Investimentos

Como excluir um ativo ou operação de investimento?

Se as operações de investimentos foram registradas através da tela de investimentos, basta acessar a tela de histórico de operações, disponível dentro do próprio módulo de investimentos, em seguida clique no ícone de 3 pontinhos no final da linha da operação e selecione a opção de exclusão.

Caso sejam ativos cadastrados como posição inicial da carteira, é necessário acessar a tela de cadastro de contas, editar a conta e utilizar a opção de edição da posição inicial carteira, desta forma será possível editar/excluir os ativos.

Como controlar Bitcoins e criptomoedas? ​

Deve-se criar uma conta de investimentos do tipo "carteira de ativos", em seguida basta acessar o módulo de investimentos, clicar no ícone de + e selecionar a opção de criptomoedas.

Como controlar Tesouro Direto (Títulos públicos)? ​

Primeiro é necessário registrar uma conta de investimentos do tipo "Carteira de ativos" que represente a conta da sua corretora.

Sempre que você realizar transferências da sua conta corrente para a conta da sua corretora registre estas transferências no sistema.

Dentro da tela de investimentos, clique no ícone de + para criar uma nova operação. Selecione a opção títulos públicos. Informe o nome do título e preencha as demais informações solicitadas na tela.

Taxas de custódia cobradas semestralmente podem ser registradas através da tela de carteira de ativos na opção presente no final da linha do ativo, basta clicar no ícone de 3 pontinhos.

A regra para atualização dos ativos no sistema pode ser conferida no link a seguir do nosso manual de ajuda. https://docs.meudinheiroweb.com.br/investimentos/ativos

Não consigo importar minha nota de corretagem

O arquivo pdf é na verdade uma imagem, que precisa ser convertida para um conjunto de dados de forma que o sistema consiga importa-los. Variações nos arquivos pdf acabam fazendo com que o sistema tenha que mapear diferentes padrões de dados, por isto você pode não conseguir importar uma nota. Neste caso é basta abrir um chamado e enviar a sua nota de corretagem para que possamos abrir uma solicitação para que o padrão da sua nota também possa ser mapeado.

Em casos de dificuldade de importação da nota de corretagem por falha no arquivo .pdf é possível digitar as informações da nota de forma manual, para isto basta clicar no botão exibido junto com a mensagem referente a falha na importação do arquivo. Nós também disponilizamos uma planilha padrão que pode ser preenchida e utilizada para importação das operações de investimentos. Clique aqui para baixa-la.

Como emitir boleto do DARF referente ao IR?

​Basta acessar o link a seguir do próprio site da Receita Federal.

http://www.receita.fazenda.gov.br/Aplicacoes/ATSPO/SicalcWeb/default.asp?TipTributo=1&FormaPagto=1

Como controlar minha conta poupança? Porque a rentabilidade exibida não está conferindo?

Existem duas forma de controlar contas de poupança, cadastrando ela como uma conta de investimentos do tipo "Poupança" ou cadastrando como uma conta do tipo "Outros".

Caso cadastre-a como uma conta do tipo poupança ela será exibida nas telas de investimentos, assim como a projeção da sua rentabilidade. Para que o cálculo de rentabilidade das contas de poupança seja realizado corretamente, é necessário que os rendimentos das contas de poupança sejam lançados nos dias de aniversário de cada depósito.

A aplicação na poupança é uma transferência, da sua conta corrente por exemplo para sua conta de poupança, cujo o tipo na tela de novo lançamento deve ser marcado como aplicação. Inclusive criar um lançamento deste forma gera o mesmo efeito que acessar a tela de investimentos e registrar uma operação de aplicação na conta de poupança, inclusive está é forma mais prática de registrar esta operação.

Cadastrado a poupança como uma conta do tipo "Outros", ela não será exibida na tela de investimentos e não será possível consultar sua rentabilidade.

