos da carteira e proventos por ativo e proventos mês a mês, segregados por ativo.
No final são exibidos os resultados financeiros efetivos, além de um quadro detalhado por mês, mostrando a situação de mercado e os resultados financeiros.
Clicando na descrição do mês no quadro de posição detalhada, é aberta uma nova aba do navegador com o relatório de [Análise mensal da carteira](/investimentos/analise-da-carteira/mensal), para o mês correspondente.
Importante ressaltar que os resultados da variação de mercado são apurados considerando as datas de realização das operações, enquanto os resultados financeiros consideram as datas de liquidação das operações.
Na barra de topo do relatório é possível escolher o período de apuração desejado, filtrar os resultados da carteira completa, de uma ou mais contas específicas ou de uma [estratégia de alocação](/investimentos/estrategias-de-alocacao), trocar a moeda de apresentação e realizar a impressão do relatório.
# Resultados financeiros
Relatório de resultados financeiros efetivos da carteira, detalhadados por ativo, por mês.
O relatório de resultado permite visualizar os resultados das operações de compra e venda, dos proventos recebidos e o IR apurado pelo sistema em determinado período de meses.
Na barra de topo do relatório é possível escolher o período de apuração desejado, Filtrar os resultados da carteira completa, de uma ou mais contas específicas ou de uma [estratégia de alocação.](/investimentos/estrategias-de-alocacao)
Também é possível apurar os resultados pela data de efetivação ou data de liquidação das operações, exibir o resultado por tipo de ativos ou detalhado por ativo e também realizar a impressão do relatório.
# Ativos
Ativos em Carteira
**Ativo** é um termo básico utilizado para expressar os bens, valores, créditos, direitos e assemelhados que, num determinado momento, formam o patrimônio de uma pessoa física ou jurídica.
No Meu Dinheiro é possível controlar ativos reais, que dizem respeitos aos investimentos realizados na aquisição de algum bem físico e concreto como jóias, imóveis e veículos e os principais ativos financeiros negociados no mercado como: ações, opções, FII, ETF, Stocks/REITs e ETFs Americanos **com negociação na** [**Nasdaq**](https://www.nasdaq.com/) **e** [**NYSE**](https://www.nyse.com/index)**,** fundos de investimento e previdência, títulos de capitalização, títulos bancários (CDB, RDB, LCA, LCI), tesouro direto, moedas e cripto moedas, poupança e outros.
O sistema também controla contratos de mercado futuro com Dólar (DOL), Mini-dólar (WDO), Índice (IND), Mini-índice (WIN), Milho (CCM), Etanol (ETH), Ouro (OZ1), Boi Gordo (BGI), Café (ICF), Soja (SJC) e Petróleo (WTI).
A posição de cada ativo da carteira é atualizada conforme as regras abaixo:
**Ativos Indexados**: Ativos de renda fixa vinculados a algum indexador (CDI, IGMP, IPCA, SELIC) ou com taxa pré-fixada são atualizados pelo próprio sistema a partir dos valores obtidos no Sistema Gerenciador de Séries Temporais do [BACEN](https://www3.bcb.gov.br/sgspub/localizarseries/localizarSeries.do?method=prepararTelaLocalizarSeries).
