Conceitos e operações de controle financeiro

Como controlar empréstimos e financiamentos no MD?

Para controlar empréstimos e financiamentos no MD é preciso criar uma conta do tipo "Outros" para representar a dívida assumida.

Em seguida, é preciso criar um lançamento de transferência para registrar o valor do empréstimo ou financiamento.

No caso de empréstimo, a conta destino da transferência deve ser a conta corrente na qual foi creditado o valor recebido.

No caso de financiamento, é necessário criar uma outra conta do tipo "Outros" para representar o bem financiado, que será a conta destino da transferência.

O pagamento das parcelas e o registro de juros, encargos e taxas do empréstimo e financiamento pode ser feito de duas formas a saber:

1. Lançar os juros, encargos e taxas como lançamentos de despesa diretamente na conta do empréstimo ou financiamento e o pagamento como um lançamento de transferência da conta corrente para a conta empréstimo ou financiamento no vencimento/pagamento de cada parcela;

2. Lançar o pagamento como um lançamento detalhado vinculado à conta corrente do valor total pago, com um dos itens sendo uma transferência para a conta empréstimo ou financiamento e um ou mais itens de despesa para os juros, encargos e taxas no vencimento/pagamento de cada parcela;

Exemplos de Empréstimo de R$1.000 obtido no dia 07/12/2022 para ser pago em 10 parcelas de R$120,00 com a primeira vencendo em 07/01/2023 e as demais nos meses subsequentes.

No recebimento do empréstimo em 07/12/2022

1. Criar a conta do tipo "Outros" com o nome "Empréstimo"

2. Criar um lançamento de transferência da conta "Empréstimo" para a conta corrente onde foi creditado o valor recebido;

No pagamento do empréstimo a partir de 07/01/2023, para cada parcela

1. Criar um lançamento de transferência de R$120 da conta corrente usada para o pagamento para a conta "Empréstimo" nas datas de vencimento ou pagamento;

2. Criar um lançamento de despesa de juros R$20 vinculado à conta "Empréstimo";

OU

1. Criar um lançamento detalhado de R$120 vinculado à conta corrente usada para o pagamento, sendo um dos itens uma transferência de R$100 para conta "Empréstimo" e o outro uma despesa de juros R$20;

O que significa reconhecer um lançamento?

A opção reconhecer é apenas uma forma de marcar o lançamento e dizer que você já sabe seu valor.

Exemplo, uma conta de luz, registra-se uma despesa fixa mensal com valor aproximado da despesa, quando você recebe a conta e já sabe seu valor exato, você pode marca-la como reconhecida, ou seja, você indica que já reconheceu, que já conhece o seu valor exato.

Resíduo de meta, para que serve e como é calculado?

O resíduo de metas é um recurso que exibe lançamentos virtuais no final da tela de lançamentos de caixa com os valores não utilizados de suas metas previstas, assim você tem a noção exata de como vai se comportar o saldo de suas contas se todas as suas metas forem utilizadas integralmente. O painel de Saldos de Caixas na tela de Visão Geral do sistema também apresenta uma linha referente ao valor total do resíduo de metas.

Para se obter o valor do resíduo de meta deve-se comparar o valor das metas no regime de caixa, isto porque o resíduo de meta é um recurso que serve justamente para projetar o saldo do seu caixa de acordo com as metas definidas, o resíduo é um recurso exclusivo do caixa. Para evitar confusão durante a comparação do valor do resíduo com o valor das metas exibidas no painel da Visão Geral, certifique-se que a Visão Geral esteja configurada para exibir os painéis no regime de caixa, caso contrário compare utilizando o relatório de metas.

O resíduo de metas do painel de saldos de caixa, fluxo de caixa, e lançamentos de caixa, considera a soma do valor restante para alcançar todas as metas não atingidas.

Dando exemplo mais claro.

Vamos supor que você tenha duas metas:

Carro: R$200,00

Alimentação: R$800,00

Total das metas R$1000,00.

