Metas de orçamento
Definir e acompanhar metas de orçamento por categoria
O módulo de metas de orçamento permite definir e acompanhar metas de receitas, despesas e investimentos por categoria do plano de contas. Com ele você estabelece, para cada mês, quanto espera gastar ou receber em cada categoria e acompanha visualmente o quanto já foi realizado.
Apenas os lançamentos vinculados a contas na moeda padrão do sistema são considerados no cálculo das metas realizadas.
A tela é organizada em abas na parte superior:
| Aba | O que apresenta |
|---|---|
| Despesas | Metas de gastos por categoria de despesa. |
| Receitas | Metas de entradas por categoria de receita. |
| Investimentos | Metas de aplicação por categoria de investimento. |
| Evolução | Visão em tabela do previsto x realizado ao longo de vários meses. |
Quando ainda não há metas definidas para o período, a tela exibe um aviso e o botão Definir metas.
Definindo metas
Clique em Definir metas (ou no botão de adicionar da aba correspondente) para abrir a janela de definição. Nela, cada linha é uma categoria e as colunas trazem, como referência, o valor do mês atual (editável), do mês anterior e do mesmo mês do ano anterior.
| Elemento | Função |
|---|---|
| Meta do mês atual | Campo editável em que você informa o valor planejado para cada categoria. |
| Mês anterior / Mesmo mês do ano anterior | Colunas apenas de consulta, para ajudar a dimensionar a meta com base no histórico. |
| Meta total do mês | Soma automática das metas informadas. O link Editar total permite definir o total e distribuí-lo. |
Para definir metas em subcategorias, clique sobre a categoria pai correspondente.
Período de validade
Depois de preencher os valores, clique em Salvar. O sistema pergunta por quanto tempo a meta vale:
| Opção | Efeito |
|---|---|
| Definir metas apenas para [mês atual] | Os valores valem somente para o mês selecionado. |
| Repetir o valor das metas até… | Repete os mesmos valores para todos os meses até o mês/ano escolhido. |
| Sobrescrever metas já definidas com os novos valores | Ao repetir, substitui as metas que já existirem nos meses do período selecionado. |
Confirme em Salvar alterações.
Acompanhamento
Com as metas definidas, a tela passa a mostrar o acompanhamento do período:
Painel esquerdo — navegação por mês, engrenagem de configuração e um resumo com Categorias definidas e Total do mês (total das metas, total realizado e total a realizar). É também onde se alterna o modo de apuração entre visão de caixa e de competência — a visão de competência fica disponível quando o parâmetro correspondente está habilitado em Configurações de utilização (veja abaixo).
Painel direito — uma linha por categoria, com barra de progresso colorida e as colunas Meta, Realizado, A realizar e Excedente. Na barra de topo ficam os botões de Filtrar, Ordenar, esconder o painel, tela cheia e imprimir.
Visualizações
Um botão no alto do painel direito alterna entre duas visualizações:
| Visualização | O que considera |
|---|---|
| Confirmada | Apenas lançamentos confirmados e conciliados. |
| Projetada | Todos os lançamentos, independentemente do status (inclui pendentes e agendados). |
Codificação de cores
A barra de progresso de cada categoria muda de cor conforme o quanto já foi realizado em relação à meta:
| Cor | Despesas | Receitas | Situação |
|---|---|---|---|
| Verde | até 70% | ≥ 100% | Confortável |
| Amarela | entre 70% e 100% | entre 30% e 100% | Alerta |
| Vermelha | ≥ 100% | ≤ 30% | Crítica |
No exemplo acima, Educação ultrapassou a meta (112,5% — vermelha), Moradia está em alerta (82,67% — amarela) e Lazer ainda não teve gastos (0% — verde).
Evolução
A aba Evolução apresenta uma tabela com o previsto x realizado de cada categoria ao longo de vários meses. Escolha o intervalo, o mês de início e o período e clique em Carregar; as colunas trazem os meses, além de Média e Total.
Configurações que afetam a apuração das metas
Alguns parâmetros em Configurações de utilização → Geral, na seção Relatórios e metas, alteram a forma como as metas são apuradas e exibidas:
| Parâmetro | Efeito quando ativado |
|---|---|
| Visão de competência | Habilita a visão de competência nos relatórios. Com ele ligado, o acompanhamento das metas passa a permitir alternar a apuração entre visão de caixa e visão de competência. |
| Resíduo de metas | Considera os valores residuais das metas de receitas e despesas nos resultados dos relatórios de caixa — ou seja, leva ao resultado o quanto ainda falta realizar de cada meta. |
| Metas de receitas e despesas | Na apuração do valor realizado, considera apenas os lançamentos cuja categoria possui meta definida. Lançamentos de categorias sem meta ficam de fora do cálculo do realizado. |
Esses parâmetros são configuráveis por conta. No exemplo acima, Visão de competência e Metas de receitas e despesas estão ativados, e Resíduo de metas está desativado.
Metas de investimentos
A meta de investimentos acompanha quanto de dinheiro novo você direcionou para investir no mês — ou seja, os seus aportes. Ela mede o esforço de guardar e investir, e não o quanto seus investimentos renderam.
Você pode definir uma meta total do mês (um valor único para tudo que pretende investir) e, se quiser, metas por conta, para acompanhar cada conta separadamente. As duas convivem: a meta total olha o mês inteiro; as metas por conta detalham onde você quer chegar em cada uma.
O que conta como realização da meta
- Transferências da sua conta corrente para uma conta de investimento (os seus aportes).
- Compras de ativos pagas diretamente pela conta corrente — comum em bancos que já investem a partir da própria conta.
O que reduz a realização (e pode deixá-la negativa)
- Resgates, quando o dinheiro volta de um investimento para a conta corrente.
- Vendas de ativos que devolvem dinheiro.
Se, no mês, as saídas superarem as entradas, a realização pode ficar negativa — o que é esperado em meses de resgate.
O que NÃO altera a meta
- Comprar e vender ativos com dinheiro que já está na corretora. Esse dinheiro já foi contado quando entrou; movê-lo entre ativos não conta de novo.
- Rendimentos, dividendos, juros e a valorização dos investimentos. A meta mede o quanto você aporta, não o quanto rende.
Como a meta é medida em cada conta
- Numa conta corrente: considera as saídas dela para contas de investimento (que ainda não têm meta própria) e as compras de ativos. As entradas vindas de investimentos e as vendas são descontadas.
- Numa conta de investimento: considera as entradas (os aportes que ela recebe). As saídas dessa conta são descontadas.
Confirmado e Projetado. Como nas demais abas, a visão Confirmada considera apenas os lançamentos confirmados e conciliados, e a Projetada considera todos os lançamentos do mês, incluindo os agendados e ainda não confirmados.
As cores. Por ser uma meta do tipo "quanto mais, melhor", a barra fica vermelha abaixo de 30%, amarela entre 30% e 100%, e verde ao atingir ou passar de 100%.
Dica: se você registra suas compras e vendas dentro de uma conta de corretora (carteira de ativos), defina a meta na conta corrente de onde o dinheiro sai — ou use a meta total do mês. Assim ela reflete os seus aportes. Uma meta colocada só na conta da corretora não se move quando você apenas compra e vende ativos por lá.
Páginas relacionadas
- Categorias — o plano de contas em que as metas são definidas.
- Configurações de utilização — os parâmetros que mudam a apuração das metas.