**Ativos com cotação de mercado**: Ativos de renda variável, Tesouro Direto, Debêntures e fundos de investimento e de previdência são atualizados automaticamente com as cotações de mercado disponibilizadas nas fontes abaixo:
* **Ações, ETFs e FIIs**: cotações atualizadas durante o horário de negociação da B3 de 20 em 20 minutos com cotações com 15 minutos de atraso. Fonte: [EOD](https://eodhistoricaldata.com/);
* As cotações dos Stocks/REITs e ETFs Americanos são atualizadas durante o horário de negociação da [Nasdaq](https://www.nasdaq.com/) e [NYSE](https://www.nyse.com/index) de 20 em 20 minutos com cotações com 15 minutos de atraso. Esta atualização é iniciada em até 20 após a primeira inclusão de um ativo por algum usuário. Portanto, é possível que, logo após a inclusão, a cotação do ativo esteja com data do dia anterior. Fonte: [EOD](https://eodhistoricaldata.com/);
* **Opções**: cotações atualizadas 1 vez por dia com as cotações de fechamento do pregão anterior de terça a sábado. Fonte: Arquivo de cotações diárias disponibilizados pela [B3](http://www.b3.com.br/pt_br/);
* **Moedas**: cotações atualizadas 1 vez por dia a partir das 13h de segunda a sexta. Fonte: Bacen;
* **Cripto moedas**: cotações atualizadas 24h por dia todos os dias da semana de 20 em 20 minutos. Fonte: ;
* **Tesouro Direto**: cotações atualizadas 1 vez por dia a partir das 9h de terça a sábado, com base em arquivo do dia anterior. Fonte:
* **Fundos de investimento e previdência**: cotações atualizadas 1 vez por dia a partir das 8h de terça a sábado. Fonte: [CVM](http://www.cvm.gov.br/) (Obs.:A cotação pode ficar defasada em até 5 dias, em função de atraso das publicações dos informes pela [CVM](http://www.cvm.gov.br/));
* **Debêntures:** Cotações atualizadas 1 vez por dia às 4h da manhã. Fonte: (Site mantido pela [Anbima](https://www.anbima.com.br/pt_br/pagina-inicial.htm))
* **IGPM, IPCA, Selic, CDI, Poupança**: índices atualizados 1 vez por dia. Fonte: Sistema de Séries Temporais do Bacen;
* **IBOV**: índice atualizado 1 vez por dia de terça a sábado com o valor de fechamento do pregão do dia anterior. Fonte:[B3](http://www.b3.com.br/pt_br/);
**Ativos com cotação manual**: São ativos cuja a cotação é informada pelo próprio usuário, conforme imagem abaixo:
**Ativos controlados como a contas:** São ativos criados como [contas](/investimentos/contas-de-investimento) e cuja a posição é atualizada a partir da atualização manual do saldo da conta/ativo, através lançamento de operações financeiras vinculadas à mesma;
## Gerenciamento dos ativos
A tela de ativos mostra todos os ativos que fazem ou fizeram parte da [carteira de investimentos](/investimentos/carteira-de-investimentos). Nela é possível buscar, detalhar ou editar um ativo, conforme imagem abaixo:
## Detalhamento de um ativo
A tela de detalhamento do ativo permite o acompanhamento completo do histórico do mesmo, através das abas abaixo:
**Resumo**: Mostra o histórico de rentabilidade e o resumo da posição atual e dos resultados financeiros obtidos com o mesmo;
**Histórico de operações**: Exibe todas as operações realizadas com o ativo, permitindo o gerenciamento das mesmas.
**Eventos corporativos**: Exibe todos os eventos de Dividendos, JSCP, Bonificações, Proventos de FII, Grupamentos e Desdobramentos relacionados ao ativo no período em que o mesmo esteja vinculado à carteira do usuário, permitindo a importação dos mesmos.
Eventos corporativos são obtidos através das notícias divulgadas diariamente no Plantão de Notícias da B3.
**Eventos de debêntures**: Os eventos de Amortização, Prêmio, Participação nos lucros e Cupom de juros relacionados a debêntures também são disponibilizados para importação. Fonte: (Site mantido pela [Anbima](https://www.anbima.com.br/pt_br/pagina-inicial.htm))
Na tela de detalhamento do ativo também é possível alterar o ticker, editar e incluir novas [operações ](/investimentos/historico-de-operacoes#operacoes)para o ativo, conforme imagem abaixo.
# Balanço Patrimonial
Balanço e Evolução Patrimonial
O balanço patrimonial tem por finalidade apresentar a posição financeira e econômica em uma determinada data, representando uma posição estática da situação do patrimônio naquele momento.