Caso sua conta de poupança esteja cadastrada como uma conta do tipo "Outros" e você decida controlá-la como uma conta do tipo "Poupança", será necessário criar uma conta poupança, transferir o saldo da conta do tipo "Outros" para a conta poupança e em seguida inativar a conta tipo "Outros".

O cálculo da rentabilidade das contas de poupança é feito a partir das operações (depósitos, retiradas, lançamentos de juros) registradas e do rendimento mensal projetado em cada conta. O sistema calcula o rendimento projetado da poupança apenas do mês corrente a partir do dia 01 ou da última operação realizada até o dia de hoje, considerando o indexador mensal divulgado pelo BACEN no primeiro dia do mês.

Qual a diferença de data da operação para data de liquidação?

Data de operação é a data em que a operação foi realizada, o dia em que você realizou a compra do ativo.

Data de liquidação é a data em que o ativo estará disponível na sua conta de investimento, é a data em que a operação será liquidada. Varia de acordo com o ativo e o seu tipo. Você precisa verificar junto a sua corretora ou banco qual é a data de liquidação da operação do ativo que você comprou. Normalmente esta informação aparece no extrato também.

Exemplo, quando você compra um título de Tesouro Direto a data de liquidação é em até dois dias úteis (D+2). No caso se você comprasse hoje um título público, a data da operação seria hoje (exemplo) 10/01 e a data de liquidação 12/01. Só no dia 12/01 este ativo estaria disponível para você, de forma inclusive que você conseguisse realizar sua venda.

Como devo lançar aplicação em poupança no módulo de investimentos ?

Você deve criar uma conta do tipo poupança (https://docs.meudinheiroweb.com.br/investimentos/contas-de-investimento) e lançar o saldo inicial a partir de uma determinada data de controle que desejar.O Saldo da conta de poupança é atualizado automaticamente pelo índice variação média da poupança, a partir do saldo inicial ou do último rendimento real lançado por você. Esta atualização por este índice deixa o saldo de sua poupança no sistema apenas próximo ao saldo real. Por isto, é importante que você faça o lançamento dos rendimentos e juros reais nas datas de aniversário reais de cada depósito, para que o saldo e a rentabilidade real sejam calculados corretamente.

Como lançar compra/venda de ações fracionárias?

A compra da ação fracionária deve ser registrada com o código da ação sem o F no final, pois o mercado fracionário é apenas para negociar quantidades menores que o lote padrão (100). A cotação dos ativos é sempre considerada no preço do lote padrão, portanto, independente de adquirir ações de uma empresa no lote padrão ou fracionário, a ação é a mesma. Uma vez que você compra 100 ações "fracionadas" você já pode vendê-las no lote padrão.

Há alguns anos poderia existir uma diferença significativa entre o valor da cotação do lote padrão e do fracionário, mas atualmente a diferença é insignificante e pouco afeta o resultado da carteira. No final, o que importa, inclusive para apuração do imposto de renda, é resultado considerando o preço de compra e de venda da ação.

Integração com o CEI

Atualmente o Meu Dinheiro não realiza integração com o CEI. Seria até possível, apesar de não ser um processo seguro, pois a B3 não disponibiliza API para realizar o processo com segurança. Porém, não disponibilizamos tal recurso, pois no CEI não existe informação dos custos das operações, o que torna impossível a apuração correta dos resultados e do IR.

As opções disponíveis para incluir suas operações são digitação individual ou a importação das notas de corretagem.

Limite de operações mensal

Atualmente o plano básico contempla 100 operações por mês. Caso necessário, o usuário pode contratar uma quantidade maior de operações pagando um valor adicional para isto.

O que é considerado como operação?

Operações são as transações realizadas ao longo do tempo para criação, gerenciamento e atualização do valor dos ativos que compõem a carteira de investimentos, como por exemplo: compra e venda de ativos; aplicações e resgates de fundos de investimentos, fundo de previdência e títulos bancários; operações Day Trade; operações derivadas de eventos corporativos (Dividendos, JSCP e Bonificações em ações, Proventos de FII, grupamentos e desdobramentos de ações e FII); transferências de custódia; portabilidade de fundos, etc. A apuração mensal do IR e importação de nota de corretagem também são consideradas operações.