Considerando que você gastou R$900,00 na categoria carro e R$0,00 em alimentação, o painel de saldos irá considerar como resíduo, R$800,00, pois a sua meta de carro já foi extrapolada mas de acordo com as metas definidas você ainda pode ter um gasto de R$800,00 com alimentação.

Publicamos um post em nosso blog explicando de forma detalhada o funcionamento deste recurso.

Pedimos por gentileza que acesse o link abaixo e confira.

https://blog.meudinheiroweb.com.br/1-funcionalidades-que-existem-no-sistema-mas-voce-nao-sabia/

Conceitos de entradas e saídas e painel de Resultados de Caixa

O painel de Resultados de caixa leva em consideração alguns conceitos que podem estar fazendo com que você confunda o saldo que ele exibe.

Neste painel são consideradas todas as entradas e saídas, e a partir deste valor é calculado o resultado total do caixa naquele período.

Porém existe uma diferença entre entradas e saídas e despesas e receitas.

Toda despesa representa uma saída, e toda receita uma entrada, porém lançamentos de transferências são representados por uma entrada e uma conta de origem e uma saída em uma conta de destino. Por isto o saldo deste painel não é necessariamente a diferença entre receitas e despesas.

Transferências não podem ser consideradas despesas e receitas pois elas representam apenas a transferência de um valor de uma conta para outra. Caso considerássemos como uma despesa e uma receita, os relatórios de despesas/receitas ficariam incorretos.

Você pode utilizar o painel de Resultados do mês ou o relatório de evolução por categoria por exemplo, para saber qual foi o resultado do seu mês em relação ao total de despesas e receitas.

Parcelamento de fatura

Quando você realiza o parcelamento do cartão é como se você estivesse realizando um empréstimo para quitar a fatura, inclusive, em geral o banco cobra juros sobre o saldo que será parcelado. Neste caso, o ideal é você criar uma conta auxiliar, por exemplo, "Parcelamento Cartão", do tipo "Outros", e lançar o pagamento do restante da fatura, nesta conta.

Após isto, você deve lançar os juros cobrados como despesa nesta conta auxiliar, e lançar o pagamento das parcelas como uma transferência parcelada de seu cartão para esta conta, de forma a zerar o saldo da mesma no final do parcelamento.

Ex.: Total da fatura a pagar R$ 1000,00 / Entrada R$ 280,00 / 3 x 300,00 = 900,00;

Como o pagamento da entrada é à vista no vencimento da fatura, após fechar a fatura, você faz um pagamento normal de 280,00, logo o saldo remanescente fica R$1.000 - R$280 = R$720,00; Estes R$720,00, você lança como um novo pagamento utilizando como origem a conta auxiliar, zerando a fatura; Em seguida, você lança uma transferência parcelada 3 x R$300,00 no cartão com destino na conta auxiliar;

A diferença, (3 x 300) - R$720,00 = R$180,00, são os juros/IOF/taxas pagas na operação e você deve lançar como despesa na conta auxiliar;

Desta forma, à medida que você for fechando as faturas futuras do cartão, as parcelas da conta auxiliar vão sendo quitadas, até zerar os saldo da mesma.

Em relação ao fechamento de fatura, para iniciar o processo de fechamento de fatura, que é necessário para que o sistema acompanhe a evolução das faturas do seu cartão real, basta clicar no botão de "Fechar fatura" localizado na parte superior da tela de Cartões de crédito.

Qual a diferença entre lançamento confirmado e conciliado?

O status de conciliado foi criado para que o usuário possa acompanhar e comparar precisamente os saldos de suas contas bancárias com os saldos das contas no sistema, são lançamentos já verificados junto ao extrato de seu banco//cartão/extrato. Quando é feita a importação do extrato bancário, com a opção de conciliação, o sistema passa por duas etapas:

1. Mostra os lançamentos do extrato e os agendados no sistema (ainda não conciliados) para permitir associação dos dois, ajustando a agenda ao lançamento efetivamente ocorrido na conta corrente;

2. Exibe os lançamentos não conciliados no passo anterior para classificação e importação; Todos os lançamentos importados/conciliados nas etapas acimas, compõem o saldo conciliado do sistema.