A tela de balanço patrimonial é dividida em duas abas a saber:
## Balanço patrimonial mensal
Apresenta a posição detalhada, dividida nos painéis:
**ATIVO**: Apresenta os bens e direitos;
**PASSIVO**: Apresenta as exigibilidades e obrigações
**Patrimônio líquido**: Resultante da diferença entre o **ATIVO** e o **PASSIVO**;
No Meu Dinheiro, as [contas ](/investimentos/contas-de-investimento)e os [ativos ](/investimentos/ativos)são os elementos de representação dos seus ativos (Bens e Direitos) e passivos (Obrigações) financeiros, que vão compor o balanço patrimonial.
O que vai indicar se o saldo de uma conta pertence ao **Ativo, Passivo** ou **Patrimônio Líquido** é o tipo definido no momento da sua criação no [Cadastro de Contas](https://docs.meudinheiroweb.com.br/cadastros/contas/contas).
No caso dos [ativos](/investimentos/ativos) em carteira, uma [posição comprada](/investimentos/carteira-de-investimentos#posicoes-comprada-e-vendida) vai pertencer ao **Ativo** e a [posição vendida](/investimentos/carteira-de-investimentos#posicoes-comprada-e-vendida) ao **Passivo**;
A posição final de um determinado mês, apurada no último dia do mês, quando no passado ou no dia anterior a data de hoje, quando é apresentado o mês corrente.
## Evolução
Mostra a evolução do **Patrimônio líquido** nos últimos 12 meses em Reais (R$), Reais(R$) descontado o IPCA e em Dólar (U$), bem como sua evolução percentual.
# Rentabilidade Avançada
Rentabilidade Avançada
A tela de rentabilidade avançada é um recurso adicional e opcional que permite criação de configurações para comparativos de rentabilidade histórica de até 3 séries de ativos, que podem ser compostas por ativos individuais, contas, grupos de [estratégias de alocação](/investimentos/estrategias-de-alocacao), personalizadas ou não. As séries de cada configuração podem ser comparadas entre si e com indexadores de mercado como CDI, Ibovespa, IPCA e Poupança.
# Imposto de Renda
Mecanismos de apoio à apuração mensal de Imposto de renda de operações realizadas na bolsa de valores e à declaração anual de ajuste do Imposto de renda.
# Apuração mensal
Calculadora de Imposto de renda para operações no mercado à vista e day trade com ações, ETF, opções e FII; operações mercado futuro comuns e day trade; operações no mercado a termo e de opções.
A tela de apuração mensal de imposto de renda permite apurar, com apenas alguns cliques, o imposto de renda a pagar das [operações ](/investimentos/historico-de-operacoes)realizadas na [B3](http://www.b3.com.br/pt_br/), considerando todos os parâmetros legais para isenção de ações, compensação de prejuízo e créditos a compensar de IRRF (Ir dedo duro).
A apuração leva em consideração os resultados de todas as operações de venda, encerramento de posição de opções e recompra (de [posição vendida](/investimentos/carteira-de-investimentos#posicoes-comprada-e-vendida)), considerando o preço médio de compra/venda, com os custos operacionais, independente da corretora que intermediou a operação.