Todas as operações registradas no sistema podem ser consultadas no Histórico de operações.

Por que cobramos isto?

A limitação do número de operações foi necessária para manter o sistema economicamente viável e podermos continuar a realizar as melhorias contínuas e necessárias, já que muitos usuários utilizavam o sistema num patamar de operações muito acima dos custos necessários para o processamento das mesmas.

Como funciona com as operações Day Trade?

Tomamos medidas para minimizar o impacto de usuários que operam Day trade, com grande número de operações diárias, possibilitando o agrupamento de ordens de um mesmo ativo, no momento da importação de notas de corretagem. Isto também é aplicado nas operações de contratos futuros.

O sistema da suporte a operações a Termo?

Sim. É possível registrar a compra de ações a termo através da importação de notas de corretagem, conforme imagem abaixo.

Importando nota de compras a termo

Após a importação, os contratos de termo podem ser visualizados no painel correspondente da carteira de investimentos detalhada, onde é possível realizar uma série de ações sobre os mesmos, conforme imagem abaixo.

Contratos de termo

Os contratos de termo podem ser baixados no vencimento, através da ação correspondente no menu. Neste caso, o valor dos ativos é debitado da conta corrente vinculada e a quantidade de ativos do contrato é adicionada à posição do ativo principal, que poderá ser vendido normalmente no mercado à vista.

Outra opção é registrar, até o vencimento do contrato, a liquidação por diferença, onde as ações vinculadas ao contrato devem ser vendidas no mercado à vista com o propósito de liquidar o contrato de termo. Desta forma, o valor do crédito da venda será seguido do débito correspondente ao valor devido pelo contrato de termo.

Isto também pode ser feito pela importação de notas de corretagem, conforme imagem abaixo.

Venda para liquidação de contrato de termo

Quanto é feita a venda de ações para liquidar um contrato a termo, o resultado líquido da mesma será considerado na apuração de IR e, em caso de ganho, tributada em 15%, sem levar em consideração o limite de isenção em ações.

Existe ainda a possibilidade de se vender ações de sua posição em carteira a termo.

Registrando venda a termo coberta

Venda "a Termo coberta": Identifica a situação em que a venda foi realizada a Termo, de uma posição comprada. Neste caso, a operação deixa de ser tributada na apuração de IR, já que passa a ser tributada como uma operação de renda fixa, com o IR recolhido na fonte pela tabela regressiva de IR.

Tabela regressiva Renda Fixa

Importante destacar que a apuração de IR para operações no mercado a termo está de acordo com a INSTRUÇÃO NORMATIVA RFB Nº 1585, DE 31 DE AGOSTO DE 2015, em seu artigo 62, conforme descrito abaixo:

Art. 62. Nos mercados a termo, o ganho líquido será constituído:

I - no caso do comprador, pela diferença positiva entre o valor da venda à vista do ativo na data da liquidação do contrato a termo e o preço nele estabelecido;

II - no caso do vendedor descoberto, pela diferença positiva entre o preço estabelecido no contrato a termo e o preço da compra à vista do ativo para a liquidação daquele contrato;

III - no caso de vendedor coberto, pela diferença positiva entre o preço estabelecido no contrato a termo e o custo médio de aquisição do ativo apurado na forma prevista no art. 58, exceto na hipótese de operação conjugada a que se refere a alínea “b” do inciso I do caput do art. 47.

§ 1º Se o comprador não efetuar a venda à vista do ativo na data da liquidação do contrato a termo, o custo de aquisição do referido ativo será igual ao preço da compra a termo.

O sistema da suporte a operações no mercado futuro?