No processo acima, o sistema também registra o saldo do último extrato bancário, para possibilitar a comparação com o saldo conciliado do sistema. Esta comparação é feita na tela de movimentações, no painel Situação conciliada, que é mostrado no resumo do mês, quando se filtra apenas a conta corrente cujo extrato foi importado. Na prática um lançamento confirmado se distingue de um conciliado apenas porque o segundo passou pelo processo de conciliação, que permite a importação do saldo do extrato para comparação.

Já os lançamentos com status confirmado, são aqueles que foram confirmados por você, e que foram realizados por exemplo com pagamento de dinheiro/carteira/boleto. Quando você clicar para Conciliar um lançamento, automaticamente a opção de Confirmar é impossibilitada de ser selecionada, pois todo lançamento que é Conciliado foi confirmado e verificado por você junto ao banco.

https://docs.meudinheiroweb.com.br/lancamentos/status-dos-lancamentos

Como controlar cartão de alimentação?

Para controlar o cartão alimentação você pode criar uma conta do tipo "Outras", definir como saldo inicial o valor do resíduo de crédito que tem atualmente e agendar as recargas como lançamentos de receitas fixas em um determinado dia do mês, com confirmação automática. Após Isto basta lançar suas despesas nesta conta e o saldo da mesma estará disponível no sistema e até mesmo no celular se utilizar o Meu Dinheiro Mobile para Android e Iphone.

Posso criar mais de dois níveis de categoria?

Não. O sisteme permite criar apenas dois níveis de categorias. Para realizar a segregação dos lançamentos de uma mesma categoria é possível a utilização de TAGs, que permite criar marcações livres nos lançamentos ou centros ou até mesmo criar uma estrutura de categorias utilizando descrição com barras, que podem ser utilizadas no segundo nível para simular um terceiro/quarto nível de hierarquia.

O saldo da minha conta não confere com o extrato, o que fazer? (Ajustar saldo conta)

O saldo de uma conta do sistema é calculado a partir da somatória de todos os lançamentos (Despesas, Receitas e Transferências).

O saldo estar errado significa que você deixou de lançar alguma coisa ou lançou a mais. Se for uma conta corrente, você pode comparar os lançamentos da conta do sistema com o seu extrato do seu banco e descobrir a diferença.

Não existe outra forma de corrigir o saldo da sua conta a não ser conferindo os lançamentos registrados e incluindo os que estão faltando e corrigindo aqueles que estiverem diferentes da realidade.

Apesar de não ser recomendado, em último caso você pode criar um lançamento de ajuste, com o valor da diferença, numa categoria de “Outras despesas” (Caso o saldo esteja a maior) ou “Outras Receitas” (Caso o saldo esteja a menor), esta não é a forma correta de corrigir o seu saldo mas caso não queira ter o trabalho de revisar os lançamentos registrados esta pode ser uma opção.

Vale ressaltar que não existe nenhuma rotina no sistema capaz de realizar exclusão de lançamentos ou edição automática de valores.

Quais são os status possíveis dos lançamentos?

O Status de um lançamento financeiro serve para diferenciar os lançamentos previstos (lançamentos cujos os valores e datas ainda não estão totalmente definidos), dos confirmados (lançamentos cujos os valores e datas já estão totalmente definidos) e conciliados (lançamentos que, além de confirmados, também já foram verificados no extrato bancário). Os lançamentos previstos também são divididos e agendados e pendentes de acordo com a data de vencimento dos mesmos. Veja todas as possibilidades na lista abaixo:

Agendado: Lançamento previsto com data no futuro; Pendente: Lançamento previsto com data no passado; Confirmado: Lançamento já realizado, mas ainda não conciliado; Conciliado: Lançamentos já verificados junto ao extrato de seu banco.

O que é e como é calculado o saldo confirmado?

O saldo confirmado é o resultado de débitos e créditos com situação confirmada. O sistema calcula o saldo confirmado a partir da soma de todos os lançamentos já confirmados (Vale ressaltar que todo lançamento com conciliado é um também um lançamento confirmado).

Como é calculado o saldo projetado e para que serve?