Os valores são segregados em:
1. **Operações normais (Swing trade)** com ações, opções, ETF, [mercado a termo](https://docs.meudinheiroweb.com.br/perguntas-frequentes/investimentos#o-sistema-da-suporte-a-operacoes-a-termo), contratos de mercado futuro e subscrição de ações e FII;
2. **Operações Day trade** com ações, opções, mercado futuro e ETF;
3. **Operações com FII**;
conforme as alíquotas e características legais de cada operação, a saber:
* O investidor deve pagar imposto de renda quando tiver ganho líquido, isto é, quando obtiver ganhos com a venda ou recompra de ativos em bolsa, após descontadas as taxas de corretagem, custódia e emolumentos devidas;
* A alíquota é 15% sobre os ganhos com **operações normais** e de 20% nas **operações day trade;**
* O Ganho com FII é tributado em 20%, independentemente de ser operação normal ou day trade;
* Vendas de ações no valor de até 20 mil reais em um mesmo mês estão isentas. Esta isenção não se aplica no caso de operações day trade e também nos casos de vendas para liquidação de contratos a termo, venda a termo coberta e exercício de opção;
* O IRRF (Imposto de renda retido na fonte - [IR Dedo duro](https://www.investimentonabolsa.com/2014/10/entenda-irrf-nota-de-corretagem.html)) pode ser descontado do Imposto a pagar, mas só até o final do mês de dezembro do ano-calendário que ocorreu a retenção. Entretanto o IRRF, conforme a forma de tratamento do programa de ajustes anual de IR da Receita Federal, precisa se segregado entre operações **normais** e **day trade** e operações com FII. O IRRF de operações com FII só pode ser compensado em IR a pagar relativos a operações com FII. O mesmo se dá com o grupo normais e day trade;
* O pagamento deve ser feito com o DARF (Documento de Arrecadação de Receitas Federais) com o código 6015 — Ganhos líquidos em operações de bolsa. Se a quitação do imposto estiver atrasada, é preciso utilizar o programa [SICALC ](https://sicalc.receita.economia.gov.br/sicalc/rapido/contribuinte/0211/01)para calcular a multa e os juros;
* O Imposto de renda devido deve ser recolhido até o último dia útil do mês seguinte ao da liquidação da operação;
* Sempre que o Imposto a pagar for menor que R$10,00(dez Reais) ele não pode ser recolhido, mas deve ser acumulado e pago quando, somado ao valor de outro mês, ultrapassar ele este limite;
* Eventuais prejuízos podem ser acumulados e compensados nos lucros de meses subsequentes, para abatimento do imposto de renda a pagar, sendo possível:
1. Compensar prejuízos com **operações normais** com lucros obtidas nestas mesmas operações no futuro;
2. Compensar prejuízos com **operações day trade** com lucros obtidas nestas mesmas operações no futuro;
3. No caso de FIIs incide uma alíquota de 20% sobre o lucro tanto para operações normais quanto day-trade e, com isso, a compensação pode ser realizada entre os dois tipos de operações;
É responsabilidade do usuário realizar o processo de apuração mensalmente, garantindo que todas as operações já tenham sido registradas no sistema, com os valores corretos, antes da apuração. Eventuais alterações na posição da carteira em meses anteriores a apurações fechadas não são refletidas automaticamente nestas apurações , sendo necessária a exclusão e reprocessamento das apurações que podem ter sido afetadas;
A apuração de um determinado mês pode levar em consideração resultados (Perdas acumuladas, IRRF, etc) da apuração do mês anterior, por isto é importante que eventuais exclusões de registros de apuração sejam feitas na ordem inversa à apuração. Caso haja a exclusão da apuração de um mês intermediário, só será possível realizar nova apuração para este mês, caso não haja apurações já realizadas nos meses subsequentes.