Sim. Operações normais e day trade com contratos de mercado futuro realizadas na B3, com Dólar (DOL), Mini-dólar (WDO), Índice (IND), Mini-índice (WIN), Milho (CCM), Etanol (ETH), Ouro (OZ1), Boi Gordo (BGI), Café (ICF), Soja (SJC) e Petróleo (WTI) podem ser registradas no sistema através da importação de notas de corretagem e também registro manual a partir da carteira de investimentos, conforme imagem abaixo.

Painel de contratos de mercado futuro na carteira de investimentos

No processo de importação de nota, o sistema reconhece automaticamente operações normais de compra e venda, ajustes diários e também operações day trade, conforme imagens abaixo:

Operações normais e ajustes diários de contratos de mercado futuro
Operações Day Trade com contratos de mercado futuro

Os resultados das operações são considerados no processo de apuração de imposto de renda, conforme imagens abaixo:

Operações de mercado futuro no resumo da apuração de IR

Importante destacar que a apuração de IR para operações de mercado futuro está de acordo com a INSTRUÇÃO NORMATIVA RFB Nº 1585, DE 31 DE AGOSTO DE 2015, em seu artigo 61, conforme descrito abaixo:

Art. 61. Nos mercados futuros, o ganho líquido será o resultado positivo da soma algébrica dos ajustes diários por ocasião da liquidação dos contratos ou da cessão ou encerramento da posição, em cada mês.

Parágrafo único. Para efeitos do disposto neste artigo, os resultados, positivos ou negativos, apurados em cada contrato corresponderão à soma algébrica dos ajustes diários incorridos entre as datas de abertura e de encerramento ou de liquidação do contrato.

O sistema da suporte ao registro de operações com subscrições?

Sim. É possível registrar o recebimento de um direito, bem como registrar compras e vendas de direitos através da importação de notas de corretagem ou com a inclusão de operações manualmente.

Para registrar o recebimento de um direito de subscrição é preciso localizar o ativo principal na carteira de investimentos ou na lista de ativos, conforme imagem abaixo.

Registrar direito de subscrição

Caso o direito tenha sido comprado, é possível registrar a compra através da importação da nota, conforme abaixo.

Registrando compra de direito de subscrição

Após registro do recebimento ou compra do direito, o mesmo pode ser visualizado no painel correspondente da carteira de investimentos detalhada, onde é possível realizar uma séries de ações, conforme imagem abaixo.

Ações sobre o direitos de subscrição

O exercício do direito é o registro do pagamento do valor de face pela quantidade desejada.

Registro do exercício do direito de subscrição

Já o vencimento do direito é o encerramento da posição de direitos recebidos ou comprados e não exercidos, de forma a zerar a posição do direito na carteira e realizar eventuais perdas financeiras, no caso de compra de direitos não exercidos.

Registro do vencimento do direito de subscrição

Caso o direito tenha sido exercido, após o registro do fato no sistema, o valor relativo a operação é debitada na conta corrente vinculada ao direito e um recibo de subscrição é criado e pode ser visualizados no painel correspondente da carteira de investimentos detalhada, onde é possível realizar a conversão do mesmo no ativo principal, conforme imagem abaixo.

Painel

A conversão encerra a posição do recibo e transfere a mesma para a posição do ativo principal na carteira comprada.

Convertendo o recibo de subscrição no ativo principal

Esta operação deve ser registrada quando a corretora atualizar a posição do ativo principal.

Um direito de subscrição recebido ou comprado também pode ser vendido no mercado. O registro da venda também pode ser realizado pela importação de nota, conforme imagem abaixo.

Registrando a venda de um direito de subscrição registrado no MD

É importante ressaltar que só é possível registrar a venda do direito de subscrição caso o mesmo conste da carteira de investimentos, através do registro prévio de sua compra ou recebimento.

Eventuais ganhos ou perdas com operações de compra e venda ou vencimento de direito de subscrição comprados serão considerados como operações normais na apuração de ir.

Como registrar exercício de opções?