O saldo projetado é composto pela soma do saldo confirmado mais os lançamentos que ainda não foram confirmados, ou seja os agendados e pendentes. O saldo projetado serve justamente para que você tenha uma projeção do saldo numa determinada data de apuração. É o saldo projetado que reflete o quanto de dinheiro você terá disponível na sua conta, no final de um mês por exemplo, de acordo com os lançamentos que estão registrados no período da apuração.

O que é centro?

É uma forma de segregar lançamentos de receitas e despesas. Por exemplo, no caso de grupo familiar, pode-se criar um centro para cada filho para uma futura apuração dos resultados a partir dos centros criados. No caso de uma empresa, um exemplo prático seria a criação de centro para cada departamento.

Como funciona e para que serve o Fluxo de Caixa?

O fluxo de caixa é um relatório que exibe o histórico dos resultado das entradas e saídas, detalhados pelas datas, durante o intervalo de apuração. O fluxo de caixa exibe a evolução do saldo das contas que compõe o caixa.

Sua principal função é o acompanhamento dos saldos das contas de caixa afim de evitar por exemplo a falta de dinheiro no caixa necessário para o pagamento despesas agendadas.

Como realizar a confirmação parcial de um lançamento?

Basta clicar no ícone de 3 pontinhos no final da linha do lançamento e escolher a opção de "Confirmar". Na tela de confirmação informe o valor que já foi recebido ou pago. Caso este valor seja menor que o valor previsto, selecione a opção de "Gerar lançamento com resíduo desta confirmação", conforme imagem abaixo. Após a confirmação, a tela de "Novo Lançamento" será aberta para que seja criado um "lançamento de resíduo" com valor igual a diferença entre o valor previsto e o valor que foi confirmado.

Confirmação parcial de lançamento

Como registrar juros de um pagamento atrasado?

Atualmente, a forma mais correta de fazer isto é criar um outro lançamento, utilizando o recurso de "Lançamento detalhado", onde você pode indicar os valores da despesa principal e dos juros separadamente, em categoria específicas e tudo isto num único lançamento. Depois é só excluir o lançamento original. A inclusão do grupo pode ser feita inclusive no momento da importação do seu extrato bancário, basta alterar o tipo do lançamento na tela de importação para "detalhado".

Como registrar estornos e reembolsos?

No caso de entradas em sua conta que serão reembolsadas por você ou saídas que serão devolvidas para você, elas não constituem receitas ou despesas suas, já que afetam apenas o seu fluxo de caixa, mas não afetam os seus resultados.

A melhor forma de controlar este tipo lançamento é criar uma conta auxiliar, chamada, por exemplo, "Reembolsos" ou "Estornos", e lançar estas entradas e saídas como transferências com origem e destino nesta conta, fazendo a transferência inversa quando do reembolso do valor.

No casos de reembolsos não previstos, como a compra de algum item que foi devolvido, você pode utilizar a função de estorno.

É possível criar lançamentos com mais de uma categoria?

Sim. É possível criar lançamentos com mais de uma categoria, centro, projeto, contato e inclusive tipos diferentes, como uma despesa, receita e transferência. Para isto basta passar o mouse sobre o ícone de + referente a criação de um novo lançamento e selecionar a opção de lançamento detalhado.

Por que não posso associar uma categoria a lançamento de transferência?

Em contabilidade existem dois tipos de contas: patrimoniais (Bens, Direitos, Obrigações) e de resultado (Despesas e Receitas). No MD as contas de patrimoniais são representadas pelo cadastro de contas e cartões e as contas de resultados pelas categorias. Uma transferência é uma operação entre contas patrimoniais, pois não afeta o montante final de seu patrimônio. Exemplo: Um saque (Transferência da conta corrente para a conta carteira), uma aplicação em poupança (transferência da conta corrente para conta de poupança), etc. Em todos estes exemplos o valor do seu patrimônio não foi alterado, pois o dinheiro apenas mudou de conta. Já as despesas e receitas afetam seu patrimônio fazendo o mesmo diminuir quando suas despesas superam suas receitas e crescer no caso inverso. Sendo assim, não é possível associar uma categoria a uma transferência, pois o lançamento afetaria de forma indevida a sua apuração de resultados.