Para iniciar o processo de apuração de um determinado mês é necessário clicar no botão , conforme imagem abaixo:
O sistema faz o controle e compensação automática de:
**Perdas acumuladas:** As perdas de determinado mês, em operações normais, Day trade e operações com FII são acumuladas separadamente para compensação em ganhos futuros;
**IRRF *****(acumulado):** O IRRF (IR dedos duro) pago em operações realizadas* em meses em que não há IR a pagar é acumulado como crédito a compensar no IR a pagar no futuro, respeitando a regra que o IRRF de operações **normais** e **day trade** só pode ser compensado em IR a pagar relativos a operações normais e day trade e o IRRF de operações com FII só pode ser compensado em IR a pagar relativos a operações com FII;
**IR meses anteriores (Acumulado):** Valores devidos de IR de meses anteriores, com valores inferiores a R$10,00 (dez Reais) são acumulados para pagamento no futuro, quando o total chegar ao valor mínimo;
Como o sistema permite iniciar o processo de apuração a partir de qualquer mês, em que houve o primeiro registro de operação com apuração de resultado, é possível informar as **Perdas acumuladas**, **IRRF(acumulado)** e o **IR meses anteriores (Acumulado),** em meses anteriores ao início do controle no sistema, para o controle inicial do sistema, bem como ***Multa** e **Juros e encargos**. calculados no* [SICALC, ](http://receita.economia.gov.br/orientacao/tributaria/pagamentos-e-parcelamentos/darf-calculo-e-impressao-programa-sicalc-1/programa-para-calculo-e-emissao-de-darf-on-line-de-tributos-e-contribuicoes-federais-exceto-contribuicoes-previdenciarias)para definição do valor total do DARF, gerado pelo sistema;
A tela de apuração de imposto de renda é dividida em 2 duas partes. O lado esquerdo é composto por 3 abas com os quadros **Resumo**, **Operações** e **Isenção Lei 13.043/14** e lado direito mostra o resumo do **IR apurado**, conforme detalhamento abaixo:
## Resumo
Mostra um quadro resumo da apuração divido em operações normais, operações day trade e operações com FII.
## Operações
Exibe de forma detalhada as operações normais, operações day trade e operações com FII que foram utilizadas para compor o valores exibidos no resumo.
## Isenção Lei 13.043/14
A [lei 13.043/14](http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_Ato2011-2014/2014/Lei/L13043.htm), na seção IV, que, originada da MP 651/14, garante isenção tributária sobre o ganho de capital nos investimentos em ações de pequenas e médias empresas até 31 de dezembro de 2023. Neste quadro é possível desmarcar ações que se enquadram na lei para que as mesmas deixem de compor a apuração de IR.
## Ir apurado
Exibe o resumo final da apuração, com as datas de apuração e vencimento do imposto, o total do IR calculado e pagar, permitindo ajustar os valores de **IRRF(acumulado)** e o **IR meses anteriores (Acumulado),** informar os valores de ***Multa** e **Juros e encargos** e conta onde será agendado o imposto a pagar.*
*Também mostra as configurações utilizadas na apuração, permitindo gerenciar estas* [*configurações*](/investimentos/configuracoes)*.*
## *Gerenciar apurações realizadas*
Na tela de imposto de renda é possível visualizar todas as apurações realizadas, bem como visualizar o detalhamento de cada apuração, excluir a apuração e reimprimir o DARF para pagamento do IR.
## Venda a termo coberta
No momento de registrar uma venda de ações, é possível identificar o tipo de venda, com objetivo dar o tratamento adequado das mesmas na [apuração de IR](https://docs.meudinheiroweb.com.br/investimentos/imposto-de-renda/imposto-de-renda), conforme opções abaixo:
Venda "**a Termo coberta**": Identifica a situação em que a venda foi realizada a Termo, de uma posição comprada. Neste caso, a operação deixa de ser tributada na [apuração de IR](https://docs.meudinheiroweb.com.br/investimentos/imposto-de-renda/imposto-de-renda), já que passa a ser tributada como uma operação de renda fixa, com o IR recolhido na fonte pela tabela regressiva de IR.
[ ](https://docs.meudinheiroweb.com.br/perguntas-frequentes/recursos-do-sistema)Importante destacar que o processo de apuração de IR está de acordo com a I[NSTRUÇÃO NORMATIVA RFB Nº 1585, DE 31 DE AGOSTO DE 2015](http://normas.receita.fazenda.gov.br/sijut2consulta/link.action?idAto=67494\&visao=anotado).