Para registrar o exercício de uma opção é necessário que a compra ou venda (lançamento) da opção já tenha sido registrada no MD. Existem 4 possibilidades de ação em relação ao ativo alvo, dependendo da posição na opção, conforme esquema abaixo:

  1. Posição comprada em PUT -> Exercício do direito de venda;

  2. Posição comprada em CALL -> Exercício do direito de compra;

  3. Posição vendida em PUT -> Exercício da obrigação de compra;

  4. Posição vendida em CALL -> Exercício da obrigação de venda;

O registro do exercício pode ser feito de duas formas:

Manualmente, a partir da posição da opção na tela da carteira ou na tela de detalhamento do ativo, conforme imagem abaixo.

Registro de exercício de opção

Na tela de registro do exercício é preciso informar os dados do ativo comprado ou vendido e também é possível registrar a operação inversa, caso a mesma tenha sido realizada no mesmo dia, conforme imagem abaixo.

Registro do exercício de compra a partir de lançamento de PUT

O registro da compra ou venda do ativo por exercício de opção também pode ser realizada através da importação da nota de corretagem, conforme imagem abaixo.

Importação do exercício de compra a partir de lançamento de PUT

Neste caso também é possível importar operações de compras e vendas casadas ocorridas no mesmo dia, conforme exemplo abaixo.

É importante registrar corretamente o exercício da opção, pois vendas ou compras a partir do exercício podem deixar de ser tratadas como operações normais com ações e ter o resultado, caso positivo, tributado, independentemente do limite de isenção com a venda ações;

O prêmio pago com a compra ou recebido com a venda de uma opção é sempre compensado no resultado da compra ou venda do ativo principal, a saber:

Compras e vendas casadas realizadas no mesmo dia, a partir do exercício de opção, têm o resultado apurado pela diferença dos preços de compra e venda do ativo principal (+/-) o valor do prêmio, menos os custos operacionais. Operações casadas não interferem em posições eventualmente existentes para o mesmo ativo.

Compras simples a partir do exercício de opção podem ter dois efeitos:

  • Adicionar o ativo alvo a posição comprada da carteira, compensando o prêmio líquido pago ou recebido ao custos médio de aquisição. Desta forma o resultado de uma eventual venda futura pode ser isento de IR, já que entra na apuração normal de operações com ações;

  • Abater ou liquidar posição vendida do ativo alvo. Neste caso a compra gera um resultado no qual será somado ou subtraído o prêmio líquido. O resultado desta compra se caracteriza como operação com opções e, caso positivo, é sempre tributado, independentemente do limite de isenção com a venda de ações;

Vendas simples a partir de exercício de opção podem ter dois efeitos:

  • Adicionar o ativo alvo a posição vendida da carteira, compensando o prêmio líquido pago ou recebido ao valor médio de venda. Desta forma o resultado de uma eventual recompra futura pode ser isento de IR, já que entra na apuração normal de operações com ações;

  • Abater ou liquidar posição comprada do ativo alvo. Neste caso a venda gera um resultado no qual será somado ou subtraído o prêmio líquido. O resultado desta venda se caracteriza como operação com opções e, caso positivo, é sempre tributado, independentemente do limite de isenção com a venda de ações;

Importante destacar que a apuração de IR para operações com opções está de acordo com a INSTRUÇÃO NORMATIVA RFB Nº 1585, DE 31 DE AGOSTO DE 2015, em seu artigo 60, conforme descrito abaixo:

Art. 60. Nos mercados de opções, o ganho líquido será constituído:

I - nas operações tendo por objeto a negociação da opção (prêmio), pelo resultado positivo apurado no encerramento de opções da mesma série;

II - nas operações de exercício da opção:

a) no caso do titular (comprador) de opção de compra, pela diferença positiva entre o valor da venda à vista do ativo na data do exercício da opção e o preço de exercício da opção, acrescido do valor do prêmio;

b) no caso do lançador (vendedor) de opção de compra, pela diferença positiva entre o preço de exercício da opção, acrescido do valor do prêmio, e o custo de aquisição do ativo objeto do exercício da opção;

c) no caso do titular (comprador) de opção de venda, pela diferença positiva entre o preço de exercício da opção e o valor da compra à vista do ativo, acrescido do valor do prêmio;

d) no caso do lançador de opção de venda (vendedor), pela diferença positiva entre o preço da venda à vista do ativo na data do exercício da opção, acrescido do valor do prêmio, e o preço de exercício da opção.