Como faço para alterar o saldo inicial de uma conta?

Você pode acessar a tela de cadastro de contas e utilizar a opção de edição de conta alterando o valor do campo referente ao saldo inicial ou editar o lançamento do “Saldo inicial” correspondente à conta, que aparece na tela de "Extrato", dando um duplo clique sobre a linha do lançamento ou ainda clicando no ícone de 3 pontinhos presente no final da linha de cada lançamento e selecionando a opção de edição.

Como alterar a data de vencimento ou fechamento do cartão?

Basta acessar a tela de cadastro de contas e utilizar a opção de edição de conta alterando os valores dos campos "dia de vencimento", "mês da próxima fatura" e ''fechamento da fatura".

Como registrar o parcelamento de uma fatura de cartão de crédito?

O parcelamento do cartão de crédito é equivalente a você pegar um empréstimo para quitar a fatura, só que feito direto no cartão.

Então é preciso criar uma conta auxiliar. Fazer o pagamento integral da fatura utilizando esta conta como origem.

Ai você acrescenta os juros cobrados, se houver na conta auxiliar. Juros = Total das parcelas - Saldo da fatura.

Depois basta lançar as parcelas do parcelamento como uma transferência parcelada do cartão para a conta auxiliar de forma que ao final do pagamento da última parcela o saldo desta conta de empréstimo fique igual a zero.

Como representar uma operação de venda

Atualmente o nosso sistema não possui uma funcionalidade capaz de realizar esta operação de forma única (temos inclusive prevista em nossa lista de melhorias a inclusão de operações do tipo compra e venda para as próximas atualizações do sistema).

Desta forma, para registrar uma operação deste tipo, de forma correta, é necessário realizar a criação de alguns lançamentos.Por exemplo, vamos supor que você tenha realizado a venda do seu exemplo no valor de R$1.200,00, parcelada em 3 vezes. O primeiro passo é criar um lançamento de receita no valor total da venda de R$1.200,00 numa conta auxiliar chamada, por exemplo "Serviços a receber". Os boletos gerados devem ser lançados como uma transferência parcelada desta conta auxiliar para sua conta corrente, nas datas previstas para o recebimento.Desta forma você reconhece a receita na data da venda e prevê no seu contas e receber e fluxo de caixa os recebimentos nas datas corretas.

No caso de antecipação de valores, você pode lançar as transferências de forma um pouco diferente, criando uma transferência de R$1.000,00 na data da antecipação e uma outra parcela do valor líquido a receber no final do período. A diferença entre o valor total a receber (R$1.200,00) e o valor efetivamente recebido, você pode lançar como uma despesas de juros/tarifas bancárias na conta "Serviços a receber", zerando o saldo da mesma.

Eu posso configurar o sistema para que ele deixe de exibir um campo na inclusão e edição de lançamentos?

Sim. Basta clicar no menu principal do sistema e acessar a opção de "Configurações de Utilização". É possível habilitar e desabilitar a utilização de diversos campos. Os campos de conta e categoria são obrigatórios e não podem ser desativados.

Como registrar um saque em cartão ou conta corrente?

Basta registrar um lançamento do tipo transferência onde a conta origem deve ser igual ao cartão ou conta corrente e a conta destino igual a sua conta carteira. É importante ter criado uma conta carteira, do tipo dinheiro, para ser o destino da transferência.

Como definir uma conta para compor saldo no caixa?

Basta acessar a tela de cadastro de contas e utilizar a opção de edição de conta alterando o campo "Considerar saldo" para o valor "Disponível imediatamente".

Posso fazer um pagamento parcial de uma fatura de cartão de crédito?

Sim. Basta digitar um valor menor que o total da fatura no momento do registro do pagamento. A diferença entre o saldo total da fatura e valor do pagamento, comporá automaticamente o saldo da próxima fatura. Neste caso, antes do fechamento da próxima fatura, os encargos e eventuais multas por atraso de pagamento deverão ser lançados como despesas.