As configurações foram ajustadas conforme novo entendimento da **Instrução Normativa RFB nº 2.164/2023 (Sistema ReVar).**
**Obs.:** A interpretação anterior do MD era baseada em informações que própria Receita Federal publicava no passado. Hoje, sob o amparo da IN 2.164/2023 e legislações vigentes, tanto a competência do lucro e isenção, quanto o prazo de vencimento do DARF são atrelados à **data da operação (pregão).** A data de liquidação serve exclusivamente como parâmetro financeiro para a corretora recolher o imposto retido na fonte (o "dedo-duro").
# Declaração anual
Relatório de apoio à Declaração anual de IR
Resumo das principais informações necessárias para o preenchimento da DIRPF (**Declaração de Ajuste Anual do Imposto de Renda** **de Pessoa Física)**, que é uma obrigação que deve ser entregue anualmente por cada contribuinte, segundo as normas pré-estabelecidas pela Receita Federal. As informações disponibilizadas neste relatório são apenas para auxiliar o processo de declaração de IR e são baseadas nos dados informados pelo próprio usuário do Meu Dinheiro, não podendo ser usadas como fonte oficial de informações junto à Receita Federal. As informações devem ser validadas nos documentos e informativos legais enviados pelas instituições custodiantes dos ativos, que são os documentos legais válidos para a prestação de contas à Receita Federal. O Meu Dinheiro não garante sua exatidão, atualização, precisão, adequação, integridade ou veracidade, tampouco se responsabiliza pela sua utilização na declaração de ajuste anual de IR.
O relatório além de disponibilizar informações importantes para o preenchimento da DIRPF, permite que informações como o CNPJ e nome das fontes pagadoras e valores sejam facilmente copiados para o programa da Receita.
O relatório é composto por diversos quadros a saber:
## Declaração de Bens e Direitos e Dívidas e Ônus Reais
Exibe a posição de todos os ativos e saldos das contas em 31/12 do ano selecionado fornecendo informações para preenchimento das fichas de **Bens e Direitos** e **Dívidas e Ônus Reais** da DIRPF.
## Rendimentos com Tributação Exclusiva e Isentos
Exibe informações dividendos, JSCP e outros proventos recebidos no ano base escolhido, fornecendo informações para o preenchimento das fichas **Rendimentos Isentos e Não Tributáveis** e **Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva/Definitiva** da DIRPF.
## Renda Variável
Quadro resumo das apurações de IR realizadas no MD no ano base escolhido. Exibe informações necessárias ao preenchimento das fichas de renda variável em bolsa de valores, conforme imagens abaixo, bem como da ficha **Rendimentos Isentos e Não Tributáveis** relativos aos ganhos isentos com venda de ações, em meses cujo o montante de vendas não ultrapassou o limite de isenção de R$20 mil.
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# GCAP
Relatório de apoio a declaração e pagamento de IR de operações em bolsas americanas, criptomoedas e outros ativos.
No caso de venda de Stocks/REITs e ETFs, criptomoedas e outros ativos é necessário declarar eventuais ganhos de capital para Receita Federal. Para fazer essa declaração ao governo brasileiro é necessário utilizar o programa da Receita Federal chamado [GCAP](https://receita.economia.gov.br/orientacao/tributaria/pagamentos-e-parcelamentos/pagamento-do-imposto-de-renda-de-pessoa-fisica/ganho-de-capital/programa-de-apuracao-de-ganhos-de-capital-moeda-nacional). No caso de ativos em moedas estrangeiras, nesse programa devem ser informados os valores de compra e venda em US$ e as cotações de compra e venda em R$. Para ativos em R$, basta informar o custo de aquisição e o valor de venda. O [GCAP](https://receita.economia.gov.br/orientacao/tributaria/pagamentos-e-parcelamentos/pagamento-do-imposto-de-renda-de-pessoa-fisica/ganho-de-capital/programa-de-apuracao-de-ganhos-de-capital-moeda-nacional) faz a apuração do IR a pagar, gera o DARF e permite exportar os resultados para o programa de ajuste anual de IR. Veja imagens abaixo do programa:
{% file src="/files/-MKv0pfopLcJb6807KO4" %}
Baixe o manual de ajuda do GCAP aqui
{% endfile %}
Relatório para apuração do ganho de capital com Stocks/REITs e ETFs Americanos, criptomoedas e outros ativos do Meu Dinheiro tem por objetivo apoiar o preenchimento dos programas [GCAP](https://receita.economia.gov.br/orientacao/tributaria/pagamentos-e-parcelamentos/pagamento-do-imposto-de-renda-de-pessoa-fisica/ganho-de-capital/programa-de-apuracao-de-ganhos-de-capital-moeda-nacional) e Declaração anual da Receita Federal, fornecendo as informações solicitadas nestes programas.