§ 1º Não ocorrendo venda à vista do ativo na data do exercício da opção, o ativo terá como custo de aquisição o preço de exercício da opção, acrescido ou deduzido do valor do prêmio, nas hipóteses previstas, respectivamente, nas alíneas “a” e “d” do inciso II.

§ 2º Para efeitos de apuração do ganho líquido, o custo de aquisição dos ativos negociados nos mercados de opções, bem como os valores recebidos pelo lançador da opção, serão calculados pela média ponderada dos valores unitários pagos ou recebidos.

§ 3º Não havendo encerramento ou exercício da opção, o valor do prêmio constituirá ganho para o lançador (vendedor) e perda para o titular (comprador), na data do vencimento da opção.

Como o IRRF das notas de corretagem é considerado na Apuração de IR?

Podem ocorrer duas situações:

O IRRF é descontado do líquido da nota

Na apuração do IR, o valor do IRRF já será descontado do IR a pagar.

O IRRF NÃO é descontado do líquido da nota

Na apuração do IR, o Meu Dinheiro irá trazer o valor do IRRF acumulado, então deve-se verificar se o IRRF já foi debitado da conta da corretora ou não.

  • Se o valor já foi debitado na conta da corretora, deve-se manter o valor do IRRF acumulado na apuração, para que o mesmo seja descontado do IR a pagar;

  • Se o valor ainda não foi debitado na conta, significa que ele ainda está sendo acumulado pela corretora. Neste caso, deve-se informar o valor do IRRF acumulado como zero antes de salvar a apuração.

O IRRF de meses em que não há IR a pagar é acumulado como crédito a compensar no IR a pagar no futuro (até 31/12 de cada ano, quando o valor é zerado), respeitando a regra que o IRRF de operações normais e day trade só pode ser compensado em IR a pagar relativos a operações normais e day trade e o IRRF de operações com FII só pode ser compensado em IR a pagar relativos a operações com FII;

Qual o efeito de cada opção de distribuição dos custos na importação de nota de corretagem?

Primeiro é importante ressaltar que as opções de distribuição dos custos se aplicam apenas aos "Outros custos operacionais" e o resultado é literalmente o que está descrito em cada opção, conforme o tipo de nota mercado à vista ou mercado futuro.

Opções para distribuição de outros custos operacionais

Notas de mercado à vista

Distribuir custos por ordem de compra e venda (Padrão sugerido): Os custos serão distribuídos proporcionalmente às quantidades de ordens executadas na corretora para gerar a nota;

Distribuir custos igualmente por operação: Os custos serão rateados por cada linha visível na importação;

Distribuir custos proporcionalmente ao valor da operação: Os custos serão rateados de forma proporcional ao campo Valor de cada linha visível na importação;

Distribuir manualmente: O usuário vai ter que editar o valor de cada linha, conforme sua necessidade.

Notas de mercado futuro

Distribuir pela quantidade de contratos (Padrão sugerido): Os custos serão rateados proporcionalmente ao campo Quantidade de cada linha visível na importação;

Distribuir custos por ordem de compra e venda: Os custos serão distribuídos proporcionalmente às quantidades de ordens executadas na corretora para gerar a nota;

Distribuir custos igualmente por operação: Os custos serão rateados por cada linha visível na importação;

Distribuir manualmente: O usuário vai ter que editar o valor de cada linha, conforme sua necessidade.