Tenho como ajustar o saldo de uma conta sem fazer um lançamento de despesa, receita ou transferência?

Não. É possível ajustar o saldo inicial da conta através da edição da mesma, mas não há como fazer ajustes no saldo atual da conta sem a inserção, edição ou exclusão de um lançamento.

O saldo de uma conta do sistema é um somatório de todos os lançamentos (Despesas, Receitas e Transferências) daquela conta.

O saldo estar errado significa que você deixou de lançar alguma coisa ou lançou a mais. Se for uma conta corrente, você pode comparar os lançamentos da conta do sistema com o seu extrato do seu banco e descobrir a diferença. Caso seja um outro tipo de conta para a qual você não dispõem deste recurso, ou mesmo se achar muito trabalhoso realizar esta verificação, você pode criar um lançamentos de ajuste, no valor da diferença, numa categoria de "Outras despesas" (Caso o saldo esteja a maior) ou "Outras Receitas" (Caso o saldo esteja a menor).

Tenho despesas, receitas e transferências que se repetem todo mês. Tenho que ficar registrando-as mensalmente?

Não. Na tela de Novo lançamento, logo após o tipo (Despesa, Receita ou Transferência), você pode definir as formas de repetição do mesmo, que podem ser:

Única: Indica que o lançamento não se repete.

Fixa: Repete-se por prazo indeterminado.

Parcelada: Repete-se uma quantidade pré-determinada de vezes, que deve ser indicada. no campo 'Número de parcelas'. Opcionalmente, pode-se indicar o número da parcela inicial diferente de 1.

Você pode ainda definir a periodicidade (Dia, Semana, Mês, Ano) e a frequência (Quantidade de períodos) da repetição. Por exemplo você pode definir que uma despesa se repete a cada 3 dias, ou 3 meses, por exemplo.

Porque não consigo excluir um lançamento da fatura do cartão?

Faturas em aberto exibem um lançamento virtual, com valor igual ao saldo atual da sua fatura de cartão. Este lançamento não pode ser excluído e serve justamente para projetar o saldo da sua conta ou do seu caixa, considerando o valor atual da sua fatura. No momento em que a fatura é fechada, este lançamento deixa de ser exibido.

Regime de caixa e Regime de competência

O sistema permite apurar os resultados financeiros pelos regime de caixa e de competência.

O Regime de caixa considera as movimentações financeiras na data da efetiva de entrada ou saída dos recursos, ou seja na data em que o lançamento afeta o saldo do seu caixa, já o regime de competência na data do fato gerador da saída ou entrada. Por exemplo, uma compra/venda de R$300,00 realizada hoje para pagamento/recebimento em 3 parcelas de R$100,00 em 30, 60 e 90 dias. Na visão do caixa, serão considerados as datas e os valores dos pagamentos/recebimentos das parcelas. Na visão de competência, o valor integral da compra/venda, será considerado na data de hoje.

Para utilizar o regime de competência, é preciso habilitar a data de competência nos lançamentos financeiros na tela de configurações de utilização. Caso a data de competência não seja utilizada, o sistema utilizará a data de caixa para apuração na visão de competência. Os lançamentos de cartão de crédito sempre terão a data de competência, que é igual à data de realização da compra, já a data de caixa é a data do vencimento da fatura.

OBS: Caso a utilização do campo de data de competência esteja desabilitada, os lançamentos parcelados em contas diferentes de cartão, terão a competência considerada na data da parcela, ou seja, serão considerados de forma igual a regime de caixa.

Como mudar a data de inicio e fim do mês no sistema?

Infelizmente esta opção não está disponível no sistema. O que pode ser feito apenas é configurar o período de visualização dos relatórios de forma personalizada, definindo os dias específicos, basta clicar no ícone da engrenagem próximo a data exibida.

Agora a tela de Visão Geral por exemplo é exibida somente em visão mensal.

Nós já tivemos este recurso, mas poucos usuários utilizavam e o trabalho para manter era tão grande que acabamos descontinuando quando reformulamos o sistema.