No relatório, para cada operação de venda de ativos em moedas estrangeiras, o usuário pode definir se o ativo foi comprado com valores transferidos de moeda nacional (R$), partir de ganhos de moeda estrangeira ou uma combinação de ambos, informando o percentual de moeda nacional. a base de cálculo é proporcionalizada entre cada uma das origens, aplicando-se as regras de conversão exigidas pela Receita Federal.
**ATENÇÃO**: *As informações disponibilizadas neste relatório são apenas para auxiliar o processo de declaração de IR e são baseadas nos dados informados pelo próprio usuário do Meu Dinheiro, não podendo ser usadas como fonte oficial de informações junto à Receita Federal. As informações devem ser validadas nos documentos e informativos legais enviados pelas instituições custodiantes dos ativos, que são os documentos legais válidos para a prestação de contas à Receita Federal. O Meu Dinheiro não garante sua exatidão, atualização, precisão, adequação, integridade ou veracidade, tampouco se responsabiliza pela sua utilização na declaração de ajuste anual de IR.*
# Histórico de operações
Histórico de operações
## Operações
Operações são as transações realizadas ao longo do tempo para criação, gerenciamento e atualização do valor dos ativos que compõem a [carteira de investimentos](/investimentos/carteira-de-investimentos), como por exemplo: compra e venda de ativos; aplicações e resgates de fundos de investimentos, fundo de previdência e títulos bancários; operações Day Trade; operações derivadas de eventos corporativos(Dividendos, JSCP e Bonificações em ações, Proventos de FII, grupamentos e desdobramentos de ações e FII); transferências de custódia; portabilidade de fundos, etc
O sistema dá suporte também a operações normais e day trade com contratos de mercado futuro de Dólar (DOL), Mini-dólar (WDO), Índice (IND), Mini-índice (WIN), Milho (CCM), Etanol (ETH), Ouro (OZ1), Boi Gordo (BGI), Café (ICF), Soja (SJC) e Petróleo (WTI).
O gerenciamento da [carteira de investimentos](/investimentos/carteira-de-investimentos) é feito através criação de operações sobre os ativos da carteira.
As operações são criadas de várias formas a saber:
1. Definição da posição inicial dos ativos na [conta](/investimentos/contas-de-investimento);
2. Inclusão manual de operações, feito clicando no botão de disponível nas telas de [Carteira de investimentos](/investimentos/carteira-de-investimentos), [Operações](/investimentos/historico-de-operacoes), [Visão geral](/investimentos/visao-geral)
3. Importação de [notas de corretagem](/investimentos/notas-de-corretagem);
4. Importação de Eventos Corporativos;
## Histórico de operações
A tela de histórico de operações permite a visualização detalhada de todas as operações registradas no sistema, que podem ser exibidas ordenadas por data de inclusão (da mais recente para a mais antiga) ou por data da operação.
Também permitir buscar operações por diversos critérios, editar e excluir operações, além de da inclusão de novas operações.
# Extrato de contas
Extrato financeiro das contas de investimento
O extrato de contas no módulo de investimentos é a forma de visualização das movimentações financeiras das [contas ](/investimentos/contas-de-investimento)de investimento sem a necessidade de acessar o [extrato de contas](/extrato-de-contas) do módulo financeiro, principalmente para usuários que optaram por assinar apenas o controle de investimentos;
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